4.1 Bendra vertinimo metodika

Kompetentingos institucijos turėtų užtikrinti, kad išduodamos kredito įstaigos veiklos leidimą, kaip apibrėžta KRR 4 straipsnio 1 dalyje, jos taikytų šiose gairėse nustatytą bendrą vertinimo metodiką (toliau – BVM).

BVM nustatyti kriterijai ir metodai, pagal kuriuos kompetentingos institucijos turėtų vertinti Direktyvos 2013/36/ES 10 –14 straipsniuose nustatytus bendruosius reikalavimus, taikomus išduodant kredito įstaigos veiklos leidimą.

Šiose gairėse nurodyta rizika taip pat apima pinigų plovimo (PP) ir teroristų finansavimo (TF) riziką. Todėl kompetentingos institucijos, išduodamos veiklos leidimą, turėtų išsamiai įvertinti su kovos su PP ir TF susijusius aspektus. Šiuo tikslu kompetentingos institucijos prireikus turėtų bendradarbiauti su atitinkama už kovą su PP ir TF atsakinga finansų priežiūros institucija ir kitomis atitinkamomis viešosiomis įstaigomis pagal Direktyvos 2013/36/ES⁵ 117 straipsnio 5 dalį.

⁵ Visų pirma EBI gaires dėl rizikos ribojimu pagrįstos priežiūros institucijų, už kovą su PP ir TF atsakingų finansų priežiūros institucijų ir finansinės žvalgybos padalinių bendradarbiavimo ir keitimosi informacija pagal Direktyvą 2013/36/ES. 2021 m. gegužės 27 d. konsultacijoms skirtas dokumentas „EBA/CP/2021/21“ paskelbtas https://www.eba.europa.eu/eba - consults - new - guidelines - cooperation - and - information - exchange - area - anti - money - laundering - and

Siekiant užtikrinti, kad vertinimas, prieš suteikiant veiklos leidimą, būtų pagrįstas patikima informacija, kompetentingos institucijos turėtų peržiūrėti informaciją ir dokumentus, pateiktus kartu su prašymu pagal Techninius reguliavimo standartus (TRS) dėl informacijos veiklos leidimui gauti , atsižvelgdamos į teisingumo, aiškumo, tikslumo, aktualumo ir išsamumo reikalavimus ir siekdamos užtikrinti patikimą ir riziką ribojantį įstaigos valdymą. Pagal TRS dėl informacijos veiklos leidimui gauti 10 straipsnio 2 dalį kompetentingos institucijos taip pat gali reikalauti, kad prašymo teikėjas pateiktų papildomos informacijos arba papildomų paaiškinimų.

BVM yra technologijų atžvilgiu neutrali ir palanki inovacijoms, todėl ji taikoma prašymą pateikusioms kredito įstaigoms su visais verslo modeliais, tiek tradiciniais, tiek novatoriškais verslo modeliais ir (arba) įgyvendinimo mechanizmais, ir tuo pačiu metu nenustato reikalavimų naudoti konkrečias technologijas ar įdiegti tam tikras struktūras. Todėl ji netrukdo naujų technologijų ir novatoriškų verslo modelių atsiradimui ir plėtrai. Todėl kompetentingos institucijos, vertindamos prašymą, neturėtų teikti pirmenybės konkrečios technologijos diegimui ir jam trukdyti, taip pat neturėtų teikti pirmenybės konkrečiam verslo modeliui ar paslaugai ar jiems pakenkti. Tai nedaro poveikio poreikiui užtikrinti, kad verslo modelis arba įgyvendinimo mechanizmas netrukdytų veiksmingai kompetentingų institucijų priežiūrai.

Siekiant užtikrinti vienodas sąlygas visoje ES, kompetentingų institucijų vertinimas turėtų būti tik techninis, atspindėti prudencinį reguliavimą ir atitikti Direktyvos 2013/36/ES 11 straipsnį.

4.1.1 Proporcingumas

Kompetentingos institucijos turėtų įvertinti, ar suteikti veiklos leidimą, pagal šiose gairėse nustatytą proporcingumo principą, siekdamos užtikrinti, kad vertinimas atitiktų prašymą pateikusios kredito įstaigos individualų rizikos pobūdį ir verslo modelį, kad būtų veiksmingai pasiekti reguliavimo reikalavimų tikslai.

