47. Makseteenuse pakkujad, makseteenuse vahendajad, krüptovarateenuse osutajad ja krüptovarateenuse …

Makseteenuse pakkujad, makseteenuse vahendajad, krüptovarateenuse osutajad ja krüptovarateenuse vahendajad peaksid määrama kindlaks riskitegurid, tuginedes EBA rahapesu ja terrorismi rahastamise riskitegurite suunistes kirjeldatutele, samuti kogu oma tegevuse riskihindamisest tulenevatele asjakohastele riskiteguritele ning sektoripõhisele või riiklikule riskihindamisele, kui see on kättesaadav. Riskitegurid peaks vähemalt hõlmama järgmist:

• a) ülekanded, mis ületavad etteantud piirmäärasid, võttes arvesse nende tavapäraselt töödeldavate ülekannete keskmist väärtust ja mis on nende konkreetse ärimudeli kontekstis ebatavaliselt suur ülekanne;
• b) ülekanded, kus maksja, algataja, makse saaja, saaja, maksja makseteenuse pakkuja, algataja krüptovarateenuse osutaja, makse saaja makseteenuse pakkuja või saaja krüptovarateenuse osutaja asukoht on riikides või territooriumidel, mille suhtes kohaldatakse piiravaid meetmeid, sealhulgas sihipäraseid finantssanktsioone, või riikides või territooriumidel, mida seostatakse piiravatest meetmetest või sihipärastest finantssanktsioonidest kõrvalehoidmise suure riskiga;
• c) ülekanded, kus maksja, algataja, makse saaja, saaja, maksja makseteenuse pakkuja, algataja krüptovarateenuse osutaja, makse saaja makseteenuse pakkuja või saaja krüptovarateenuse osutaja asukoht on riigis, mida seostatakse rahapesu ja terrorismi rahastamise suure riskiga, sh:
• i) Euroopa Komisjoni poolt direktiivi (EL) 2015/849 artikli 9 kohaselt suure riskiga riikideks tunnistatud riigid; ja
• ii) riigid, kes on usaldusväärsete allikate, nt hindamiste, vastastikuste hindamiste, hindamisaruannete või avaldatud järelaruannete alusel kehtestatud rahapesu ja terrorismi rahastamise tõkestamise nõuded, mis ei ole kooskõlas direktiiviga (EL) 2015/849 või rahapesuvastase töökonna soovitustega, ning riigid, kes ei ole neid nõudeid tõhusalt rakendanud;
• d) ülekanded, kus maksja makseteenuse pakkuja, algataja krüptovarateenuse osutaja, makseteenuse vahendaja, krüptovarateenuse vahendaja, makse saaja makseteenuse pakkuja või saaja krüptovarateenuse osutaja asuvad riigis, kes avalikult kättesaadava teabe põhjal ei ole veel täitnud kohustust hankida, hoida ja edastada makse algataja ja saaja teavet elektrooniliste ja virtuaalvara ülekannete korral;
• e) ülekanded üksustega, mis asuvad kolmandas riigis, kus ei ole tegevuslubade korda või kus ei reguleerita makseteenuse pakkuja tegevust rahaülekannete korral ja krüptovarateenuse osutaja tegevust krüptovaraülekannete korral;
• f) ülekanded isehallatavate aadressidega;
• g) ülekanded kontodelt, aadressidelt või rahakottidest või kontodele, aadressidele või rahakottidele, mis on teadaolevalt seotud kahtlase tegevusega;
• h) ülekandeahelas eelneva makseteenuse pakkuja, makseteenuse vahendaja, krüptovarateenuse osutaja või krüptovarateenuse vahendaja poolne rahapesu ja terrorismi rahastamise tõkestamise nõuete mittetäitmine avalike allikate põhjal;
• i) ülekanded makseteenuse pakkujalt, makseteenuse vahendajalt, krüptovarateenuse osutajalt või krüptovarateenuse vahendajalt, kelle kohta on teada, et nad jätsid korduvalt esitamata nõutud teabe ilma põhjenduseta, või makseteenuse pakkujalt, makseteenuse vahendajalt, krüptovarateenuse osutajalt või krüptovarateenuse vahendajalt, kelle kohta on teada, et nad jätsid nõutud teabe mitmel korral esitamata ilma mõjuva põhjuseta, isegi kui nad ei teinud seda korduvalt;
• j) muude meetodite kasutamine tehingute kihistamiseks, mis takistab krüptovara jälitamist, varjates tehingu algatajani viivat jälge, sealhulgas:
• i) saadud ja kiiresti edasi kantud raha ja krüptovarad, pikendades kunstlikult ülekandeahelat;
• ii) anonüümsust suurendavad meetodid, tooted või teenused, sh nn segistid ( mixers , tumblers ), internetiprotokolli (IP) anonüümsuse suurendajad ja variaadressid.

1. Ülevaade

1.1 Viited

1.2 Tuvastatud nõuded

1.3 Seotud standardid

2. Tuvastatud nõuded

3. Seotud standardid

• EBA - Published by the European Banking Authority at https://www.eba.europa.eu/