47. Betaltjänstleverantörer, förmedlande betaltjänstleverantörer, leverantörer av …

Betaltjänstleverantörer, förmedlande betaltjänstleverantörer, leverantörer av kryptotillgångstjänster och förmedlande leverantörer av kryptotillgångstjänster bör fastställa riskfaktorerna på grundval av de riskfaktorer som anges i EBA:s riktlinjer för riskfaktorer avseende penningtvätt och finansiering av terrorism samt relevanta riskfaktorer från deras verksamhetsspecifika riskbedömning och sektoriella eller nationella riskbedömningar i den mån sådana är tillgängliga. Riskfaktorerna bör åtminstone omfatta följande:

• a) Överföringar som överskrider ett fördefinierat tröskelvärde med beaktande av det genomsnittliga värdet av de överföringar som de rutinmässigt behandlar och vad som utgör en ovanligt stor överföring, baserat på deras konkreta affärsmodell.
• b) Överföringar där betalaren, avsändaren, betalningsmottagaren/mottagaren, betalarens betaltjänstleverantör, avsändarens leverantör av kryptotillgångstjänster, betalningsmottagarens betaltjänstleverantör eller mottagarens leverantör av kryptotillgångstjänster är belägna i länder eller territorier som är föremål för restriktiva åtgärder, inbegripet riktade ekonomiska sanktioner, eller länder eller territorier som är behäftade med en hög risk för kringgående av restriktiva åtgärder eller riktade ekonomiska sanktioner.
• c) Överföringar där betalaren, avsändaren, betalningsmottagaren/mottagaren, betalarens betaltjänstleverantör, avsändarens leverantör av kryptotillgångstjänster, betalningsmottagarens betaltjänstleverantör eller mottagarens leverantör av kryptotillgångstjänster har sitt säte i ett land som förknippas med hög risk för penningtvätt och finansiering av terrorism, inbegripet men inte begränsat till
• i) länder som av Europeiska kommissionen identifierats som högriskländer i enlighet med artikel 9 i direktiv (EU) 2015/849, och
• ii) länder vars krav i fråga om bekämpning av penningtvätt och finansiering av terrorism, på grundval av trovärdiga källor såsom utvärderingar, ömsesidiga utvärderingar, bedömningsrapporter eller offentliggjorda uppföljningsrapporter, inte är förenliga med direktiv (EU) 2015/849 eller FATF-rekommendationerna, och länder som inte har genomfört dessa krav på ett effektivt sätt,
• d) överföringar där betalarens betaltjänstleverantör, avsändarens leverantör av kryptotillgångstjänster, den förmedlande betaltjänstleverantören, den förmedlande leverantören av kryptotillgångstjänster, betalningsmottagarens betaltjänstleverantör eller mottagarens leverantör av kryptotillgångstjänster är belägna i länder som, på grundval av offentligt tillgänglig information, ännu inte har uppfyllt skyldigheten att inhämta, lagra och överföra information om avsändaren och mottagaren när de genomför elektroniska överföringar och överföringar av virtuella tillgångar,
• e) överföringar där enheterna är baserade i ett tredjeland som inte använder tillståndssystem eller som inte reglerar betaltjänstleverantörens verksamhet när det gäller överföringar av medel och kryptotillgångstjänsteleverantörers verksamhet på området överföring av kryptotillgångar,
• f) överföringar med fristående adresser,
• g) överföringar från eller till konton, adresser eller plånböcker som man vet är kopplade till misstänkt verksamhet,
• h) bristfällig efterlevnad av bestämmelserna om bekämpning av penningtvätt och finansiering av terrorism av den tidigare betaltjänstleverantören, den tidigare förmedlande betaltjänstleverantören, den tidigare leverantören av kryptotillgångstjänster eller den tidigare förmedlande leverantören av kryptotillgångstjänster i överföringskedjan, baserat på offentlig information,
• i) överföringar från en betaltjänstleverantör, en förmedlande betaltjänstleverantör, en leverantör av kryptotillgångstjänster eller en förmedlande leverantör av kryptotillgångstjänster för vilka man upprepade gånger och utan giltigt skäl har underlåtit att tillhandahålla erforderliga uppgifter, eller om det konstaterats att någon av ovannämnda aktörer tidigare har försökt underlåta att tillhandahålla de erforderliga uppgifterna vid ett antal tillfällen utan giltigt skäl, även om aktören inte underlåtit att göra detta upprepade gånger,
• j) användning av andra tekniker för layering av transaktioner som hindrar spårning av kryptotillgångar genom att de spår som leder tillbaka till avsändaren döljs, inbegripet men inte begränsat till
• i) snabb vidareöverföring av mottagna medel och kryptotillgångar, så att överföringskedjan förlängs på artificiell väg,
• ii) metoder, produkter eller tjänster för avidentifiering, inbegripet men inte begränsat till kryptoblandare, kryptotumlare, ip-anonymiseringstjänster och dolda adresser (stealth-adresser).

1. Översikt

1.1 Referenser

1.2 Identifierade krav

1.3 Relaterade standarder

2. Identifierade krav

3. Relaterade standarder

• EBA - Published by the European Banking Authority at https://www.eba.europa.eu/