+Насоки относно обща методика за оценка за издаване на лиценз за кредитна институция съгласно член 8, параграф 5 от Директива 2013/36/ЕС (EBA/GL/2021/12)
---+1. Спазване на насоките и задължения за докладване
------+Статут на насоките
---------+1. Настоящият документ съдържа насоки, издадени съгласно член 16 от Регламент (ЕС) № 1093/2010 . …
---------+2. В насоките е представено становището на ЕБО относно подходящите надзорни практики в Европейската …
------+Изисквания за докладване
---------+3. Съгласно член 16, параграф 3 от Регламент (ЕС) № 1093/2010, най - късно до 08.0 4 .2022 …
---------+4. Уведомленията се публикуват на уебсайта на ЕБО в съответствие с член 16, параграф 3.
---+2. Предмет, обхват и определения
------+Предмет
---------+5. В настоящите насоки се определя обща методика за оценка (ОМО) за издаване на лицензи в …
------+Обхват на прилагане
---------+6. Настоящите насоки се прилагат за всички случаи, в които в съответствие с Директива 2013/36/ЕС и …
------+Адресати
---------+7. Настоящите насоки са предназначени за компетентните органи, както е определено в член 4 …
------+Определения
---------+8. Освен ако не е посочено друго, термините, използвани и определени в РКИ, в ДКИ, в Регламент …
---------+9. В допълнение, за целите на настоящите насоки се прилагат следните определения: означава …
---+3. Въвеждане
------+Дата на прилагане
---------+10. Настоящите насоки се прилагат от 08.0 4 .2022.
---+4. Общи принципи
------+4.1 Обща методика за оценка
---------+11. Компетентните органи следва да гарантират, че за целите на издаването на лиценз за кредитна …
---------+12. В ОМО са определени критериите и методите, съгласно които компетентните органи следва да …
---------+13. За целите на настоящите насоки позоваванията на риска включват и риска от ИП/ФТ. Поради това …
---------+14. За да се гарантира, че оценката за издаване на лиценз се основава на надеждна информация …
---------+15. ОМО е технологично неутрална и благоприятстваща иновациите, поради което обхваща кредитните …
---------+16. За да се гарантират равнопоставеност в целия ЕС, оценката на компетентните органи следва да …
---------+17. Компетентните органи следва да извършват оценката за издаване на лиценз в съответствие с …
---------+18. За тази цел компетентните органи следва да вземат предвид следните критерии: а) очаквания …
---------+19. В случая на точка 18 , буква м) и в съответствие с член 10, параграф 1 от РТС относно …
---------+20. В случая на точка 18 , буква н), при условие че представеното разширяване не променя съществено …
---------+21. Прилагането на принципа на пропорционалност от компетентните органи никога не може да доведе до …
------+4.2 Съгласуваност и приемственост между лицензирането и надзорната оценка в контекста на действащо предприятие
---------+22. В съответствие с ОМО компетентните органи следва да оценяват заявлението за лиценз като …
---------+23. За тази цел, за да се избегне дублиране и непоследователност на регулирането, настоящите насоки …
---------+24. Оценката на компетентните органи следва да се съсредоточи върху гарантирането на стабилно и …
---------+25. За да се гарантира постигането на тази цел, компетентните органи следва да издават лиценз само …
---------+26. Компетентните органи могат по своя преценка да наложат на кредитната институция - заявител …
---------+27. В съответствие с точка 26, компетентните органи могат да прилагат предварителни условия …
---------+28. В съответствие с изискванията и ограниченията, посочени в точки 26 и 27 , към лицензирането от …
---------+29. В съответствие с точка 26 компетентните органи могат да наложат последващи задължения на …
---------+30. Без да се засяга спазването на всички изисквания за лицензиране от кредитната институция — …
---------+31. За да се гарантира яснота и правна сигурност, компетентните органи следва ясно да определят …
---------+32. При условие че са изпълнени всички изисквания за издаване на лиценз, компетентните органи — към …
---------+33. Когато кредитната институция — заявител принадлежи към банкова група и от кредитната институция …
---------+34. Компетентните органи следва да установят наличието на пречки, като вземат предвид по - …
------+4.3 Ситуации, при които се изисква лиценз
---------+35. Компетентните органи следва да гарантират, че в случай на сливане на две или повече кредитни …
---------+36. Изпълнението на трансакции за преструктуриране на група или прехвърлянето на дейности като …
---------+37. Когато компетентните органи преценят, че по силата на временно прехвърлените дейности такъв …
---------+38. Без да се засяга точката по - горе, компетентните органи не следва да изискват за прехвърлянето …
