75. Daartoe moeten de bevoegde autoriteiten een duidelijk beeld krijgen van: a) de soorten …

Daartoe moeten de bevoegde autoriteiten een duidelijk beeld krijgen van:

• a) de soorten activiteiten die de aanvragende kredietinstelling wil gaan uitoefenen, waaronder het vaststellen van de kern- en nevenactiviteiten en de naar type onderscheiden beoogde klanten. Deze analyse moet functioneel zijn om te bepalen welke activiteiten onder de vergunning vallen of, in overeenstemming met paragraaf 58, wat de reikwijdte van de vergunning is, alsook, afhankelijk van het geval, of er andere geschikte vergunningstelsels beschikbaar zijn. Het onderzoek moet de bevoegde autoriteit ook inzicht verschaffen in het eraan verbonden risicoprofiel, waaronder het risico op het witwassen van geld of de financiering van terrorisme, en de gevolgen voor de kapitaalvereisten en de liquiditeits- en financieringsbehoeften, alsmede op de interne governanceregelingen.
• b) de geografische spreiding van de activiteiten, waaronder de voorgenomen uitoefening ervan via dochterondernemingen en bijkantoren of via het vrij verrichten van diensten binnen de EU of in een derde land, en de geplande toekomstige expansie. Met name wanneer het bedrijfsmodel het gebruik van digitale oplossingen voorziet, moeten de bevoegde autoriteiten beoordelen of de geplande grensoverschrijdende activiteiten onder “vrije dienstverlening” of de “vrijheid van vestiging” vallen. De analyse moet de bevoegde autoriteiten onder meer helpen om vast te stellen of verdere regelgeving is vereist voor de toegang tot de doelmarkten (bijvoorbeeld melding paspoortgegevens), eventuele daarmee samenhangende regelgevingsrisico’s, en de zakelijke of financiële beweegredenen voor de voorziene bedrijfsstructuur en geografische spreiding. Tevens moet een analyse worden gemaakt van het aan een rechtsgebied verbonden risico op het witwassen van geld of de financiering van terrorisme. Deze analyse moet worden verricht in het kader van de beoordeling van de operationele structuur. Indien een aanvragende kredietinstelling voornemens is een groot deel van haar werkzaamheden uit te oefenen buiten het rechtsgebied waar zij de vergunningaanvraag heeft ingediend, moet de bevoegde autoriteit overeenkomstig overweging 16 van de CRD nagaan of de keuze van het rechtsgebied voor de aanvraag tot doel heeft in een andere lidstaat van kracht zijnde strengere regelgevingsnormen (bijvoorbeeld met betrekking tot het AML/CFT-stelsel) te omzeilen.
• c) de algemene strategie, waarbij de zakelijke redenen van de aanvragende kredietinstelling worden onderzocht, alsmede de algemene groepsstrategie wanneer de aanvrager tot een groep behoort. Dit omvat een goed begrip van de strategische doelstellingen, de belangrijkste zakelijke drijfveren, mogelijk vastgestelde concurrentievoordelen, kwantitatieve en kwalitatieve doelstellingen van het ondernemingsplan, waaronder het product of de dienst van de onderneming, het waardevoorstel en de marktpositionering.

1. Overzicht

1.1 Referenties

1.2 Geïdentificeerde eisen

1.3 Gerelateerde standaarden

2. Geïdentificeerde eisen

3. Gerelateerde standaarden

• EBA - Published by the European Banking Authority at https://www.eba.europa.eu/