+Retningslinjer vedrørende en fælles vurderingsmetode for meddelelse af tilladelse som kreditinstitut i henhold til artikel 8, stk. 5, i direktiv 2013/36/EU (EBA/GL/2021/12)
---+1. Efterlevelse og indberetningsforpligtelser
------+Status for retningslinjerne
---------+1. Dette dokument indeholder retningslinjer, der er udstedt i henhold til artikel 16 i forordning …
---------+2. Retningslinjerne fastsætter, hvad der i henhold til EBA er hensigtsmæssig tilsynspraksis inden …
------+Indberetningskrav
---------+3. I henhold til artikel 16, stk. 3, i forordning (EU) nr. 1093/2010 skal de kompetente myndigheder …
---------+4. Underretninger offentliggøres på EBA's websted i henhold til artikel 16, stk. 3.
---+2. Genstand, anvendelsesområde og definitioner
------+Genstand
---------+5. Disse retningslinjer specificerer en fælles vurderingsmetode til meddelelse af tilladelser i …
------+Anvendelsesområde
---------+6. Disse retningslinjer gælder for alle tilfælde, hvor de kompetente myndigheder i overensstemmelse …
------+Målgruppe
---------+7. Retningslinjerne er rettet til de kompetente myndigheder, som defineret i artikel 4, stk. 2, nr. …
------+Definitioner
---------+8. Medmindre andet er angivet, har begreber, der anvendes og defineres i CRR, i CRD, i forordning …
---------+9. I disse retningslinjer finder endvidere følgende definitioner anvendelse: Den kompetente …
---+3. Gennemførelse
------+Ikrafttrædelsesdato
---------+10. Disse retningslinjer finder anvendelse fra 08.04.2022.
---+4. Generelle principper
------+4.1 Den fælles vurderingsmetode
---------+11. De kompetente myndigheder bør sikre, at de i meddelelsen af en tilladelse som kreditinstitut …
---------+12. Den fælles vurderingsmetode fastlægger de kriterier og metoder, efter hvilke de kompetente …
---------+13. I disse retningslinjer omfatter referencer til risiko også ML/TF-risiko. De kompetente …
---------+14. For at sikre at vurderingen af tilladelsen er baseret på pålidelige oplysninger, bør de …
---------+15. Den fælles vurderingsmetode er teknologineutral og innovationsvenlig, dvs. dækker ansøgende …
---------+16. For at sikre lige vilkår i hele EU bør de kompetente myndigheders vurdering kun være teknisk …
---------+17. De kompetente myndigheder bør udføre vurderingen vedrørende meddelelse af tilladelsen ud fra …
---------+18. De kompetente myndigheder bør derfor tage følgende kriterier i betragtning: a) den forventede …
---------+19. I tilfælde af punkt 18, litra m), og i overensstemmelse med artikel 10, stk. 1, i de …
---------+20. I tilfælde af punkt 18, litra n), bør de kompetente myndigheders vurdering, forudsat at den …
---------+21. De kompetente myndigheders anvendelse af proportionalitetsprincippet kan aldrig betyde, at det …
------+4.2 Sammenhæng i og kontinuitet mellem tilladelsen og going concern-tilsynsvurderingen
---------+22. I overensstemmelse med den fælles vurderingsmetode bør de kompetente myndigheder vurdere …
---------+23. Til dette formål og for at undgå overlap og manglende sammenhæng i reguleringen bør disse …
---------+24. De kompetente myndigheders vurdering bør fokusere på at sikre en sund og forsigtig ledelse af …
---------+25. For at sikre at dette mål nås, bør de kompetente myndigheder kun meddele tilladelsen, når de er …
---------+26. De kompetente myndigheder kan efter eget skøn pålægge det ansøgende kreditinstitut forudgående …
---------+27. I overensstemmelse med punkt 26 må kompetente myndigheder kun pålægge forudgående betingelser …
---------+28. I overensstemmelse med de krav og grænser, der er fastlagt i punkt 26 og 27, kan der knyttes …
---------+29. I overensstemmelse med punkt 26 kan kompetente myndigheder pålægge det ansøgende kreditinstitut …
---------+30. Uden at det berører det ansøgende kreditinstituts opfyldelse af alle betingelserne for …
---------+31. For at sikre klarhed og retssikkerhed bør de kompetente myndigheder klart definere sådanne …