---------+39. Компетентните органи следва да пояснят, че издаденият на конкретен субект лиценз за извършване …
---------+40. Като се има предвид, че лицензът се издава от компетентните органи съгласно приложимото …
---------+41. В съответствие с приложимото национално дружествено право съществуваща кредитна институция може …
---+5. Лиценз за кредитна институция съгласно член 4, параграф 1, точка 1, буква а) от РКИ и неговия обхват
------+5.1 Дейности, за които се изисква заявление за лиценз
---------+42. Съгласно Директива 2013/36/ЕС защитата на спестяванията и на финансовата стабилност изисква …
---------+43. Компетентните органи следва да преценят дали заявителят отговаря на всички елементи на …
---------+44. Това не засяга възможността дадена кредитна институция да извършва дейности, посочени в …
---------+45. Когато компетентните органи преценят, че бизнес моделът на кредитната институция — заявител не …
---------+46. При липсата на общо за ЕС понятие за елементите, които съставляват определението за кредитна …
---------+47. Когато преценяват дали изразът „чийто предмет на дейност“ отговаря на установените изисквания …
---------+48. В съответствие с общия принцип на защита на спестяванията, когато преценяват дали изразът …
---------+49. Когато преценяват дали изразът „депозити“ отговаря на установените изисквания , компетентните …
---------+50. Компетентните органи следва също така да обърнат внимание, че депозитите могат да бъдат под …
---------+51. Компетентните органи следва също така да гарантират, наред с другото, че изключенията от …
---------+52. Когато преценяват дали конкретният израз „други възстановими средства“ отговаря на установените …
---------+53. Когато преценяват дали депозитите или другите възстановими средства са „приети от …
---------+54. Когато преценяват дали изразът „отпускане на кредит“ отговаря на установените изисквания …
---------+55. Като част от оценката за издаване на лиценз за кредитна институция компетентните органи следва …
---------+56. Когато въз основа на информацията, предоставена със заявлението, не е напълно ясно, че …
------+5.2 Обхват на лиценза
---------+57. При липса на единен обхват на лиценза, предвиден в правото на ЕС, могат да съществуват различни …
---------+58. Обратно, когато не съществува такъв „универсален лиценз“, лицензът се издава за всяка отделна …
---------+59. И в двата случая, обхванати от точки 57 и 58 обаче, обхватът на оценката на компетентните …
---+6. ОМО за лицензиране като кредитна институция съгласно член 4, параграф 1, точка 1, буква б) от РКИ
------+60. В съответствие с член 8а от ДКИ предприятията, които отговарят на едно от условията, посочени в …
------+61. За тази цел засегнатите предприятия трябва да подадат заявление до компетентния орган в …
------+62. Компетентните органи следва да извършат преглед на тази информация с оглед на изискванията за …
------+63. За да прегледат и оценят заявлението, компетентните органи следва да прилагат всички раздели от …
------+64. С оглед рационализиране на оценката в съответствие с член 8а, параграф 5 от ДКИ компетентните …
------+65. Компетентните органи следва да гарантират, че кредитната институция — заявител ще спазва …
------+66. За целите на оценката на бизнес плана компетентните органи следва да прилагат методиката …
---+7. Анализ на бизнес плана
------+7.1 Общи критерии
---------+67. Оценката на бизнес плана от страна на компетентните органи следва да се основава на съответните …
---------+68. В съответствие с точка 13 компетентните органи следва да оценяват експозицията към рискове …
---------+69. В съответствие с принципите, изложени в точки 15 и 16, компетентните органи следва да се …
---------+70. Компетентните органи следва да калибрират интензивността на своята оценка с оглед на критериите …
---------+71. Като общ критерий компетентните органи следва да извършват качествена и количествена оценка на …
---------+72. Без да се засяга точка 71 , с цел да се подпомогне оценката на бизнес плана и доколкото е …
---------+73. За да се осигури непрекъсваемост на надзора между етапа на лицензиране и текущия надзор на …
------+7.2 Методика за оценка
---------+74. Компетентните органи следва да извършат качествен преглед на бизнес стратегията на кредитната …
---------+75. За тази цел компетентните органи следва да добият ясна представа относно: а. видовете дейности …
---------+76. По - специално по отношение на иновативните бизнес модели и/или механизмите за доставка …
---------+77. Ясното разбиране на планираната бизнес стратегия ще позволи на компетентните органи да оценят …
---------+78. Компетентните органи следва да добият ясна представа за планираните източници за финансиране на …
---------+79. Компетентните органи следва да извършват по - интензивна оценка, включително подробни въпроси …
