47. BDA’s, IBDA’s, CADA’s en ICADA’s dienen deze risicofactoren te bepalen op basis van de factoren …

BDA’s, IBDA’s, CADA’s en ICADA’s dienen deze risicofactoren te bepalen op basis van de factoren die zijn uiteengezet in de EBA-richtsnoeren inzake ML/TF-risicofactoren, evenals relevante risicofactoren uit hun bedrijfsbrede risicobeoordeling en de sectorale of nationale risicobeoordeling (in voorkomend geval). De risicofactoren dienen ten minste onderstaande scenario’s te behelzen:

• a) overmakingen/overdrachten die een vooraf gedefinieerde waardedrempel overschrijden, rekening houdend met de gemiddelde waarde van de doorgaans verwerkte transacties en wat op basis van hun specifieke bedrijfsmodel als een ongewoon grote overmaking/overdracht wordt beschouwd;
• b) overmakingen/overdrachten waarbij de betaler, de initiator, de begunstigde, de BDA van de betaler, de CADA van de initiator, de BDA van de begunstigde of de CADA van de begunstigde zijn gevestigd in landen of gebieden waarvoor beperkende maatregelen gelden, waaronder gerichte financiële sancties, dan wel in landen of gebieden waar een groot risico bestaat op omzeiling van beperkende maatregelen of gerichte financiële sancties;
• c) overmakingen/overdrachten waarbij de betaler, de initiator, de begunstigde, de BDA van de betaler, de CADA van de initiator, de BDA van de begunstigde of de CADA van de begunstigde zijn gevestigd in landen met een groot ML-/TF-risico, met inbegrip van, maar niet beperkt tot:
• i) landen die door de Europese Commissie overeenkomstig artikel 9 van Richtlijn (EU) 2015/849 als land met een hoog risico zijn aangemerkt, en
• ii) landen met vereisten op het gebied van ML-/TF-bestrijding die – zoals blijkt uit geloofwaardige bronnen, zoals evaluaties, wederzijdse evaluaties, beoordelingsverslagen of gepubliceerde follow-upverslagen – niet in overeenstemming zijn met Richtlijn (EU) 2015/849 of de FATF-aanbevelingen, evenals landen die deze vereisten niet op doeltreffende wijze ten uitvoer hebben gelegd;
• d) overmakingen/overdrachten waarbij de BDA van de betaler, de CADA van de initiator, de IBDA, de ICADA, de BDA van de begunstigde of de CADA van de begunstigde gevestigd zijn in een land dat – zoals blijkt uit openbaar beschikbare informatie – nog niet voldoet aan de verplichting om informatie over de initiator en de begunstigde te verkrijgen, te bewaren en door te geven bij de uitvoering van elektronische overschrijvingen en overdrachten van virtuele activa;
• e) overmakingen/overdrachten met betrokkenheid van entiteiten die gevestigd zijn in een derde land zonder vergunningsstelsel of zonder regulering van BDA-activiteiten in het geval van geldovermakingen dan wel CADA-activiteiten in het geval van cryptoactivaoverdrachten;
• f) overdrachten van of naar zelfgehoste adressen;
• g) overmakingen/overdrachten van of naar rekeningen, adressen of portemonnees waarvan bekend is dat zij in verband worden gebracht met verdachte activiteiten;
• h) een slechte staat van dienst op het vlak van ML-/TF-bestrijding van de voorgaande BDA, IBDA, CADA of ICADA in de overmakings-/overdrachtsketen, zoals blijkt uit openbare informatie;
• i) overmakingen/overdrachten van een BDA, IBDA, CADA of ICADA waarbij herhaaldelijk zonder gegronde reden een verzuim is vastgesteld om de vereiste informatie te verstrekken, dan wel van een BDA, IBDA, CADA of ICADA waarvan bekend is dat deze in het verleden een aantal keer de vereiste informatie zonder goede reden niet heeft verstrekt, ook al heeft deze aanbieder niet herhaaldelijk nagelaten om dat te doen;
• j) het gebruik van andere technieken voor gelaagde transacties die het traceren van cryptoactiva belemmeren door het spoor dat naar de initiator terugleidt te verbergen, met inbegrip van, maar niet beperkt tot:
• i) de ontvangst en snelle doorboeking van geldmiddelen en cryptoactiva, waardoor de overmakings-/overdrachtsketen kunstmatig wordt verlengd,
• ii) anonimiteitversterkende technieken, producten of diensten, met inbegrip van, maar niet beperkt tot mixers of tumblers, IP-anonimiserende middelen en stealth-adressen.

1. Overzicht

1.1 Referenties

1.2 Geïdentificeerde eisen

1.3 Gerelateerde standaarden

2. Geïdentificeerde eisen

3. Gerelateerde standaarden

• EBA - Published by the European Banking Authority at https://www.eba.europa.eu/