---------+32. Under forudsætning af at alle kravene for at meddele tilladelsen er opfyldt, kan de kompetente …
---------+33. Hvis det ansøgende kreditinstitut hører til en bankkoncern, og det ansøgende kreditinstitut …
---------+34. De kompetente myndigheder bør identificere tilstedeværelsen af eventuelle hindringer, navnlig …
------+4.3 Situationer, hvor der kræves en tilladelse
---------+35. I tilfælde af en fusion af to eller flere kreditinstitutter, der indebærer stiftelse af en ny …
---------+36. Udførelse af omstruktureringstransaktioner i koncernen eller overførsel af aktiviteter som …
---------+37. Hvis de kompetente myndigheder vurderer, at en sådan enhed i kraft af de aktiviteter, der …
---------+38. Uden at det berører ovenstående punkter, bør de kompetente myndigheder ikke gøre overførslen af …
---------+39. De kompetente myndigheder bør præcisere, at en tilladelse til at drive et kreditinstituts …
---------+40. I betragtning af at tilladelsen er givet af kompetente myndigheder i henhold til gældende …
---------+41. I overensstemmelse med gældende national selskabslovgivning kan et eksisterende kreditinstitut …
---+5. Tilladelse som kreditinstitut i henhold til artikel 4, stk. 1, nr. 1), litra a), i CRR og dens anvendelsesområde
------+5.1 Aktiviteter, der kræver ansøgning om tilladelse
---------+42. I henhold til direktiv 2013/36/EU kræver beskyttelsen af opsparing og finansiel stabilitet, at …
---------+43. De kompetente myndigheder bør vurdere, at ansøgeren opfylder alle elementerne i definitionen af …
---------+44. Dette berører ikke et kreditinstituts mulighed for at udføre aktiviteter, der er anført i bilag …
---------+45. Hvis de kompetente myndigheder vurderer, at det ansøgende kreditinstituts forretningsmodel ikke …
---------+46. Uden en fælles EU-opfattelse af de elementer, der udgør definitionen af et kreditinstitut i …
---------+47. Ved vurderingen af om udtrykket "hvis virksomhed" er opfyldt, bør de kompetente myndigheder …
---------+48. I overensstemmelse med det generelle princip om beskyttelse af opsparinger bør de kompetente …
---------+49. Ved vurderingen af om udtrykket "indskud" er opfyldt, bør de kompetente myndigheder som minimum …
---------+50. De kompetente myndigheder bør også bemærke, at indskud kan antage flere former, de kan være …
---------+51. De kompetente myndigheder bør blandt andet også sikre, at indskudsgarantiordningens …
---------+52. Ved vurderingen af om det specifikke udtryk "andre midler, der skal tilbagebetales" er opfyldt …
---------+53. Ved vurderingen af om der er taget imod indskuddene eller andre midler, der skal betales …
---------+54. Ved vurderingen af om udtrykket "at yde lån" er opfyldt, bør de kompetente myndigheder især …
---------+55. Som led i vurderingen af meddelelsen af tilladelsen som kreditinstitut bør de kompetente …
---------+56. Hvis det på baggrund af de oplysninger, der er indsendt sammen med ansøgningen, ikke er …
------+5.2 Tilladelsens anvendelsesområde
---------+57. Uden et ensartet anvendelsesområde for tilladelsen, der er fastsat i EU-lovgivningen, kan der …
---------+58. Omvendt, hvor en sådan "universel tilladelse" ikke findes, vil tilladelsen blive udstedt på …
---------+59. Men i begge tilfælde omfattet af punkt 57 og 58, bør de kompetente myndigheders …
---+6. Den fælles vurderingsmetode for tilladelse som kreditinstitut i henhold til artikel 4, stk. 1, nr. 1), litra b), i CRR
------+60. I overensstemmelse med artikel 8a i CRD skal virksomheder, der opfylder en af betingelserne i …
------+61. Med henblik herpå skal de berørte virksomheder indsende en ansøgning til den kompetente …
------+62. De kompetente myndigheder bør gennemgå sådanne oplysninger i betragtning af kravene om …
------+63. For at gennemgå og vurdere ansøgningen bør de kompetente myndigheder anvende alle afsnit i …
------+64. Med henblik på at strømline vurderingen i overensstemmelse med artikel 8a, stk. 5, i CRD bør de …
------+65. De kompetente myndigheder bør sikre, at det ansøgende kreditinstitut vil efterleve de gældende …
