5.4.4 Követelésérvényesítési tevékenységek

Ha nem érhető el fenntartható átütemezési megoldás, a hitelintézeteknek akkor is meg kell oldaniuk a nemteljesítő kitettséget. A megoldás magában foglalhatja jogi eljárások kezdeményezését, eszközök végrehajtás alá vonását, az hitel-eszköz/ tőke konverziót, a hitelállományok kivezetését értékesítés, vagyonkezelő társaságnak történő átadás vagy értékpapírosítás útján. Amennyiben az ingatlan végrehajtásából származó összeg módosítja egy fogyasztó tartozásának összegé t, a hitelintézeteknek a követelésérvényesítési intézkedésről és a következő lépésekről való döntésük során figyelembe kell venniük a 2014/17/EU irányelv²⁵ 17. cikk (5) bekezdésének rendelkezéseit, amennyiben azok alkalmazandók.

²⁵ Az Európai Parlament és a Tanács 2014/17/ЕU irányelve (2014. február 4.) a lakóingatlanokhoz kapcsolódó fogyasztói hitelmegállapodásokról, valamint a 2008/48/EK és a 2013/36/EU irányelv és az 1093/2010/EU rendelet módosításáról (HL L 60., 2014.2.28., 34. o.).

A követelésérvényesítés i tevékenységeket a hitelintézetnek nyomon kell követnie, hogy segítse a stratégiák és szabályzatok kidolgozásához történő információszolgáltatást. A hitelintézeteknek monitoringolni kell az eszközeladásokat, illetve a realizált értékesítési/elszámoló árakat a nettó könyv szerinti érté kekhez képest.

A hitelintézeteknek monitoringolni kell a jogi és a végrehajtási ügyek nagyságrendjét és behajtási arányait. A teljesítményt e tekintetben a megállapított célokhoz képest, a hónapok/évek száma és az intézmény vesztesége alapján kell mérni. A tényleges veszteség arány monitoring ja során az intézményeknek minden hitelportfólió esetén múltbéli idősorokat kell készíteniük az értékvesztés felülvizsgálatához és a stresszteszt gyakorlatokhoz használt feltételezések alátámasztására.

A biztosítékkal vagy más típusú garanciával fedezett kitettségek esetében a hitelintézeteknek nyomon kell követniük a biztosíték pénzzé tételéhez vagy a garancia érvényesítéséhez szükséges időtartamot. A hitelintézeteknek nyomon kell követniük továbbá a követelésérvényesít és alkalmával várható esetleges kényszerértékesítési haircutok (értékcsökkentés) és a bizonyos piacokon (például az ingatlanpiacokon) zajló fejleményeket, hogy rálátást nyerhessenek a potenciális megtérülési rátákra.

A végrehajtásnál és egyéb jogi eljáráso knál tapasztalható megtérülési ráták monitoring ja segítséget nyújt a hitelintézeteknek annak megbízható megítéléséhez, hogy a végrehajtás i eljárásról szóló határozat magasabb nettó jelenértéket biztosít -e, mint egy átstrukturálási lehetőség választása. A végrehajtás i eljárá sokból származó megtérülési rátákra vonatkozó adatokat folyamatosan nyomon kell követni és fel kell használni a hitelintézetek stratégiájának lehetséges módosítására azok adósságbehajtásának/jogi portfólióinak kezelése érdekében.

A hitelintézeteknek nyomon kell követniük továbbá a közelmúltban befejeződött jogi eljárások átlagos időtartamát, valamint az ezekből a befejeződött eljárásokból átlagosan behajtott összegeket (beleértve a kapcsolódó behajtási költségeket is).

A hitelintézeteknek gondosan nyomon kell követniük azokat az eseteket, amikor az adósságot a hitelfelvevő eszközére vagy részvényeire cserélik, legalább eszköztípusok szerinti mennyiségi mutatók használatával, és biztosítaniuk kell a vonatkozó nemzeti szabályozásokban a z értékpapír - állományokra megállapított korlátoknak való megfelelést. E megközelítés átstrukturálási intézkedésként való alkalmazását megfelelő üzleti tervnek kell alátámasztania, és olyan eszközökre kell korlátozni, amelyekkel kapcsolatban az intézmény me gfelelő szakértelemmel rendelkezik, továbbá a piac reálisan lehetővé teszi, hogy a megállapított értéket az eszközből rövid - vagy középtávon kinyerjék. Az intézménynek azt is biztosítania kell, hogy az eszközök értékelését szakképzett és tapasztalt értékbe cslők végezzék.