47. Pružatelji platnih usluga, posrednički pružatelji platnih usluga, pružatelji usluga povezanih s …

Pružatelji platnih usluga, posrednički pružatelji platnih usluga, pružatelji usluga povezanih s kriptoimovinom i posrednički pružatelji usluga povezanih s kriptoimovinom trebaju odrediti čimbenike rizika na temelju onih utvrđenih u EBA - inim Smjernicama o čimbenicima rizika od pranja novca/financiranja terorizma, kao i relevantne čimbenike rizika iz svoje procjene rizika na razini cijelog poslovanja te sektorske ili nacionalne procjene rizika u mjeri u kojoj je to dostupno. Čimbenici rizika trebali bi obuhvaćati barem sljedeće:

• a) prijenose koji premašuju unaprijed utvrđeni vrijednosni prag, uzimajući u obzir prosječnu vrijednost prijenosa koju rutinski obrađuju i što predstavlja neuobičajeno velik prijenos na temelju njihova konkretnog poslovnog modela
• b) prijenose u kojima se platitelj, pošiljatelj, primatelj, korisnik, platiteljev pružatelj platnih usluga, pošiljateljev pružatelj usluga povezanih s kriptoimovinom, primateljev pružatelj platnih usluga ili korisnikov pružatelj usluga povezanih s kriptoimovi nom nalazi u zemljama ili područjima koja podliježu mjerama ograničenja, uključujući ciljane financijske sankcije, odnosno u zemljama ili područjima koji predstavljaju visok rizik od izbjegavanja restriktivnih mjera ili ciljanih financijskih sankcija
• c) prijenose u kojima platitelj, pošiljatelj, primatelj, korisnik, platiteljev pružatelj platnih usluga, pošiljateljev pružatelj usluga povezanih s kriptoimovinom, primateljev pružatelj platnih usluga ili korisnikov pružatelj usluga povezanih s kriptoimovinom ima sjedište u zemlji povezanoj s visokim rizikom od pranja novca/financiranja terorizma, uključujući, ali ne ograničavajući se na:
• i) zemlje koje je Europska komisija utvrdila kao visokorizične u skladu s člankom 9. Direktive (EU) 2015/849; i
• ii) zemlje koje, na temelju vjerodostojnih izvora kao što su procjene, uzajamne procjene, izvješća o procjeni ili objavljena izvješća o daljnjim mjerama, imaju zahtjeve za SPNFT koji nisu u skladu s Direktivom (EU) 2015/849 ili preporukama FATF - a te zemlje koje nisu učinkovito provele te zahtjeve
• d) prijenose ako se platiteljev pružatelj platnih usluga, pošiljateljev pružatelj usluga povezanih s kriptoimovinom, posrednički pružatelj platnih usluga, posrednički pružatelj usluga povezanih s kriptoimovinom, primateljev pružatelj platnih usluga ili korisnikov pružatelj usluga povezanih s kriptoimovinom nalazi u zemlji koja, na temelju javno dostupnih informacija, još nije provela obvezu pribavljanja, čuvanja i prijenosa informacija o pošiljatelju i korisniku pri provođenju elektroničkih i virtualnih prijenosa imovine
• e) prijenose sa subjektima sa sjedištem u zemlji izvan EU - a koja nema režime licenciranja ili ne regulira aktivnosti pružatelja platnih usluga u slučaju prijenosa novčanih sredstava i aktivnosti pružatelja usluga povezanih s kriptoimovinom u slučaju prijenosa kriptoimovine
• f) prijenose s vlastito udomljenim adresama
• g) prijenose s računa, adresa ili novčanika za koje je poznato da su povezani sa sumnjivim aktivnostima ili na njih
• h) negativnu evidenciju usklađenosti u području SPNFT - a prethodnog pružatelja platnih usluga, posredničkog pružatelja platnih usluga, pružatelja usluga povezanih s kriptoimovinom ili posredničkog pružatelja usluga povezanih s kriptoimovinom u lancu prijenosa, na temelju javnih informacija
• i) prijenose od pružatelja platnih usluga, posredničkog pružatelja platnih usluga, pružatelja usluga povezanih s kriptoimovinom ili posredničkog pružatelja usluga povezanih s kriptoimovinom za koje je utvrđeno da opetovano ne pružaju potrebne informacije bez opravdanog razloga ili od pružatelja platnih usluga, posredničkog pružatelja platnih usluga, pružatelja usluga povezanih s kriptoimovinom ili posredničkog pružatelja usluga povezanih s kriptoimovinom za koje je prethodno poznato da u više navrata nisu pružili potrebne informacije bez dobrog razloga, čak i ako to opetovano nije slučaj
• j) primjenu drugih tehnika za raščlanjivanje transakcija kojima se ometa praćenje kriptoimovine prikrivanjem traga koji vodi natrag do pošiljatelja, uključujući, ali ne ograničavajući se na:
• i) primljena i brzo dalje prenesena novčana sredstva i kriptoimovinu, čime se umjetno proširuje lanac prijenosa
• ii) tehnike, proizvode ili usluge za poboljšanje anonimnosti, uključujući, ali ne ograničavajući se na platforme koje prikrivaju izvor kriptoimovine (mixers) ili platforme koje miješaju kriptoimovinu koja se može identificirati s onom koja se ne može (tumblers), anonimne internetske protokole (IP) i jednokratne, zaštićene (stealth) adrese.

1. Pregled

1.1 Reference

1.2 Utvrđeni zahtjevi

1.3 Povezani standardi

2. Utvrđeni zahtjevi

3. Povezani standardi

• EBA - Published by the European Banking Authority at https://www.eba.europa.eu/