47. A pénzforgalmi szolgáltatóknak, közvetítő pénzforgalmi szolgáltatóknak, kriptoeszköz - …

A pénzforgalmi szolgáltatóknak, közvetítő pénzforgalmi szolgáltatóknak, kriptoeszköz - szolgáltatóknak és közvetítő kriptoeszköz - szolgáltatóknak a kockázati tényezőket az EBH pénzmosási és terrorizmusfinanszírozási kockázati tényezőkről szóló iránymutatásaib an meghatározott kockázati tényezők alapján, valamint az üzleti tevékenységük egészére kiterjedő kockázatértékelésükből és – amennyiben ezek rendelkezésre állnak – az ágazati vagy nemzeti kockázatértékelésből származó releváns kockázati tényezők alapján kell meghatározniuk. A kockázati tényezőknek magukban kell foglalniuk legalább a következőket:

• a) az előre meghatározott értékhatárt meghaladó átutalások/átruházások, figyelembe véve az általuk rutinszerűen feldolgozott átutalások/átruházások átlagos értékét, valamint azt, hogy a konkrét üzleti modelljük alapján mi minősül szokatlanul nagy átutalásnak/átruházásnak;
• b) olyan átutalások/átruházások, amelyek esetében a fizető fél, kezdeményező, kedvezményezett, kriptoeszköz- kedvezményezett, a fizető fél pénzforgalmi szolgáltatója, a kezdeményező kriptoeszköz -szolgáltatója, a kedvezményezett pénzforgalmi szolgáltatója vagy a kriptoeszköz-kedvezményezett kriptoeszköz-szolgáltatója olyan országokban vagy területeken található, amelyekre korlátozó intézkedések – a célzott pénzügyi szankciókat is beleértve – vonatkoznak, illetve olyan országokban vagy területeken, amelyek esetéb en nagy a kockázata a korlátozó intézkedések vagy célzott pénzügyi szankciók kijátszásának;
• c) olyan átutalások/átruházások, amelyek esetében a fizető fél, kezdeményező, kedvezményezett, kriptoeszköz- kedvezményezett, a fizető fél pénzforgalmi szolgáltatója, a kezdeményező kriptoeszköz -szolgáltatója, a kedvezményezett pénzforgalmi szolgáltatója vagy a kriptoeszköz-kedvezményezett kriptoeszköz-szolgáltatója magas pénzmosási és terrorizmusfinanszírozási kockázattal rendelkező országban található, ideértve többek között, de nem kizárólag a következőket:
• i) az Európai Bizottság által az (EU) 2015/849 irányelv 9. cikkével összhangban kiemelt kockázatot jelentőként azonosított országok; és
• ii) olyan országok, amelyeknek – hiteles források, például értékelések, kölcsönös értékelések, értékelő jelentések vagy közzétett nyomonkövetési jelentések szerint
• – a pénzmosás és a terrorizmusfinanszírozás elleni küzdelemmel kapcsolatos előírásai nincsenek összhangban az (EU) 2015/849 irányelvvel vagy a FATF - ajánlásokkal, valamint azok az országok, amelyek nem hajtották végre hatékonyan ezeket az előírásokat;
• d) olyan átutalások/átruházások, amelyek esetében a fizető fél pénzforgalmi szolgáltatója, a kezdeményező kriptoeszköz - szolgáltatója, a közvetítő pénzforgalmi szolgáltató, a közvetítő kriptoeszköz -szolgáltató, a kedvezményezett pénzforgalmi szolgáltatója vagy a kriptoeszköz-kedvezményezett kriptoeszköz-szolgáltatója olyan országban található, amely – nyilvánosan hozzáférhető információk alapján – még nem hajtotta végre az elektronikus készpénzátutalások és virtuáliseszköz-átruházások lebonyolítása során a kezdeményezőre és a kriptoeszköz -kedvezményezettre vonatkozó adatok megszerzésére, megőrzésére és továbbítására vonatkozó kötelezettséget;
• e) átutalások/átruházások olyan harmadik országbeli szervezetekkel, amely ország nem rendelkezik engedélyezési rendszerrel vagy nem szabályozza pénzátutalások esetében a pénzforgalmi szolgáltatói tevékenységet, illetve kriptoeszközök átruházása esetében a kriptoeszköz-szolgáltatói tevékenységeket;
• f) a saját tárhelyen működtetett címekkel végzett átruházások;
• g) átutalások/átruházások olyan számlákról, címekről vagy tárcákból, illetve ezekre, amelyekről ismert, hogy gyanús tevékenységgel kapcsolatosak;
• h) az átutalási/átruházási láncon belüli előző pénzforgalmi szolgáltató, közvetítő pénzforgalmi szolgáltató, kriptoeszköz- szolgáltató vagy közvetítő kriptoeszköz - szolgáltató pénzmosás és terrorizmusfinanszírozás elleni küzdelemmel kapcsolatos megfelelés terén mutatkozó negatív teljesítménye, nyilvános információk alapján;
• i) olyan pénzforgalmi szolgáltatótól, közvetítő pénzforgalmi szolgáltatótól, kriptoeszköz - szolgáltatótól vagy közvetítő kriptoeszköz - szolgáltatótól érkező átutalás/átruházás, amelyről megállapították, hogy ismételten, megalapozott ok nélkül elmulasztotta mega dni az előírt adatokat, vagy olyan pénzforgalmi szolgáltatótól, közvetítő pénzforgalmi szolgáltatótól, kriptoeszköz- szolgáltatótól vagy közvetítő kriptoeszköz - szolgáltatótól érkező átutalás/átruházás, amelynél korábban már előfordult, hogy néhány alkalomma l megalapozott ok nélkül elmulasztotta megadni az előírt adatokat, még akkor is, ha ez nem ismétlődően fordult elő;
• j) egyéb technikák alkalmazása a tranzakciók rétegzésének végrehajtására, ami akadályozza a kriptoeszközök nyomon követését azáltal, hogy elrejti a kezdeményezőhöz visszavezető nyomokat, ideértve többek között, de nem kizárólag a következőket:
• i) kapott és gyorsan tovább átutalt/átruházott pénz és kriptoeszközök, ezáltal mesterségesen kiterjesztve az átutalási/átutalási láncot;
• ii) anonimitást elősegítő technikák, termékek vagy szolgáltatások, beleértve többek között a mixereket, az internetprotokoll (IP) anonimizálókat és a lopakodó címeket.

1. Áttekintés

1.1 Hivatkozások

1.2 Azonosított követelmények

1.3 Kapcsolódó szabványok

2. Azonosított követelmények

3. Kapcsolódó szabványok

• EBA - Published by the European Banking Authority at https://www.eba.europa.eu/