---------+80. Разходите за финансиране следва да се оценяват в контекста на оценката на финансовата прогноза …
---------+81. Компетентните органи следва да преразгледат предоставената информация, по - специално както е …
---------+82. Компетентните органи следва да преразгледат предоставената информация, по - специално както е …
---------+83. В съответствие с подхода на пропорционалност, посочен в точка 70 , компетентните органи следва …
---------+84. Когато е уместно, компетентните органи следва да гарантират, че представеното описание на …
---------+85. При оценката на рисковете за ликвидността и финансирането компетентните органи следва да …
---------+86. За да добият представа относно правдоподобността на стратегическите допускания на институцията …
---------+87. В съответствие с подхода на пропорционалност, изложен в точка 70 , компетентните органи следва …
---------+88. За тази цел компетентните органи следва да преразгледат анализа на тенденциите на целевия …
---------+89. Когато е целесъобразно и въз основа на анализ на всеки отделен случай, позоваването на …
---------+90. В съответствие с подхода на пропорционалност, посочен в точка 71 , и за всеки отделен случай …
---------+91. В това отношение областите за анализ от страна на компетентните органи следва да включват …
---------+92. Компетентните органи следва също така да преценят дали финансовите прогнози съответстват на …
---------+93. Компетентните органи следва да извършат количествен преглед на бизнес плана на кредитната …
---------+94. Целта на количествения преглед на финансовите прогнози на бизнес плана следва да бъде да се …
---------+95. Оценката на финансовите прогнози следва да отразява целевата бизнес стратегия на кредитната …
---------+96. При оценката на рентабилността на бизнес плана компетентните органи следва да обърнат специално …
---------+97. За тази цел компетентните органи следва да преразгледат обяснението за първоначалната …
---------+98. Може да се наложи компетентните органи да оценят бизнес план с по - дълъг времеви период …
---------+99. Доколкото е възможно и когато е целесъобразно, компетентните органи следва да определят …
---------+100. Компетентните органи следва да разгледат възможността за оценка на тенденциите и коефициентите …
---------+101. Компетентните органи следва да могат да получат ясна представа за източниците на генериране на …
---------+102. В съответствие с принципа на пропорционалност, посочен в точка 70 , компетентните органи …
---------+103. Компетентните органи следва да получат ясна представа за различните модели на приходи (напр. …
---------+104. Компетентните органи следва да обърнат особено внимание на високите темпове на растеж и …
---------+105. Целевата структура на разходите (напр. разходи за труд, административни разходи или разходи за …
---------+106. Що се отнася по - специално до моделите на разходите, кредитните институции — заявители, които …
---------+107. Въз основа на представения бизнес план и финансови прогнози компетентните органи следва да …
---------+108. Въз основа на прегледаната информация компетентният орган следва да оспори допусканията на …
---------+109. Развитието на надзорното становище и анализът на чувствителността следва да бъдат предмет на …
---+8. Капитал
------+8.1 Общи критерии
---------+110. Определянето на размера на капитала следва да има за цел да се гарантира, че лицензираната …
---------+111. За целите на предоставянето на лиценз размерът на капитала следва да се определя въз основа на …
---------+112. За целите на ОМО началният капитал е фиксирана сума, определена в националното право в …
---------+113. Капиталовите изисквания са рисково базирани и основани на ливъридж капиталови изисквания в …
---------+114. Независимо от разликите в ЕС по отношение на абсолютната стойност на началния капитал …
---------+115. Определянето на размера на капитала при издаване на лиценз и сумата, която трябва да се внесе …
------+8.2 Определяне на размера на капитала
---------+116. За целите на определянето на размера на капитала компетентните органи следва да: а. …
---------+117. Когато компетентният орган е консолидиращ надзорен орган, той следва да оцени очакваното …
---------+118. Ако заявител, принадлежащ към банкова група, подаде заявление за освобождаване от капиталови …
---------+119. Когато компетентният орган, при упражняване на правото си на преценка, счете, че е в състояние …
---------+120. Когато компетентният орган счита, че освобождаването от капиталови изисквания не може да бъде …
------+8.3 Качество, внасяне и наличност на капитала
---------+121. Компетентният орган следва да провери адекватността на капитала, определен в съответствие с …
