4.1 Zajednička metodologija za procjenu

Nadležna tijela trebaju zajamčiti da, u svrhu izdavanja odobrenja za rad kao kreditna institucija, kako je definirana u članku 4. stavku 1. Uredbe o kapitalnim zahtjevima, primjenjuju zajedničku metodologiju za procjenu (ZMP) utvrđenu ovim smjernicama.

Zajedničkom metodologijom za procjenu utvrđeni su kriteriji i metode u skladu s kojima nadležna tijela trebaju procjenjivati zajedničke zahtjeve za izdavanje odobrenja za rad kao kreditna institucija kako je utvrđeno u člancima 10. do 14. Direktive 2013/36/EU.

Za potrebe ovih smjernica upućivanja na rizik obuhvaćaju i rizik od pranja novca/financiranja terorizma. Stoga nadležna tijela trebaju provoditi sveobuhvatnu procjenu aspekata povezanih sa sprječavanjem pranja novca i borbu protiv financiranja terorizma (SPNFT) za potre be izdavanja odobrenja za rad. U tu svrhu nadležna tijela trebaju surađivati s relevantnim nadzornom tijelom za SPNFT i ostalim relevantnim javnim tijelima, kako je to primjereno, u skladu s člankom 117. stavkom 5. Direktive 2013/36/EU⁵ .

⁵ Osobito EBA- ine Smjernice o suradnji i razmjeni informacija između bonitetnih nadzornih tijela, nadzornih tijela za SPNFT i financijsko - obavještajnih jedinica u skladu s Direktivom 2013/36/EU. S avjetodavni dokument, EBA/CP/2021/21 od 27. svibnja 2021., dostupan je na stranici https://www.eba.europa.eu/eba - consults - new - guidelines - cooperation - and- information -exchange-area-anti-money- laundering -and

Kako bi se zajamčilo da se procjena u svrhu izdavanja odobrenja za rad temelji na pouzdanim informacijama, nadležna tijela trebaju pregledati informacije i dokumente priložene zahtjevu u skladu s Regulatornim tehničkim standardima o informacijama za odobrenje za rad , s obz irom na zahtjeve istinitosti, jasnoće, točnosti, ažurnosti i potpunosti te u svrhu osiguranja dobrog i razboritog upravljanja institucijom. U skladu s člankom 10. stavkom 2. Regulatornih tehničkih standarda o informacijama za odobrenje za rad , nadležna tijela od podnositelja zahtjeva također mogu zatražiti da dostavi dopunske informacije ili dodatna objašnjenja.

Zajednička metodologija za procjenu tehnološki je neutralna i otvorena za inovacije, što znači da su njome obuhvaćene kreditne institucije koje podnose zahtjev sa svim poslovnim modelima, odnosno tradicionalnim i inovativnim poslovnim modelima i/ili mehanizmima za ostvarivanje ciljeva, te njome istodobno nisu nametnuti zahtjevi za uporabu određenih tehnologija ili usvajanje određenih struktura. Stoga ne predstavlja prepreku za nastanak i povećanje uporabe novih tehnologija i inovativnih poslovnih modela. Prema tome, u kontekstu procjene zahtjeva nadležna tijela ne bi trebala davati prednost ili sprječavati usvajanje određene tehnologije, niti bi trebala davati prednost određenom poslovnom modelu ili usluzi ili ih stavljati u nepovoljan položaj. Ovime se ne dovodi u pitanje potreba za osiguranjem toga da poslovni model ili mehanizam ostvarivanja ciljeva ne predstavljaju prepreku učinkovitom nadzoru nadležnih tijela.

Kako bi se zajamčili jednaki uvjeti u čitavom EU - u, procjena nadležnih tijela treba biti isključivo tehnička, treba odražavati bonitetnu regulativu i biti u skladu s člankom 11. Direktive 2013/36/EU.

4.1.1 Proporcionalnost

Kako bi se zajamčilo da je procjena u skladu s pojedinačnim profilom rizičnosti i poslovnim modelom kreditne institucije koja podnosi zahtjev te u svrhu učinkovitog ostvarenja ciljeva regulatornih zahtjeva, nadležna tijela trebaju provesti procjenu u svrhu izdavanja odobrenja za r ad u skladu s načelom proporcionalnosti kako je utvrđeno ovim smjernicama.