------+66. Med henblik på vurderingen af forretningsplanen bør de kompetente myndigheder anvende den …
---+7. Analyse af forretningsplanen
------+7.1 Generelle kriterier
---------+67. De kompetente myndigheders vurdering af forretningsplanen bør baseres på de relevante …
---------+68. I overensstemmelse med punkt 13 bør de kompetente myndigheder vurdere eksponeringen mod …
---------+69. I overensstemmelse med principperne i punkt 15 og 16, bør de kompetente myndigheder afholde sig …
---------+70. De kompetente myndigheder bør tilpasse intensiteten af deres vurdering i lyset af …
---------+71. Som et generelt kriterium bør de kompetente myndigheder udføre den kvalitative og kvantitative …
---------+72. Uden at det berører punkt 71, kan kompetente myndigheder, for at understøtte vurderingen af …
---------+73. For at sikre den tilsynsmæssige kontinuitet mellem tilladelsesfasen og det løbende tilsyn med …
------+7.2 Vurderingsmetode
---------+74. De kompetente myndigheder bør foretage en kvalitativ gennemgang af det ansøgende …
---------+75. Til dette formål bør de kompetente myndigheder skaffe sig et overblik over: a) de typer af …
---------+76. Med særligt hensyn til innovative forretningsmodeller og/eller leveringsmekanismer bør de …
---------+77. En klar forståelse af den planlagte forretningsstrategi vil give de kompetente myndigheder …
---------+78. De kompetente myndigheder bør skaffe sig et klart overblik over de planlagte kilder til …
---------+79. Kompetente myndigheder bør udføre en mere intens vurdering, herunder detaljerede spørgsmål …
---------+80. Finansieringsomkostninger bør vurderes i sammenhæng med vurderingen af den økonomiske prognose …
---------+81. De kompetente myndigheder bør gennemgå de indsendte oplysninger, især som anført i artikel 4 …
---------+82. De kompetente myndigheder bør gennemgå de indgivne oplysninger, især som angivet i artikel 4 …
---------+83. I overensstemmelse med proportionalitetstilgangen i punkt 70 bør de kompetente myndigheder …
---------+84. Hvor det er relevant, bør de kompetente myndigheder sikre, at den indgivne beskrivelse af den …
---------+85. Ved vurderingen af risici for likviditet og finansiering bør de kompetente myndigheder …
---------+86. For at danne sig et syn på sandsynligheden af et instituts strategiske antagelser bør de …
---------+87. I overensstemmelse med proportionalitetstilgangen i punkt 70, bør de kompetente myndigheder …
---------+88. Til dette formål bør de kompetente myndigheder gennemgå analysen af de tendenser på …
---------+89. Hvor det er relevant og på baggrund af en analyse baseret på enkelttilfælde, kan henvisning til …
---------+90. I overensstemmelse med den forholdsmæssige tilgang i punkt 71 og baseret på enkelttilfælde bør …
---------+91. I denne henseende bør de områder, der skal analyseres af de kompetente myndigheder, omfatte de …
---------+92. De kompetente myndigheder bør også vurdere, om de økonomiske prognoser stemmer overens med den …
---------+93. De kompetente myndigheder bør foretage en kvantitativ gennemgang af det ansøgende …
---------+94. Formålet med den kvantitative gennemgang af forretningsplanens økonomiske prognoser bør være at …
---------+95. Vurderingen af de økonomiske prognoser bør afspejle det ansøgende kreditinstituts målrettede …
---------+96. Ved vurdering af forretningsplanens rentabilitet bør de kompetente myndigheder være særligt …
---------+97. Til disse formål bør de kompetente myndigheder revidere forklaringen af kreditinstituttets …
---------+98. De kompetente myndigheder skal muligvis vurdere en forretningsplan med en længere tidshorisont …
---------+99. I det omfang det er muligt, og hvor det er relevant, bør de kompetente myndigheder for det …
---------+100. De kompetente myndigheder bør overveje at vurdere rentabilitetstendenser og -nøgletal under …
---------+101. De kompetente myndigheder bør være i stand til at opnå en klar forståelse af instituttets …
