47. Οι ΠΥΠ, οι ΕΠΥΠ, οι CASP και οι ICASP θα πρέπει να προσδιορίζουν τους παράγοντες κινδύνου με …

Οι ΠΥΠ, οι ΕΠΥΠ, οι CASP και οι ICASP θα πρέπει να προσδιορίζουν τους παράγοντες κινδύνου με βάση εκείνους που ορίζονται στις κατευθυντήριες γραμμές της ΕΑΤ για τους παράγοντες κινδύνου ΞΧ/ΧΤ, καθώς και τους σχετικούς παράγοντες κινδύνου από την εκτίμηση κινδύνων σε επίπεδο επιχείρησης και την τομεακή ή εθνική εκτίμηση κινδύνων, στον βαθμό που αυτή είναι διαθέσιμη. Οι παράγοντες κινδύνου θα πρέπει τουλάχιστον να περιλαμβάνουν:

• α) μεταφορές που υπερβαίνουν ένα προκαθορισμένο κατώτατο όριο αξίας, λαμβανομένης υπόψη της μέσης αξίας των μεταφορών που διεκπεραιώνουν συστηματικά και τι συνιστά ασυνήθιστα μεγάλη μεταφορά, με βάση το συγκεκριμένο επιχειρηματικό μοντέλο τους·
• β) μεταφορές όπου ο πληρωτής, ο εντολέας, ο δικαιούχος πληρωμής, ο δικαιούχος κρυπτοστοιχείων, ο ΠΥΠ του πληρωτή, ο CASP του εντολέα, ο ΠΥΠ του δικαιούχου πληρωμής ή ο CASP του δικαιούχου κρυπτοστοιχείων βρίσκονται σε χώρες ή εδάφη που υπόκεινται σε περιοριστικά μέτρα, περιλαμβανομένων στοχευμένων οικονομικών κυρώσεων, ή σε χώρες ή εδάφη που παρουσιάζουν υψηλό κίνδυνο καταστρατήγησης περιοριστικών μέτρων ή στοχευμένων οικονομικών κυρώσεων·
• γ) μεταφορές στο πλαίσιο των οποίων ο πληρωτής, ο εντολέας, ο δικαιούχος πληρωμής, ο δικαιούχος κρυπτοστοιχείων, ο ΠΥΠ του πληρωτή, ο CASP του εντολέα, ο ΠΥΠ του δικαιούχου πληρωμής ή ο CASP του δικαιούχου κρυπτοστοιχείων έχουν την έδρα τους σε χώρα που συνδέεται με υψηλό κίνδυνο ΞΧ/ΧΤ, περιλαμβανομένων, μεταξύ άλλων, των εξής:
• i) χωρών που χαρακτηρίζονται ως υψηλού κινδύνου από την Ευρωπαϊκή Επιτροπή σύμφωνα με το άρθρο 9 της οδηγίας (ΕΕ) 2015/849 και
• ii) χωρών οι οποίες, βάσει αξιόπιστων πηγών, όπως αξιολογήσεις, αμοιβαίες αξιολογήσεις, εκθέσεις αξιολόγησης ή δημοσιευμένες εκθέσεις παρακολούθησης, έχουν απαιτήσεις σε θέματα ΚΞΧ/ΧΤ που δεν συνάδουν με την οδηγία (ΕΕ) 2015/849 ή τις συστάσεις της Ομάδας Χρηματοοικονομικής Δράσης (Financial Actions Task Force — FATF) και χώρες που δεν έχουν εφαρμόσει αποτελεσματικά τις εν λόγω απαιτήσεις·
• δ) μεταφορές όπου ο ΠΥΠ του πληρωτή, ο CASP του εντολέα, ο ΕΠΥΠ, ο ICASP, ο ΠΥΠ του δικαιούχου πληρωμής ή ο CASP του δικαιούχου κρυπτοστοιχείων βρίσκονται σε χώρα η οποία, βάσει δημόσια διαθέσιμων στοιχείων, δεν έχει ακόμη εκπληρώσει την υποχρέωση να λαμβάνει, να διατηρεί και να διαβιβάζει στοιχεία σχετικά με τον εντολέα και τον δικαιούχο κρυπτοστοιχείων κατά τη διενέργεια ηλεκτρονικών μεταφορών χρηματικών ποσών και μεταφορών εικονικών περιουσιακών στοιχείων·
• ε) μεταφορές με οντότητες που εδρεύουν σε τρίτη χώρα η οποία δεν διαθέτει καθεστώτα αδειοδότησης ή δεν ρυθμίζει τη δραστηριότητα του ΠΥΠ στην περίπτωση των μεταφορών χρηματικών ποσών και τις δραστηριότητες του CASP στην περίπτωση των μεταφορών κρυπτοστοιχείων·
• στ) μεταφορές με αυτοφιλοξενούμενες διευθύνσεις·
• ζ) μεταφορές από ή προς λογαριασμούς, διευθύνσεις ή πορτοφόλια που είναι γνωστό ότι συνδέονται με ύποπτη δραστηριότητα·
• η) αρνητικό ιστορικό συμμόρφωσης με τις απαιτήσεις σε θέματα ΚΞΧ/ΧΤ των ΠΥΠ, ΕΠΥΠ, CASP ή ICASP που προηγούνται στην αλυσίδα μεταφοράς, βάσει δημόσιων στοιχείων·
• θ) μεταφορές από ΠΥΠ, ΕΠΥΠ, CASP ή ICASP για τον οποίο έχει διαπιστωθεί ότι προβαίνει σε κατ’ επανάληψη παράλειψη παροχής των απαιτούμενων στοιχείων χωρίς αιτιολογημένο λόγο, ή από ΠΥΠ, ΕΠΥΠ, CASP ή ICASP για τον οποίο ήταν γνωστό ότι παρέλειψε να παρέχει τα απαιτούμενα στοιχεία χωρίς βάσιμο λόγο σε αρκετές περιπτώσεις, ακόμη και αν δεν προέβη σε κατ’ επανάληψη παράλειψη·
• ι) χρήση άλλων τεχνικών για την εκτέλεση της διαστρωμάτωσης των συναλλαγών που εμποδίζει την ιχνηλάτηση των κρυπτοστοιχείων μέσω της απόκρυψης της διαδρομής που οδηγεί στον εντολέα, περιλαμβανομένων, μεταξύ άλλων, των εξής:
• i) χρηματικών ποσών και κρυπτοστοιχείων που λαμβάνονται και μεταφέρονται ταχέως περαιτέρω, επεκτείνοντας έτσι τεχνητά την αλυσίδα μεταφοράς·
• ii) τεχνικών, προϊόντων ή υπηρεσιών που ενισχύουν την ανωνυμία, περιλαμβανομένων, ενδεικτικά, των υπηρεσιών ανάμειξης ή αναδιάταξης κρυπτοστοιχείων, των ανωνυμοποιητών πρωτοκόλλων του Διαδικτύου (IP) και των κρυφών διευθύνσεων.

1. Επισκόπηση

1.1 Παραπομπές

1.2 Εντοπισμένες απαιτήσεις

1.3 Σχετικά πρότυπα

2. Εντοπισμένες απαιτήσεις

3. Σχετικά πρότυπα

• EBA - Published by the European Banking Authority at https://www.eba.europa.eu/