4.1 Közös értékelési módszertan

Az illetékes hatóságoknak biztosítaniuk kell, hogy a CRR 4. cikkének (1) bekezdésében meghatározott hitelintézet engedélyezése céljából az ezen iránymutatásban meghatározott közös értékelési módszertant alkalmazzák.

A közös értékelési módszer meghatározza azokat a kritériumokat és módszereket, amelyek alapján az illetékes hatóságoknak értékelniük kell a 2013/36/EU irányelv 10–14. cikkében a hitelintézeti engedély megadására vonatkozóan előírt közös követelményeket.

Ezen iránymutatás alkalmazásában a kockázatra való hivatkozások a pénzmosással és a terrorizmus finanszírozásával összefüggő kockázatokat is magukban foglalják. Az illetékes hatóságoknak ezért az engedély megadása céljából átfogóan értékelniük kell a pénzmosás és a terrorizmusfinanszíro zás elleni küzdelemmel kapcsolatos szempontokat. E célból az illetékes hatóságoknak a 2013/36/EU irányelv 117. cikkének (5) bekezdésével összhangban együtt kell működniük a pénzmosás és a terrorizmusfinanszírozás elleni felügyeletet ellátó illetékes hatósággal és adott esetben más érintett állami szervekkel⁵ .

⁵ Különösen a 2013/36/EU irányelv szerinti, a prudenciális felügyeleti hatóságok, a pénzmosás és a terrorizmusfinanszírozás elleni felügyeletet ellátó hatóságok és a pénzügyi információs egységek közötti együttműködésről és információcseréről szóló EBH -iránymutatás. A konzultációs dokumentum, EBH/CP/2021/21, 2021. május 27., elérhető a következő internetcímen: https://www.eba.europa.eu/eba -consults- new -guidelines-cooperation-and-information-exchange-area-anti-money-laundering-and

Annak biztosítása érdekében, hogy az engedély megadása megbízható információkon alapuljon, az illetékes hatóságoknak felül kell vizsgálniuk az engedélyezéshez szükséges információkra vonatkozó szabályozástechnikai standard alapján a kérelemmel együtt benyújtott információkat és dokumentumokat a hitelesség , az egyértelműség, a pontosság, a naprakészség és a teljesség követelményeinek való megfelelés szempontjából, valamint az intézmény megbízható és prudens vezetésének biztosítása érdekében. Az engedélyezéshez szükséges információkra vonatkozó szabályozástechnikai standard 10. cikkének (2) bekezdése értelmében az illetékes hatóságok kiegészítő információk vagy további magyarázatok benyújtását is előírhatják a kérelmező számára.

A közös értékelési módszertan technológiai szempontból semleges és innovációbarát, ezért bármilyen üzleti modellel, akár hagyományos, akár innovatív üzleti modellel és/vagy megvalósítási mechanizmusokkal rendelkező kérelmező hitelintézetekre kiterjed, ugyanakkor nem ír elő követelmények et konkrét technológiák alkalmazására vagy konkrét struktúrák bevezetésére. Ezért nem akadályozza az új technológiák és innovatív üzleti modellek megjelenését és elterjedését. Ennek megfelelően az illetékes hatóságok nem részesíthetik előnyben vagy akadályozhatják meg egy adott technológia elfogadását, és nem részesíthetnek előnyben vagy hátrányos bánásmódban egy adott üzleti modellt vagy szolgáltatást a kérelem értékelésével összefüggésben. Ez nem érinti annak szükségességét, hogy az üzleti modell vagy a m egvalósítási mechanizmus ne akadályozza az illetékes hatóságok hatékony felügyeletét.

Az EU- szerte egyenlő feltételek biztosítása érdekében az illetékes hatóságok értékelésének kizárólag technikai jellegűnek kell lennie, tükröznie kell a prudenciális szabá lyozást, és összhangban kell állnia a 2013/36/EU irányelv 11. cikkével.

4.1.1 Arányosság

Az illetékes hatóságoknak az ezen iránymutatásban meghatározott arányosság elvével összhangban kell elvégezniük az engedély megadásának értékelését annak biztosítása érdekében, hogy az értékelés összhangban legyen a kérelmező hitelintézet egyedi kockázati profiljával és üzleti modelljével, hogy a szabályozási követelmények célkitűzései ténylegesen megvalósuljanak.