---------+102. I overensstemmelse med proportionalitetsprincippet i punkt 70, bør de kompetente myndigheder …
---------+103. De kompetente myndigheder bør opnå en klar forståelse af de forskellige indtægtsmodeller …
---------+104. De kompetente myndigheder bør være særligt opmærksomme på høje vækstrater og tilhørende …
---------+105. Målomkostningsstrukturen (f.eks. løn-, administrations- eller IT-omkostninger) bør måles i …
---------+106. Hvad angår omkostningsmodeller, vil ansøgende kreditinstitutter, der i høj grad er afhængige …
---------+107. Baseret på den forelagte forretningsplan og finansielle fremskrivninger bør de kompetente …
---------+108. På grundlag af de reviderede oplysninger bør den kompetente myndighed anfægte det ansøgende …
---------+109. Udviklingen af tilgangen til tilsyn og følsomhedsanalysen bør være underlagt proportionalitet …
---+8. Kapital
------+8.1 Generelle kriterier
---------+110. Fastlæggelsen af kapitalniveauet bør sigte mod at sikre, at kreditinstituttet, der er meddelt …
---------+111. Med henblik på meddelelse af tilladelsen bør kapitalniveauet fastsættes på grundlag af …
---------+112. I forbindelse med den fælles vurderingsmetode er startkapitalen et fast beløb fastsat i …
---------+113. Kravene til egenkapitalen er risikobaserede og gearingsbaserede kapitalkrav i henhold til …
---------+114. Uanset forskellene i EU vedrørende den absolutte værdi af startkapitalen fastsat i national …
---------+115. Fastsættelse af kapitalniveauet ved meddelelse af tilladelse og det beløb, der skal være …
------+8.2 Bestemmelse af kapitalniveauet
---------+116. Med henblik på at bestemme kapitalniveauet bør de kompetente myndigheder: a) identificere …
---------+117. Hvis den kompetente myndighed er den konsoliderede tilsynsmyndighed, bør den vurdere den …
---------+118. Hvis en ansøger, der tilhører en bankkoncern, ansøger om kapitalfritagelse i overensstemmelse …
---------+119. Hvis den kompetente myndighed under udøvelsen af sit skøn anser sig selv for at være i stand …
---------+120. Hvis den kompetente myndighed finder, at kapitalfritagelsen ikke kan gives på tidspunktet for …
------+8.3 Kvalitet, betaling og tilgængelighed af kapital
---------+121. Den kompetente myndighed bør kontrollere tilstrækkeligheden af kapital fastsat i …
---------+122. De kompetente myndigheder bør kontrollere, at kreditinstituttets kapital er adskilt fra …
---------+123. Den del af kapitalniveauet, der skal indbetales fuldt ud inden meddelelse af tilladelsen, er …
---------+124. De kompetente myndigheder bør kontrollere og ved hjælp af passende dokumentation gennemgå, at …
---------+125. Med forbehold af ovenstående bør de kompetente myndigheder, i de jurisdiktioner, hvor den del …
---------+126. De kompetente myndigheder bør finde det godtgjort, at det ansøgende kreditinstitut har en …
---+9. Intern ledelse
------+9.1 Generelle kriterier
---------+127. De kompetente myndigheder bør foretage en omhyggelig og omfattende gennemgang af ordninger …
---------+128. Den heri fastlagte fælles vurderingsmetode har til formål at vejlede de kompetente myndigheder …
---------+129. Med henblik på dette afsnit og i overensstemmelse med punkt 13, omfatter rammen for ledelse …
---------+130. De kompetente myndigheder bør sikre sig en omfattende forståelse af, hvordan kreditinstituttet …
---------+131. De kompetente myndigheder bør finde det godtgjort, at ansøgningsdokumenterne fastlægger …
---------+132. Intensiteten af de kompetente myndigheders vurdering af krav til intern ledelse bør tage …
---------+133. Vurderingen bør baseres på de dokumenter og oplysninger, som det ansøgende kreditinstitut har …
------+9.2 Ledelsesorgan
---------+134. Retningslinjerne tager sigte på at omfatte alle eksisterende ledelsesstrukturer og anbefaler …
---------+135. De kompetente myndigheder bør gennemgå ansøgningen, særlig vedtægterne eller andre tilsvarende …
