75. Tätä tarkoitusta varten toimivaltaisten viranomaisten olisi saatava selkeä näkemys seuraavista …

Tätä tarkoitusta varten toimivaltaisten viranomaisten olisi saatava selkeä näkemys seuraavista seikoista:

• (a) Se, minkälaista liiketoimintaa toimilupaa hakeva luottolaitos aikoo harjoittaa sisältäen keskeisten ja muiden kuin keskeisten liiketoimintalinjojen ja kohdeasiakkaiden määrittäminen. Tämän analyysin olisi oltava toiminnallinen, jotta voidaan määrittää toimiluvan piiriin kuuluvat toimet tai, 58 kohdan mukaisesti, toimiluvan soveltamisala sekä tarvittaessa muiden soveltuvien toimilupajärjestelmien saatavuus. Toimivaltaisen viranomaisen olisi saatava arvioinnista myös näkemys toimintaan liittyvästä riskiprofiilista sisältäen rahanpesun ja terrorismin rahoituksen riskin, sekä vaikutuksesta pääomavaatimuksiin, maksuvalmiuteen ja rahoitustarpeisiin sekä sisäisiin hallintojärjestelyihin.
• (b) Liiketoiminnan maantieteellinen jakautuminen, myös niiden suunniteltu toteuttaminen tytäryritysten ja sivuliikkeiden kautta tai palvelujen tarjoamista EU:ssa tai kolmannessa maassa koskevan vapauden perusteella, ja suunniteltu tuleva laajentuminen. Erityisesti silloin, kun liiketoimintamallissa suunnitellaan digitaalisten ratkaisujen käyttöä, toimivaltaisten viranomaisten olisi arvioitava, kuuluvatko suunnitellut rajatylittävät toimet ”palvelujen tarjoamisen vapauden” tai ”sijoittautumisoikeuden” piiriin. Analyysilla olisi tuettava muun muassa toimivaltaisten viranomaisten näkemystä siitä, tarvitaanko lisäsääntelyvaatimuksia kohdemarkkinoille pääsyä varten (esim. passi-ilmoitusilmoitus passista), onko muita asiaan liittyviä sääntelyriskejä ja mikä on liiketoiminnallinen tai taloudellinen perustelu suunnitellulle yritysrakenteelle ja maantieteelliselle jakautumiselle. Sitä olisi myös tuettava lainkäyttöalueeseen liittyvän rahanpesun ja terrorismin torjunnan riskin analyysilla, joka tehdään toimintarakenteen arvioinnin yhteydessä. Jos toimilupaa hakeva luottolaitos aikoo harjoittaa suurta osaa toimistaan sen lainkäyttöalueen ulkopuolella, jossa se teki hakemuksen toimiluvasta, toimivaltaisen viranomaisen olisi vakavaraisuusdirektiivin johdanto-osan 16 kappaleen mukaisesti arvioitava, onko soveltamisen lainkäyttöalueen valinnalla tarkoitus välttää toisessa jäsenvaltiossa voimassa olevia tiukempia sääntelystandardeja (esimerkiksi rahanpesun ja terrorismin rahoituksen torjunnan järjestelmän osalta).
• (c) Yleinen strategia, jonka osalta tutkitaan toimilupaa hakevan luottolaitoksen liiketoiminnallisia perusteluja, sekä konsernin yleinen strategia, kun hakija kuuluu konserniin. Tähän kuuluu asianmukainen käsitys strategisista tavoitteista, keskeisistä liiketoiminnan edellytyksistä, kaikista havaituista kilpailueduista, liiketoimintasuunnitelman määrällisistä ja laadullisista tavoitteista, myös yrityksen tuotteesta tai palvelusta, arvolupauksesta sekä markkina-asemasta.

1. Yleiskatsaus

1.1 Viittaukset

1.2 Tunnistetut vaatimukset

1.3 Liittyvät standardit

2. Tunnistetut vaatimukset

3. Liittyvät standardit

• EBA - Published by the European Banking Authority at https://www.eba.europa.eu/