Ebből a célból az illetékes hatóságoknak az alábbi kritériumokat kell figyelembe venniük:

• a) a kérelmező hitelintézet és adott esetben a prudenciális konszolidáció körébe tartozó leányvállalatai mérlegfőösszegének várható nagysága;
• b) a kérelmező hitelintézet várható földrajzi jelenléte, valamint tevéke nységeinek nagyságrendje minden egyes joghatóságra vonatkozóan;
• c) a kérelmező hitelintézet jogi formája, ideértve azt is, hogy a hitelintézet egy csoport része - e;
• d) az intézményt tőzsdén jegyzett entitás-e ;
• e) a kérelmező hitelintézet által végzett tervezett tevékenységek és szolgáltatások típusa (pl. lásd még a 2013/36/EU irányelv 1. mellékletét és 2014/65/EU irányelv 1. mellékletét);
• f) az üzleti modell (beleértve annak innovatív jellegét, egyediségét vagy összetettségét) és stratégia, valamint a megvalósításból és végrehajtásból eredő kockázat várható szintje; a célzott üzleti tevékenységek jellege és összetettsége;
• g) a hitelintézet szervezeti struktúrája;
• h) a kérelmező hitelintézet tervezett kockázati stratégiája, kockázatvállalási hajlandósága és kockázati profilja;
• i) a kérelmező hitelintézet tulajdonosi és finanszírozási struktúrája;
• j) ügyfelek jellege (pl. lakossági, vállalati, intézményi, kisvállalkozások, közintézmények), valamint a tervezett termékek vagy szerződések összetettsége;
• k) a tervek szerint kiszervezett tevék enységek és az értékesítési csatornák;
• l) a meglévő és/vagy tervezett információtechnológiai (IT) rendszerek, beleértve a folyamatos rendszereket és az e területhez tartozó tevékenységek kiszervezését.
• m) a kérelmező hitelintézet olyan csoporthoz tartozik -e, amely az illetékes hatóság összevont felügyelete alá tartozik;
• n) a kérelmező hitelintézet csak meghatározott tevékenységekre vonatkozóan nyújt -e be kérelmet, vagy egy meglévő hitelintézet kérelmezi -e tevékenységi engedélyének bővítését , ha az engedélyt kizáróla g meghatározott tevékenységek végzésére adták ki;
• o) az engedélyezéshez szükséges információkra vonatkozó szabályozástechnikai standardban előírt információk típusával és terjedelmével való összhang.

A 18. bekezdés m) pontja esetében és az engedélyezéshez szükséges információkra vonatkozó szabályozástechnikai standard 10. cikkének (1) bekezdésével összhangban az értékelés intenzitásának figyelembe kell venni az illetékes hatóság – a rendelkezésére álló információkon alapuló – közvetlen ismereteit a kérelmező hitelintézet vagy csoport üzleti modelljéről, kockázati profi ljáról és aktuális prudenciális, pénzügyi, üzleti és működési feltételeiről.

A 18. bekezdés n) pontja esetében, feltéve, hogy a tevékenységbővítés nem változtatja meg lényegesen a hitelintézet jellegét és kockázati profilját, az illetékes hatóságok értékelésének terjedelmét korlátozni kell, és annak a további új tevékenységek általános üzleti modellre és a prudenciális követelményeknek való megfelelés képességére, különösen a hitelintézet megbízható és prudens vezetésére gyakorolt hatására kell összpontosítania (beleértve különösen az új üzletágak nyereségességét és az üzleti terv általános fenntarthatóságát, az irányítási jogkörrel vagy felügyeleti jogkörrel rendelkező vezető testület tagjainak, a belső kontroll rendszer és az informatikai rendszerek alkalmasságát). Figyelembe kell venni az illetékes hatóság kérelmező hitelintézet üzleti modelljére, kockázati profiljára és aktuális prudenciális, pénzügyi, üzleti és működési feltételeire vonatkozó közvetlen ismeretét.

Az arányosság elvének illetékes hatóságok általi alkalmazása soha nem eredményezheti azt, hogy a kérelmező hitelintézet mentesüljön az engedély megadására vonatkozó kötelező követelmények teljesítése alól.