---------+136. I overensstemmelse med artikel 46, stk. 4, i direktiv 2015/849 (AMLD) bør de kompetente …
---------+137. I overensstemmelse med artikel 13, stk. 1, andet afsnit, bør CRD-myndighederne underkaste …
---------+138. Hvis det er relevant, bør de kompetente myndigheder også underkaste personer med …
---------+139. En sådan egnethedsvurdering bør udføres i overensstemmelse med EBA's og ESMA's retningslinjer …
------+9.3 Organisationsstruktur
---------+140. De kompetente myndigheder bør kontrollere, at kreditinstituttets organisationsstruktur udgør …
---------+141. De kompetente myndigheder bør nøje vurdere, om den indsendte organisationsstruktur — herunder …
---------+142. Med henblik på at meddele tilladelsen eller påbegynde aktiviteterne, alt efter …
---------+143. De kompetente myndigheder bør være særligt opmærksomme på at undgå oprettelse af …
---------+144. Når forretningsplanen forudser oprettelsen af strukturer i andre jurisdiktioner, bør de …
---------+145. De kompetente myndigheder bør kontrollere, at ledelsesorganets kommissorium vedrørende …
---------+146. I overensstemmelse med artikel 5, stk. 1, litra c), nr. ii), femte led i de reguleringsmæssige …
---------+147. De kompetente myndigheder bør kontrollere, at udkastet til politikken vedrørende …
---------+148. Med hensyn til interessekonflikter på institutionelt plan bør de kompetente myndigheder finde …
---------+149. Med hensyn til interessekonflikter på personaleniveau bør de kompetente myndigheder forsikre …
---------+150. De kompetente myndigheders gennemgang af udkastet til whistleblowingpolitikken bør sikre, at …
---------+151. De kompetente myndigheder bør forsikre sig om, at udkastet til politikken omfatter processen …
---------+152. De kompetente myndigheders gennemgang af udkastet til markedsmisbrugspolitikken bør sikre, at …
---------+153. De kompetente myndigheder bør kontrollere, at udkastet til produktstyringspolitikken, i …
---------+154. De kompetente myndigheders gennemgang af udkastet til forbrugerbeskyttelsespolitikken bør …
---------+155. De kompetente myndigheders gennemgang af udkastene til klagebehandlingspolitikken bør sigte …
------+9.4 Ramme for intern kontrol
---------+156. De kompetente myndigheder bør vurdere, om det ansøgende kreditinstitut har en passende ramme …
---------+157. De kompetente myndigheder bør gennemgå ansøgningsdokumenterne og finde det godtgjort, at …
---------+158. De kompetente myndigheder bør nå til en klar opfattelse af, at rammen for intern kontrol …
---------+159. Med henblik herpå bør de kompetente myndigheder kontrollere, at der findes ordninger til at …
---------+160. Risikostyringsfunktionen og compliancefunktionen, den anden forsvarslinje, udgør sammen med …
---------+161. For at sikre at de interne kontrolfunktioner overholder uafhængighedskravene , bør de …
---------+162. De kompetente myndigheder bør kontrollere, at lederne af de interne kontrolfunktioner opfylder …
---------+163. For at sikre at interne kontrolfunktioner kan udøves effektivt, bør de kompetente myndigheder …
---------+164. De kompetente myndigheder bør finde det godtgjort, at kreditinstituttet som en del af rammen …
---------+165. De kompetente myndigheder bør finde det godtgjort, at risikostyringsfunktionen (RMF) vil lette …
---------+166. Med hensyn til risikostyringsfunktionens rolle i risikostrategien og beslutningstagningen bør …
---------+167. Med hensyn til risikostyringsfunktionens rolle i evalueringen af væsentlige ændringer bør de …
---------+168. Med hensyn til risikostyringsfunktionens rolle i at identificere, måle, overvåge, afbøde og …
---------+169. Risikostyringsfunktionens rolle bør også omfatte den uafhængige vurdering af overtrædelser af …
---------+170. Med hensyn til udkastet til aflønningspolitikken bør de kompetente myndigheder ud over at …
---------+171. De bør især vurdere, om: a) udkastet til aflønningspolitikken er i overensstemmelse med …
