4.1 Metodologia comună de evaluare

Autoritățile competente trebuie să se asigure că, în scopul acordării unei autorizații ca instituție de credit, astfel cum este definită la articolul 4 alineatul (1) din CRR, aplică metodologia comună de evaluare („MCE”) prevăzută în prezentul ghid.

Metodologia comună de evaluare stabilește criteriile și metodele conform cărora autoritățile competente trebuie să evalueze cerințele comune pentru acordarea autorizației ca instituție de credit prevăzute la articolele 10 -14 din Directiva 2013/36/UE.

În sensul prezentului ghid, trimiterile la risc includ și riscurile de spălare a banilor și de finanțare a terorismului. Prin urmare, autoritățile competente trebuie să evalueze în detaliu aspectele legate de combaterea spălării banilor și a finanțării terorismului în scopul acordării autorizației. În acest scop, autoritățile competente trebuie să coopereze cu autoritatea relevantă de supraveghere a combaterii spălării banilor și a finanțării terorismului și, după caz, cu alte organisme publice relevante, în conformi tate cu articolul 117 alineatul (5) din Directiva 2013/36/UE⁵ .

⁵ În special Ghidul ABE privind cooperarea și schimbul de informații în scopul Directivei 2013/36/UE între autoritățile de supraveghere prudențială, autoritățile de supraveghere a combaterii spălării banilor și a finanțării terorismului și unitățile de informații financiare. Documentul de consultare, EBA/CP/2021/21 din 27 mai 2021, este disponibil la adresa: https://www.eba.europa.eu/eba -consults- new -guidelines-cooperation-and-information- exchange -area-anti-money-laundering-and

Pentru a se asigura că evaluarea pentru acordarea autorizației se bazează pe informații fiabile, autoritățile competente trebuie să examineze informațiile și documentele transmise împreună cu cererea în temeiul STR privind informațiile pentru autorizare , ținând seama de cerințele de veridicitate, claritate, exactitate, actualitate și integralitate, și în vederea asigurării unei administrări sănătoase și prudente a instituției. De asemenea, în temeiul articolului 10 alineatul (2) din STR privind informațiile pentru autorizare , autoritățile competente pot cere solicitantului să furnizeze informații sau explicații suplimentare.

Metodologia comună de evaluare este neutră din punct de vedere tehnologic și încurajează inovarea, prin urmare, se aplică instituțiilor de credit solicitante, indiferent de modelele de afaceri, tradiționale sau inovatoare, și/sau de mecanismele de punere în aplicare ale acestora și, în același timp, nu impune cerințe de utilizare a unor tehnologii specifice sau de adoptare a anumitor stru cturi. Prin urmare, nu împiedică apariția și dezvoltarea de noi tehnologii și modele de afaceri inovatoare. În consecință, autoritățile competente nu trebuie să favorizeze anumite tehnologii sau să împiedice adoptarea lor și nici să favorizeze anumite mode le de afaceri sau servicii sau să le defavorizeze în contextul evaluării cererii. Acest lucru nu aduce atingere necesității asigurării faptului că modelul de afaceri sau mecanismul de livrare nu poate constitui un obstacol în calea efectuării unei supravegheri eficace de către autoritățile competente.

Pentru a asigura condiții de concurență echitabile în întreaga UE, evaluarea efectuată de autoritățile competente trebuie să fie exclusiv tehnică, să reflecte cerințele prudențiale și să fie conformă cu artico lul 11 din Directiva 2013/36/UE.

4.1.1 Proporționalitate

Autoritățile competente trebuie să realizeze evaluarea pentru acordarea autorizației în conformitate cu principiul proporționalității, astfel cum este prevăzut în prezentul ghid, pentru a se asigura că evaluarea este în concordanță cu profilul individual de risc și cu modelul individual de afaceri al instituției de credit solicitante, astfel încât obiectivele cerințelor de reglementare să fie îndeplinite în mod eficace.

În acest sens, autoritățile competente trebuie să țină seama de următoarele criterii:

• a) mărimea preconizată a bilanțului instituției de credit solicitante și al filialelor acesteia incluse în perimetrul de consolidare prudențială, după caz;
• b) prezența geografică preconizată a instituției de credit solicitante și mărimea operațiunilor acesteia în fiecare jurisdicție;
• c) forma juridică a instituției de credit solicitante, inclusiv dacă instituția de credit face parte dintr- un grup;
• d) dacă instituția este listată sau nu;
• e) tipul activităților și serviciilor planificate desfășurate de instituția de credit solicitantă (de exemplu, vezi și anexa 1 la Directiva 2013/36/UE și anexa 1 la Directiva 2014/65/UE);
• f) strategia și modelul de afaceri (inclusiv caracterul inovator, unicitatea sau complexitatea acestuia), p recum și nivelul preconizat de risc care decurge din punerea în aplicare și executare; natura și complexitatea activităților economice vizate;
• g) structura organizatorică a instituției de credit;
• h) strategia de risc avută în vedere, apetitul pentru risc și profilul de risc al instituției de credit solicitante;
• i) structura acționariatului și de finanțare a instituției de credit solicitante;
• j) tipul de clienți (de exemplu, de tip retail, corporate , instituții, întreprinderi mici, entități publice) și complexitatea produselor sau a contractelor avute în vedere;
• k) funcțiile externalizate și canalele de distribuție avute în vedere;
• l) sistemele existente și/sau planificate de tehnologia informației, inclusiv sisteme de continuitate și funcții de externalizare în acest domeniu;
• m) dacă instituția de credit solicitantă face parte dintr -un grup care face obiectul supravegherii consolidate a autorității competente;
• n) dacă instituția de credit solicitantă depune o cerere numai pentru anumite activități sau dacă o instituție de credit existentă solicită o extindere a domeniului de aplicare al autorizației atunci când autorizația a fost acordată exclusiv pentru exercitarea anumitor activități;
• o) coerența cu tipul și amploarea informațiilor necesare în temeiul STR privind informațiile pentru autorizare .

În cazul menționat la punctul 18 litera m) și în conformitate cu articolul 10 alineatul (1) din STR privind informațiile pentru autorizare , intensitatea evaluării trebuie să țină seama de cunoașterea directă de către autoritatea competentă – pe baza informațiilor de care dispune – a model ului de afaceri, a profilului de risc și a condițiilor prudențiale, financiare, comerciale și operaționale actuale ale instituției de credit solicitante sau ale grupului solicitant.

În cazul menționat la punctul 18 litera n) , cu condiția ca extinderea transmisă să nu modifice semnificativ natura și profilul de risc ale instituției de credit, evaluarea efectuată de către autoritățile competente trebuie să aibă un domeniu de aplicare limitat și să se concentreze asupra impactului noilor activități suplimentare asupra modelului general de afaceri și asupra capacității de a respecta cerințele prudențiale, în special asupra administrării sănătoase ș i prudente a instituției de credit (inclusiv, în special, asupra rentabilității noilor linii de activitate și sustenabilității generale a planului de afaceri, asupra adecvării membrilor organ ului de conducere în funcția sa de conducere sau de supraveghere, asupra cadrului de control intern și sistemelor informatice). De asemenea, evaluarea trebuie să țină seama de cunoașterea directă de către autoritatea competentă a modelului de afaceri, a profilului de risc și a condițiilor prudențiale, financiare, comerciale și operaționale actuale ale instituției de credit solicitante.

Aplicarea principiului proporționalității de către autoritățile competente nu poate duce niciodată la scutirea instituției de credit solicitante de la îndeplinirea oricăror cerințe obligatorii pentru acordarea autorizației.