4.2 Съгласуваност и приемственост между лицензирането и надзорната оценка в контекста на действащо предприятие

В съответствие с ОМО компетентните органи следва да оценяват заявлението за лиценз като кредитна институция в съответствие с пруденциалните изисквания и методиките за надзорна оценка, прилагани при действащо предприятие. Те следва да избягват практики за оценяване, които насърчават противоречиви подходи между различните етапи от жизнения цикъл на кредитната институция.

За тази цел, за да се избегне дублиране и непоследователност на регулирането, настоящите насоки следва да се тълкуват с оглед на разпоредбите на законодателните актове, посочени в член 1, параграф 2 от регламента за създаване на ЕБО, както и на свързаните с тях делегирани актове и актове за изпълнение, РТС, ТСИ, насоки и препоръки, приети съгласно тези законодателни актове, които са от значение за ОМО, и препращат към тях, когато това е необходимо и целесъобразно.

Оценката на компетентните органи следва да се съсредоточи върху гарантирането на стабилно и разумно управление на кредитната институция от първия ден на достъп до пазара.

За да се гарантира постигането на тази цел, компетентните органи следва да издават лиценз само когато са убедени, че са изпълнени всички изисквания за лицензиране. Независимо от това компетентните органи следва да вземат предвид техническите и оперативните корекции, на които кредитната институция може да бъде подложена по време на етапа на учредяване. За да се гарантира, че тези обстоятелства са надлежно взети предвид, компетентните органи могат да прилагат предварителни условия и/или последващи задължения или ограничения, или да изяснят очакванията си по отношение на конкретни области, обект на надзор в съответствие с точки 26 —29 по - долу.

Компетентните органи могат по своя преценка да наложат на кредитната институция - заявител предварителни условия и/или последващи задължения към момента на издаване на лиценза. Налагането на такива предварителни условия и/или последващи задължения следва да зависи от положителната оценка на компетентните органи, че всички изисквания за издаване на лиценз са изпълнени по същество и че те са удовлетворени от издаването на лиценза. За да се гарантира яснота и правна сигурност, компетентните органи следва да опишат тези предварителни условия и/или последващи задължения ясно и добре при прилагането им.

В съответствие с точка 26, компетентните органи могат да прилагат предварителни условия, свързани само с формални и несъществени аспекти на изискванията за лицензиране, които на практика могат да бъдат изпълнени от кредитната институция — заявител само след положителната оценка на компетентния орган за изпълнението по същество на всички изисквания за лицензиране. Като пример, формалните или несъществените аспекти на изискванията за лицензиране могат да включват, в зависимост от обстоятелствата, представяне на документ, официално приет от заявителя, или формално приключване на вътрешна за заявителя процедура, или тестове на ИКТ системи за проверка на пълното им функциониране на практика.

В съответствие с изискванията и ограниченията, посочени в точки 26 и 27 , към лицензирането от компетентните органи могат да бъдат добавени предварителни условия във връзка с въпроси, по които от заявителя или от субекта се изисква да предприеме действие или да се въздържи от действие, преди влизането в сила на лиценза. Компетентните органи следва да определят краен срок за привеждане в съответствие и ясно да посочат, че лицензът ще влезе в сила едва след като условието е изпълнено. Докато условието не е изпълнено, кредитната институция — заявител не може да извършва банкови дейности или да използва наименованието „банка“, „спестовна банка“ или други банкови наименования.

В съответствие с точка 26 компетентните органи могат да наложат последващи задължения на кредитната институция — заявител, за да се справят с въпроси, възникнали след издаването на лиценза. Такива последващи задължения могат да бъдат наложени от компетентните органи само когато, въпреки че кредитната институция — заявител изпълнява по същество всички изисквания за издаване на лиценз, непрекъснатото спазване на едно или повече от тях трябва да бъде специално наблюдавано и прилагано, ако има основания за това. Съответно компетентните органи следва да пояснят, че въпреки че неизпълнението на дадено задължение няма да направи първоначалното издаване на лиценза неефективно per se, неспазването следва да бъде преодоляно чрез инструменти за надзор или да доведе до прилагането на принудителни мерки и/или санкции. Например могат да бъдат налагани задължения във връзка с въпроси, които се считат за мерки за изпълнение на лиценза, като например задължения за отчетност или гарантиране, че членовете на ръководния орган демонстрират подходящи специфични познания (напр. преминаване през обучение).

Без да се засяга спазването на всички изисквания за лицензиране от кредитната институция — заявител и в зависимост от положителната оценка за издаването на лиценза, компетентните органи могат, по своя преценка, към момента на издаване на лиценза да налагат ограничения върху обхвата на някои или на всички дейности, които кредитната институция ще бъде лицензирана да извършва. Компетентните органи могат да наложат ограничения върху някои или всички банкови дейности на кредитната институция — заявител в един и същ документ за лиценз или отделно от него. Кредитната институция — заявител може да представи в заявлението ограничено осъществяване на някои или всички банкови дейности от кредитната институция — заявител или това може да бъде резултат от задълбочената оценка на компетентния орган.

За да се гарантира яснота и правна сигурност, компетентните органи следва ясно да определят тези ограничения. Например компетентните органи могат да прилагат ограничения по отношение на лиценза, като наложат изискване за приемане на депозити само до определена сума за вложител или за емитиране само на конкретни видове ценни книжа, или за емитиране на ценни книжа само за определени видове инвеститори. Отмяната на прилаганите ограничения следва да подлежи на пропорционална оценка от страна на компетентния орган в съответствие с точка 18 .

При условие че са изпълнени всички изисквания за издаване на лиценз, компетентните органи — към момента на издаване на лиценза — могат да насочат вниманието на кредитната институция — заявител към конкретни области на надзор и да онагледят очакванията си в същия документ за лиценз или отделно от него. Компетентните органи следва да посочат причините и да изложат внимателно въпроса и преследваните цели. Очакванията на компетентния орган, въпреки че не са правно обвързващи, следва да служат като насоки за кредитната институция при условията на действащо предприятие.

Когато кредитната институция — заявител принадлежи към банкова група и от кредитната институция — заявител или нейното предприятие майка се изисква спазването на пруденциалните изисквания, предвидени във втора до осма част от РКИ въз основа на тяхното консолидационно състояние, компетентните органи следва да преразгледат представения от заявителя анализ съгласно член 4, буква е) от РТС относно информацията за лицензиране , за да оценят неговата пълнота и изчерпателност. Когато компетентният орган е и консолидиращ надзорен орган, той следва също така да проучи въздействието върху приложимите пруденциални изисквания на консолидирано ниво.

Компетентните органи следва да установят наличието на пречки, като вземат предвид по - специално наличието на тесни връзки съгласно член 14, параграф 3 от ДКИ, които биха могли да попречат на ефективното упражняване на надзорните функции, включително, когато е приложимо, на консолидирана основа, и да вземат под внимание всяка относима информация, обстоятелство или ситуация в съответствие с член 12 от РТС относно информацията за лицензиране .