---------+122. Компетентните органи следва да проверят дали капиталът на кредитната институция е отделен от …
---------+123. Частта от капитала, която трябва да бъде внесена изцяло преди издаването на лиценза, е по - …
---------+124. Компетентните органи следва да проверяват и преглеждат чрез подходящи доказателства, дали …
---------+125. Без да се засяга горепосоченото, в юрисдикциите, в които частта от капитала, посочена в букви …
---------+126. Компетентните органи следва да се уверят, че кредитната институция — заявител разполага с план …
---+9. Вътрешно управление
------+9.1 Общи критерии
---------+127. Компетентните органи следва да извършат внимателен и цялостен преглед на правилата, процесите …
---------+128. Предвидената тук ОМО има за цел да направлява оценката на компетентните органи на документите …
---------+129. За целите на настоящия раздел и в съответствие с точка 13 рамката за управление, по - …
---------+130. Компетентните органи следва да постигнат цялостно разбиране за организацията на кредитната …
---------+131. Компетентните органи следва да се уверят, че документите по заявлението предвиждат правила …
---------+132. Интензивността на оценката от страна на компетентните органи на изискванията за вътрешно …
---------+133. Оценката следва да се основава на документите и информацията, предоставени от кредитната …
------+9.2 Ръководен орган
---------+134. Насоките са предназначени да обхванат всички съществуващи системи на управление и не дават …
---------+135. Компетентните органи следва да преразгледат заявлението, по - специално устава или други …
---------+136. В съответствие с член 46, параграф 4 от Директива 2015/849 (Директивата относно борбата с …
---------+137. В съответствие с член 13, параграф 1, втора алинея от ДКИ компетентните органи следва да …
---------+138. Когато е приложимо, компетентните органи следва също така да подложат на оценка на …
---------+139. Такава оценка на пригодността следва да се извършва в съответствие с Насоките на ЕБО и ESMA …
------+9.3 Организационна структура
---------+140. Компетентните органи следва да се уверят, че организационната структура на кредитната …
---------+141. Компетентните органи следва внимателно да преценят дали представената организационна структура …
---------+142. За целите на издаването на лиценз или започването на дейностите, според случая, компетентните …
---------+143. Компетентните органи следва да обърнат специално внимание на избягването на създаването на …
---------+144. Когато бизнес планът предвижда създаването на структури в други юрисдикции, компетентните …
---------+145. Компетентните органи следва да проверяват дали мандатът на ръководния орган, свързан с …
---------+146. В съответствие с член 5, параграф 1, буква в), подточка ii), пето тире от РТС относно …
---------+147. Компетентните органи следва да проверят дали структурата на политиката относно конфликтите на …
---------+148. По отношение на конфликтите на интереси на нивото на институцията компетентните органи следва …
---------+149. Що се отнася до конфликтите на интереси на нивото на персонала, компетентните органи следва да …
---------+150. Прегледът на компетентните органи на рамката на политиката за подаване на сигнали следва да …
---------+151. Компетентните органи следва да се уверят, че рамката на политиката обхваща процеса на …
---------+152. Прегледът от страна на компетентните органи на рамката на политиката относно пазарните …
---------+153. Компетентните органи следва да се уверят, че в съответствие с Насоките на ЕБО относно контрола …
---------+154. Прегледът от страна на компетентните органи на рамката на политиката за защита на …
---------+155. Прегледът от страна на компетентните органи на рамката на политиката за разглеждане на жалби …
------+9.4 Рамка за вътрешен контрол
---------+156. Компетентните органи следва да преценят дали кредитната институция - заявител разполага с …
---------+157. Компетентните органи следва да прегледат документите по заявлението и да се уверят, че …
---------+158. Компетентните органи следва да постигнат ясно становище, че рамката за вътрешен контрол …
---------+159. За тази цел компетентните органи следва да проверят дали са въведени мерки, с които да се …
---------+160. Функцията за управление на риска и функцията за нормативно съответствие, втората линия на …
---------+161. За да се гарантира, че функциите за вътрешен контрол отговарят на изискванията за независимост …
---------+162. Компетентните органи следва да проверят дали ръководителите на функциите по вътрешен контрол …
---------+163. За да се гарантира, че функциите за вътрешен контрол могат да бъдат ефективно упражнявани …
---------+164. Компетентните органи следва да се уверят, че като част от рамката за вътрешен контрол …
