4.1 Společná metodika hodnocení

Příslušné orgány by měly zajistit, aby pro účely udělování povolení úvěrové instituce ve smyslu definice uvedené v čl. 4 odst. 1 bodě 1 CRR uplatňovaly metodiku CAM stanovenou v těchto obecných pokynech.

Metodika CAM stanoví kritéria a metody, podle nichž by měly příslušné orgány hodnotit společné požadavky na udělení povolení úvěrové instituce stanovené v článcích 10 až 14 CRD .

Pro účely těchto obecných pokynů zahrnují odkazy na riziko také riziko praní peněz a financování terorismu. Příslušné orgány by proto měly pro účely vydání povolení komplexně posoudit aspekty týkající se boje proti praní peněz a financování terorismu. Příslušné orgány by tudíž měly spolupracovat s příslušným orgánem dohledu v oblasti boje proti praní peněz nebo financování terorismu a případně s jinými příslušnými veřejnými orgány v souladu s čl. 117 odst. 5 CRD⁵ .

⁵ Zejména Obecné pokyny orgány EBA ke spolupráci týkající se obezřetnostního dohledu, orgánů dohledu v oblasti boje proti praní peněz nebo financování terorismu a finančních zpravodajských jednotek a výměny informací mezi nimi podle směrnice 2013/36/EU. Dokument ke konzultacím, EBA/CP/2021/21 ze dne 27. května 2021, je dostupný na adrese https://www.eba.europa.eu/eba -consults- new - guidelines -cooperation-and- information - exchange -area-anti- money - laundering -and.

Aby se zajistilo, že posouzení pro vydání povolení bude založeno na spolehlivých informacích, měly by příslušné orgány přezkoumat informace a dokumenty předložené spolu s žádostí podle regulační technické normy o informacích pro povolení s ohledem na požadavky pravdivosti, jasnosti, přesnosti, aktuálnosti a úplnosti a s cílem zajistit řádné a obezřetné řízení instituce. Podle čl. 10 odst. 2 regulační technické normy o informacích pro povolení mohou příslušné orgány rovněž uložit žadateli, aby poskytl doplňující informace nebo dodatečná vysvětlení.

Metodika CAM je technologicky neutrální a otevřená inovacím, proto se týká žadatelů z řad úvěrových institucí se všemi obchodními modely, jak těmi tradičními, tak inovativními, a/nebo prováděcími mechanismy dosahování cílů a současně neukládá požadavky na používání konkrétních technologií nebo na přijetí určitých struktur. Proto nebrání vzniku a rozšíření nových technologií a inovativních obchodních modelů. Příslušné orgány by tak neměly v kontextu hodnocení žádosti upřednostňovat konkrétní technologii nebo bránit jejímu přijetí, ani by neměly upřednostňovat konkrétní obchodní model nebo službu nebo proti nim být zaujaté. Tím není dotčena nutnost zajistit, aby obchodní model nebo prováděcí mechanismus nemohl představovat překážku pro účinný dohled příslušných orgánů.

Aby se zajistily rovné podmínky po celé EU, mělo by být posouzení příslušných orgánů pouze technické, zohledňovat obezřetnostní požadavky a být v souladu s článkem 11 CRD . 4.1.1 Proporcionalita

Příslušné orgány by měly provádět posouzení pro udělení povolení v souladu se zásadou proporcionality, jak je stanoveno v těchto obecných pokynech, a to s cílem zajistit, že posouzení bude v souladu s individuálním rizikovým profilem a obchodním modelem žádající úvěrové instituce, aby bylo účinně dosaženo cílů požadavků stanovených právními předpisy.

Za tímto účelem by příslušné orgány měly zohlednit následující kritéria:

• a) očekávaná bilanční suma žádající úvěrové instituce a jejích dceřiných podniků v rámci obezřetnostní konsolidace;
• b) očekávan é geografick é působení žádající úvěrové instituce a rozsah její činnosti v každé jurisdikci;
• c) právní forma žádající úvěrové instituce, včetně toho, zda je úvěrová instituce součástí skupiny;
• d) zda jsou účastnické cenné papíry žadatele kotovány, či nikoli;
• e) rozsah plánované činnosti a služeb, které hodlá vykonávat žádající úvěrovou institucí (např. viz rovněž příloha 1 CRD a příloha 1 směrnice 2014/65/EU);
• f) obchodní model (včetně jeho inovativní povahy, jedinečnosti nebo složitosti) a strategie, jakož i očekávaná míra rizika vyplývající z provádění a plnění; povaha a složitost obchodních činností, na které se cílí;
• g) organizační struktura úvěrové instituce;
• h) zamýšlená strategie v oblasti rizik, ochota podstupovat riziko a rizikový profil žádající úvěrové instituce;
• i) vlastnická struktura a struktura financování žádající úvěrové instituce;
• j) segment klientů (např. retailoví, korporátní, institucionální, malé podniky, veřejné subjekty) a složitost plánovaných produktů nebo smluv;
• k) plánované externě zajišťované funkce a distribuční kanály;
• l) stávající a/nebo plánované informační (IT) systémy, včetně systémů zajišťování kontinuity a funkcí outsourcingu v této oblasti, a
• m) zda žádající úvěrová instituce patří do skupiny, která podléhá konsolidovanému dohledu příslušného orgánu;
• n) zda žádající úvěrová instituce předkládá žádost pouze ve vztahu ke konkrétní m činnostem, nebo zda existující úvěrová instituce žádá o rozšíření rozsahu povolení, pokud se povolení uděluje výlučně k výkonu konkrétních činností;
• o) soulad s druhem a rozsahem informací vyžadovaných podle regulační technické normy o informacích pro povolení .

V případě odst. 18 písm. m) a v souladu s čl. 10 odst. 1 regulační technické normy o informacích pro povolení by intenzita hodnocení měla zohledňovat přímé znalosti příslušného orgánu – v závislosti na informacích, které má k dispozici – o obchodním modelu, rizikovém profilu a současné obezřetnostní, finanční, obchodní a provozní situaci žádající úvěrové instituce nebo skupiny.

V případě odst. 18 písm. n), pokud předložené rozšíření rozsahu podstatně nemění povahu a rizikový profil úvěrové instituce, mělo by se hodnocení příslušných orgánů omezit co do rozsahu a zaměřit se na dopad nových dalších činností na celkový obchodní model a na schopnost plnit obezřetnostní požadavky, zejména na řádné a obezřetné řízení úvěrové instituce (zahrnující především ziskovost nových linií podnikání a celkov ou udržitelnost podnikatelského plánu, vhodnost členů vedoucího orgánu v říd icí nebo kontrolní funkci, rám ec vnitřní kontroly a informační systém y ). Měly by se také zohlednit přímé znalosti příslušného orgánu o obchodním modelu žádající úvěrové instituce, jejím rizikovém profilu a současných obezřetnostních, finančních, obchodních a provozních podmínkách.

Uplatňování zásady proporcionality příslušnými orgány nikdy nemůže vést k vynětí žádající úvěrové instituce z povinnosti plnit povinné požadavky na vydání povolení.