---------+172. De kompetente myndigheder bør kontrollere, at det er fastlagt, at compliancefunktionen vil …
---------+173. Compliancefunktionen bør sikre, at complianceovervågningen foretages på grundlag af et …
---------+174. De kompetente myndigheder bør også kontrollere, at compliancefunktionen i tæt samarbejde med …
---------+175. De kompetente myndigheder bør efterprøve, at en AML/CTF-compliancefunktion til overholdelse af …
---------+176. De kompetente myndigheder bør kontrollere, at AML/CTF-politikken, indgivet af det ansøgende …
---------+177. De kompetente myndigheder bør kontrollere, at udkastet dækker alle de elementer, der er anført …
---------+178. De kompetente myndigheder bør, under hensyntagen til proportionalitetskriterierne i punkt …
---------+179. Med henblik herpå bør de kompetente myndigheder vurdere, om den interne revisionsfunktion er …
---------+180. De kompetente myndigheder bør også vurdere, om den interne revisionsfunktion som minimum er …
---------+181. De bør også kontrollere, at udkastet til metodologien og den interne revisionsplan, der …
---------+182. Udkastene til forretningskontinuitetspolitikken og -planen bør sikre, at ansøgeren har en sund …
---------+183. De kompetente myndigheder bør vurdere, om IKT-politikken vil give kreditinstituttet pålidelige …
---------+184. Med hensyn til IKT og sikkerhedsrisiko bør de kompetente myndigheder finde det godtgjort, at …
---+10. Kvalificerede kapitalandele og selskabsdeltagere
------+185. Med henblik på artikel 14, stk. 1 , i CRD, bør de kompetente myndigheder undersøge …
------+186. Med henblik på artikel 14, stk. 2 , i CRD bør de kompetente myndigheder vurdere aktionærernes …
---+Annex – Figures on determination of capital at authorisation and amount to be paid up
------+Figure 1. The own funds requirement is higher than the initial capital
------+Figure 2. Initial capital under national law is higher than the own funds requirement
------+Figure 3. Change in the higher amount in the course of the three-year plan
|
English -
European Union -
Financial Industry -
Retningslinjer vedrørende en fælles vurderingsmetode for meddelelse af tilladelse som kreditinstitut i henhold til artikel 8, stk. 5, i direktiv 2013/36/EU (EBA/GL/2021/12)
Retningslinjer vedrørende en fælles vurderingsmetode for meddelelse af tilladelse som kreditinstitut i henhold til artikel 8, stk. 5, i direktiv 2013/36/EU (EBA/GL/2021/12) https://www.eba.europa.eu/activities/single-rulebook/regulatory-activities/market-access/guidelines-authorisation-credit-institutions – PDF
1. Oversigt
| Titel |
Regulering |
|
1. Efterlevelse og indberetningsforpligtelser
|
1. Efterlevelse og indberetningsforpligtelser
|
|
2. Genstand, anvendelsesområde og definitioner
|
2. Genstand, anvendelsesområde og definitioner
|
|
3. Gennemførelse
|
3. Gennemførelse
|
|
4. Generelle principper
|
4. Generelle principper
|
|
5. Tilladelse som kreditinstitut i henhold til artikel 4, stk. 1, nr. 1), litra a), i CRR og dens anvendelsesområde
|
5. Tilladelse som kreditinstitut i henhold til artikel 4, stk. 1, nr. 1), litra a), i CRR og dens anvendelsesområde
|
|
6. Den fælles vurderingsmetode for tilladelse som kreditinstitut i henhold til artikel 4, stk. 1, nr. 1), litra b), i CRR
|
6. Den fælles vurderingsmetode for tilladelse som kreditinstitut i henhold til artikel 4, stk. 1, nr. 1), litra b), i CRR
|
|
7. Analyse af forretningsplanen
|
7. Analyse af forretningsplanen
|
|
8. Kapital
|
8. Kapital
|
|
9. Intern ledelse
|
9. Intern ledelse
|
|
10. Kvalificerede kapitalandele og selskabsdeltagere
|
10. Kvalificerede kapitalandele og selskabsdeltagere
|
|
Annex – Figures on determination of capital at authorisation and amount to be paid up
|
Annex – Figures on determination of capital at authorisation and amount to be paid up
|
,
1.1 Referencer
1.2 Identificerede krav
1.3 Relaterede standarder
2. Identificerede krav
3. Relaterede standarder
Linkede sager
- EBA - Published by the European Banking Authority at https://www.eba.europa.eu/
|