---------+165. Компетентните органи следва да се уверят, че функцията за управление на риска ще улесни …
---------+166. По отношение на ролята на функцията за управление на риска в рисковата стратегия и вземането …
---------+167. По отношение на ролята на функцията за управление на риска в оценката на съществените промени …
---------+168. Що се отнася до ролята на функцията за управление на риска при идентифицирането, измерването …
---------+169. Ролята на функцията за управление на риска следва да включва и извършване на независима оценка …
---------+170. По отношение на рамката на политиката за възнагражденията, в допълнение към оценката на …
---------+171. По - специално, те следва да преценят дали: а) схемата на политиката за възнагражденията е в …
---------+172. Компетентните органи следва да проверят дали се предвижда функцията за нормативно съответствие …
---------+173. Функцията за нормативно съответствие следва да гарантира, че наблюдението на нормативното …
---------+174. Компетентните органи следва също така да проверят дали функцията за нормативно съответствие ще …
---------+175. Компетентните органи следва да проверят дали се предвижда създаването на функция за нормативно …
---------+176. Компетентните органи следва да проверят дали политиката за борба с изпирането на пари и …
---------+177. Компетентните органи следва да проверят дали рамката обхваща всички елементи, посочени в член …
---------+178. Компетентните органи, като вземат предвид критериите за пропорционалност, посочени в точки …
---------+179. За тази цел компетентните органи следва да преценят дали ФВО разполага с организационна …
---------+180. Компетентните органи следва също така да преценят дали на ФВО е възложено най - малко …
---------+181. Те следва също така да проверят дали описанието на методиката и плана за вътрешен одит …
---------+182. В рамката на политиката и плана за непрекъсваемост на дейността следва да се гарантира, че …
---------+183. Компетентните органи следва да преценят дали политиката в областта на ИКТ ще осигури на …
---------+184. По отношение на риска в областта на ИКТ и сигурността компетентните органи следва да се …
---+10. Квалифицирани дялови участия и членове
------+185. За целите на член 14, параграф 1 от ДКИ компетентните органи следва да разглеждат информацията …
------+186. За целите на член 14, параграф 2 от ДКИ компетентните органи следва да оценяват съответствието …
---+Annex – Figures on determination of capital at authorisation and amount to be paid up
------+Figure 1. The own funds requirement is higher than the initial capital
------+Figure 2. Initial capital under national law is higher than the own funds requirement
------+Figure 3. Change in the higher amount in the course of the three-year plan
|
English -
European Union -
Financial Industry -
Насоки относно обща методика за оценка за издаване на лиценз за кредитна институция съгласно член 8, параграф 5 от Директива 2013/36/ЕС (EBA/GL/2021/12)
Насоки относно обща методика за оценка за издаване на лиценз за кредитна институция съгласно член 8, параграф 5 от Директива 2013/36/ЕС (EBA/GL/2021/12) https://www.eba.europa.eu/activities/single-rulebook/regulatory-activities/market-access/guidelines-authorisation-credit-institutions – PDF
1. Преглед
| Наименование |
Регулация |
|
1. Спазване на насоките и задължения за докладване
|
1. Спазване на насоките и задължения за докладване
|
|
2. Предмет, обхват и определения
|
2. Предмет, обхват и определения
|
|
3. Въвеждане
|
3. Въвеждане
|
|
4. Общи принципи
|
4. Общи принципи
|
|
5. Лиценз за кредитна институция съгласно член 4, параграф 1, точка 1, буква а) от РКИ и неговия обхват
|
5. Лиценз за кредитна институция съгласно член 4, параграф 1, точка 1, буква а) от РКИ и неговия обхват
|
|
6. ОМО за лицензиране като кредитна институция съгласно член 4, параграф 1, точка 1, буква б) от РКИ
|
6. ОМО за лицензиране като кредитна институция съгласно член 4, параграф 1, точка 1, буква б) от РКИ
|
|
7. Анализ на бизнес плана
|
7. Анализ на бизнес плана
|
|
8. Капитал
|
8. Капитал
|
|
9. Вътрешно управление
|
9. Вътрешно управление
|
|
10. Квалифицирани дялови участия и членове
|
10. Квалифицирани дялови участия и членове
|
|
Annex – Figures on determination of capital at authorisation and amount to be paid up
|
Annex – Figures on determination of capital at authorisation and amount to be paid up
|
,
1.1 Препратки
1.2 Идентифицирани изисквания
1.3 Свързани стандарти
2. Идентифицирани изисквания
Изисквания
| Източник |
Изискване |
3. Свързани стандарти
Стандарти
| Източник |
Изискване |
Свързани задачи
- EBA - Published by the European Banking Authority at https://www.eba.europa.eu/
|