Šiuo tikslu kompetentingos institucijos turėtų atsižvelgti į šiuos kriterijus:

• a) numatomą prašymą pateikusios kredito įstaigos ir jos patronuojamųjų įmonių, kurioms taikomas prudencinis konsolidavimas, kai taikytina, balanso dydį;
• b) numatomas prašymą pateikusios kredito įstaigos geografines veiklos sritis ir veiklos kiekvienoje jurisdikcijoje mastą;
• c) prašymą pateikusios kredito įstaigos teisinę formą, įskaitant tai, ar kredito įstaiga priklauso grupei;
• d) ar įstaiga įtraukta į biržos prekybos sąrašus, ar ne;
• e) prašymą pateikusios kredito įstaigos planuojamos veiklos ir paslaugų tipą (taip pat žr., pvz., Direktyvos 2013/36/ES 1 priedą ir Direktyvos 2014/65/ES 1 priedą);
• f) verslo modelį (įskaitant jo novatorišką pobūdį, unikalumą ar sudėtingumą) ir strategiją, taip pat tikėtiną su įgyvendinimu ir vykdymu susijusios rizikos lygį; tikslinės veiklos pobūdį ir sudėtingumą;
• g) kredito įstaigos organizacinę struktūrą;
• h) numatomą prašymą pateikusios kredito įstaigos rizikos strategiją, jai priimtiną riziką ir rizikos pobūdį;
• i) prašymą pateikusios kredito įstaigos nuosavybės ir finansavimo struktūrą;
• j) klientų tipą (pvz., mažmeninės prekybos įmonės, bendrovės, institucijos, mažosios įmonės, viešosios įstaigos) ir numatomų produktų ar sutarčių sudėtingumą;
• k) numatomas užsakomąsias paslaugas ir platinimo kanalus;
• l) įdiegtas ir (arba) planuojamas įdiegti informacinių technologijų (IT) sistemas, įskaitant tęstinumo sistemas ir užsakomąsias paslaugas šioje srityje;
• m) ar prašymą pateikusi kredito įstaiga priklauso grupei, kuriai taikoma konsoliduota kompetentingos institucijos priežiūra;
• n) ar prašymą pateikusi kredito įstaiga pateikia prašymą tik konkrečiai veiklai vykdyti, ar esama kredito įstaiga prašo išplėsti veiklos leidimo taikymo sritį, kai leidimas buvo išduotas tik konkrečiai veiklai vykdyti;
• o) informacijos, reikalingos pagal TRS dėl informacijos veiklos leidimui gauti , rūšies ir apimties nuoseklumą.

Taikant šių gairių 18 punkto m) papunktį ir pagal TRS dėl informacijos veiklos leidimui gauti 10 straipsnio 1 dalį vertinimo intensyvumas turėtų būti nustatomas atsižvelgiant į kompetentingos institucijos tiesiogines žinias, pagrįstas jos turima informacija, apie prašymą pateikusios kredito įstaigos ar grupės verslo modelį, rizikos pobūdį ir dabartines rizikos ribojimo, finansines, verslo ir veiklos sąlygas.

Taikant šių gairių 18 punkto n) papunktį, jeigu dėl prašomo veiklos išplėtimo iš esmės nesikeičia kredito įstaigos pobūdis ir rizikos pobūdis, vertinimas turėtų būti ribotos apimties ir sutelktas į naujos papildomos veiklos poveikį visam verslo modeliui ir gebėjimui laikytis prudencinių reikalavimų, ypač į patikimą ir riziką ribojantį kredito įstaigos valdymą (įskaitant visų pirma naujų verslo linijų pelningumą ir bendrą verslo plano tvarumą, valdymo organo narių tinkamumą eiti valdymo ar priežiūros pareigas, vidaus kontrolės sistemą ir IT sistemas). Jame taip pat turėtų būti atsižvelgta į tiesiogines kompetentingos institucijos žinias apie prašymą pateikusios kredito įstaigos verslo modelį, rizikos pobūdį ir dabartines riziką ribojančias, finansines, verslo ir veiklos sąlygas.

Tai, kad kompetentingos institucijos taiko proporcingumo principą, jokiu būdu negali reikšti, kad prašymą pateikusi kredito įstaiga atleidžiama nuo privalomų reikalavimų, kad būtų išduotas veiklos leidimas.