Za potrebe navedenog, nadležna tijela trebaju uzeti u obzir sljedeće kriterije:

• a) očekivanu veličinu bilance kreditne institucije koja podnosi zahtjev i njezinih društava kćeri unuta r opsega bonitetne konsolidacije, kako je to primjenjivo;
• b) očekivanu zemljopisnu prisutnost kreditne institucije koja podnosi zahtjev i opseg njezina poslovanja u svakoj jurisdikciji;
• c) pravni oblik kreditne institucije koja podnosi zahtjev, uključujući je li kreditna institucija dio grupe;
• d) je li institucija uvrštena na burzu;
• e) vrstu predviđenih djelatnosti i usluga koje će obavljati kreditna institucija koja podnosi zahtjev (npr. također vidjeti Prilog 1. Direktivi 2013/36/EU i Prilog 1. Direktivi 2014/65/EU);
• f) poslovni model (uključujući njegovu inovativnu narav, jedinstvenost ili složenost) i strategiju, kao i očekivanu razinu rizika koja proizlazi iz provedbe i izvršenja; narav i složenost ciljanih poslovnih djelatnosti;
• g) organizacijsku strukturu kreditne institucije;
• h) predviđenu strategiju upravljanja rizicima, sklonost preuzimanju rizika i profil rizičnosti kreditne institucije koja podnosi zahtjev;
• i) vlasničku strukturu i strukturu izvora financiranja kreditne institucije koja podnosi zahtjev;
• j) vrstu klijenata (npr. stanovništvo, trgovačka društva, institucije, mala poduzeća, tijela javne vlasti) i složenost predviđenih proizvoda ili ugovora;
• k) predviđene eksternalizirane funkcije i distribucijske kanale;
• l) postojeće i/ili planirane sustave informacijske tehnologije (IT), uključujući sustave za osiguranje kontinuiteta poslovanja i funkcije eksternalizacije u predmetnom području;
• m) pripada li kreditna institucija koja podnosi zahtjev grupi koja podliježe konsolidiranom nadzoru nadležnog tijela;
• n) podnosi li kreditna institucija u osnivanju zahtjev samo za određene djelatnosti, odnosno podnosi li postojeća kreditna institucija zahtjev za proširenje opsega odobrenja za rad, ako je odobrenje za rad izdano isključivo za obavljanje određenih djelatnosti;
• o) usklađenost s vrstom i opsegom informacija koje se traže u skladu s Regulatornim tehničkim standardima o informacijama za odobrenje za rad .

U slučaju točke 18. podtočke (m) te u skladu s člankom 10. stavkom 1. Regulatornih tehničkih standarda o informacijama za odobrenje za rad , kad je riječ o intenzitetu procjene, treba uzeti u obzir ne posredna saznanja koja nadležno tijelo, na temelju informacija koje su mu dostupne, posjeduje u pogledu poslovnog modela, profila rizičnosti i trenutačnih bonitetnih, financijskih, poslovnih i operativnih uvjeta kreditne institucije ili grupe koja podnosi zahtjev.

U slučaju točke 18. podtočke (n) , pod uvjetom da proširenje za koje se podnosi zahtjev nije takvo da se njime bitno mijenjaju narav i profil rizičnosti kreditne institucije, područje primjene procjene nadležnih tijela treba biti ograničeno, a procjena treba biti usmjerena na učinak novih dodatnih djelatnosti na cjelokupni poslovni model i na sposobnost ispunjenja bonitetnih zahtjeva, osobito na dobro i razborito upravljanje kreditnom institucijom (uključujući osobito profitabilnost novih linija poslovanja i cjelokupnu održivost poslovnog plana, primjerenost članova upravljačkog tijela u upravljačkoj ili nadzornoj funkciji, okvir unutarnje kontrole te IT sustave). Procjenom se također trebaju uzeti u obzir neposredna saznanja koja nadležno tijelo posjeduje u pogledu poslovnog modela, profila rizičnosti i trenutačnih bonitetnih, financijskih, poslovnih i operativnih uvjeta kreditne institucije koja podnosi zahtjev.

Primjena načela proporcionalnosti od strane nadležnih tijela nikad ne smije dovesti do toga da je kreditna institucija koja podnosi zahtjev izuzeta od ispunjenja bilo kojeg obaveznog zahtjeva za izdavanje odobrenja za rad.