+5 priedas. Galimos pertvarkymo priemonės
---+1. Tik palūkanos Per nustatytą trumpą laikotarpį Tokią priemonę reikėtų laikyti gyvybinga pagal …
---+2. Sumažintos įmokos Mažesnė grąžinamų dalių suma Žr. „1. Tik palūkanos“. per nustatytą trumpą …
---+3. Atidėjimo laikotarpis Susitarimas, pagal kurį Žr. „1. Tik palūkanos“. / mokėjimų skolininkas …
---+4. Įsiskolinimas / Įsiskolinimo ir (arba) sukauptų Priemonę reikėtų laikyti gyvybinga tik palūkanų …
---+5. Palūkanų normos Nuolatinis (arba laikinas) Didelių palūkanų normų pozicijos yra viena …
---+6. Termino pratęsimas Paskolos grąžinimo termino (t. y. Jeigu skolininkui taikomas privalomo …
---+7. Papildomas įkaitas Papildomas nesuvaržyto turto Ši priemonė nėra gyvybinga savarankiška …
---+8. Pardavimas pagal Kredito įstaiga ir skolininkas Kredito įstaigos turėtų restruktūrizuoti …
---+9. Pertvarkytas Galiojantis sutartyje nustatytas Gali būti įvairios paskolos grąžinimo paskolos …
---+10. Valiutos keitimas Kai pozicijos valiuta derinama su Kredito įstaigos turėtų išsamiai paaiškinti …
---+11. Kitas sutarties sąlygų Kai kredito įstaiga atleidžia / susitarimų pakeitimas skolininką nuo …
---+12. Refinansavimo / Naujų finansinių priemonių Paprastai tai nėra gyvybinga savarankiška naujos …
---+13. Skolos Kelių pozicijų sujungimas į vieną Paprastai tai nėra gyvybinga savarankiška …
---+14. Dalinis arba visiškas Kredito įstaiga atsisako teisės Ši priemonė turėtų būti naudojama, kai …

5 priedas. Galimos pertvarkymo priemonės

Pertvarkymo Aprašymas Gyvybingumas ir kiti svarbūs aspektai

1. Apžvalga

,
1. Tik palūkanos Per nustatytą trumpą laikotarpį Tokią priemonę reikėtų laikyti gyvybinga pagal …
Tik palūkanosPer nustatytą trumpą laikotarpį pagal kredito priemones mokamos tik palūkanos, o pagrindinė suma negrąžinama. Tad pagrindinė paskolos suma lieka nepakitusi ir pasibaigus tik palūkanų mokėjimo laikotarpiui paskolos grąžinimo struktūra vertinama iš naujo atsižvelgiant į įvertintas galimybes grąžinti paskolą.Tokią priemonę reikėtų laikyti gyvybinga tik jeigu kredito įstaiga (remdamasi patikima dokumentuota finansine informacija) gali įrodyti, kad skolininko patiriami finansiniai sunkumai yra laikino pobūdžio ir kad pasibaigus nustatytam tik palūkanų mokėjimo laikotarpiui skolininkas galės grąžinti paskolą bent pagal anksčiau nustatytas galimybes ją grąžinti. Priemonės trukmė paprastai neturėtų viršyti 24 mėnesių, o statant komercinį turtą ir finansuojant projektus – 12 mėnesių. Pasibaigus nustatytam šios pertvarkymo priemonės laikotarpiui įstaigos turėtų iš naujo įvertinti skolininko galimybes grąžinti skolą, kad galėtų peržiūrėti paskolos grąžinimo tvarkaraštį įtraukdamos į jį per tik palūkanų mokėjimo laikotarpį negrąžintą kapitalo dalį. Daugeliu atvejų tokia priemonė bus siūloma kartu su kitomis ilgesnės trukmės priemonėmis, kuriomis siekiama kompensuoti laikinai mažesnes grąžinamas dalis (pvz., grąžinimo termino pratęsimu).
2. Sumažintos įmokos Mažesnė grąžinamų dalių suma Žr. „1. Tik palūkanos“. per nustatytą trumpą …
Sumažintos įmokosMažesnė grąžinamų dalių suma per nustatytą trumpą laikotarpį siekiant atsižvelgti į skolininko sunkumus, susijusius su grynųjų pinigų srautu, vėliau grįžtant prie įmokų pagal numatytas galimybes grąžinti paskolą. Palūkanos ir toliau mokamos visos.Žr. „1. Tik palūkanos“. Jeigu sumažintos įmokos suma yra vidutinė ir tenkinamos visos pirmiau nurodytos sąlygos, tokia priemonė gali būti taikoma ilgiau nei 24 mėnesius.
3. Atidėjimo laikotarpis Susitarimas, pagal kurį Žr. „1. Tik palūkanos“. / mokėjimų skolininkas …

Atidėjimo laikotarpis Susitarimas, pagal kurį Žr. „1. Tik palūkanos“. / mokėjimų skolininkas gali pasinaudoti moratoriumas nustatytu paskolos grąžinimo prievolės įvykdymo atidėjimo Pertvarkymo Aprašymas Gyvybingumas ir kiti svarbūs aspektai
4. Įsiskolinimas / Įsiskolinimo ir (arba) sukauptų Priemonę reikėtų laikyti gyvybinga tik palūkanų …
Įsiskolinimas / palūkanų kapitalizavimasĮsiskolinimo ir (arba) sukauptų palūkanų įsiskolinimo restruktūrizavimas pridedant tas nesumokėtas sumas prie negrąžintos pagrindinės paskolos sumos likučio ir numatant jos grąžinimą pagal tvarią peržiūrėtą grąžinimo tvarkaraščio programą.Priemonę reikėtų laikyti gyvybinga tik jeigu, įstaigos vertinimu, patikrinti skolininko pajamų / išlaidų lygiai (remiantis patikima dokumentuota finansine informacija) ir siūlomos peržiūrėtos paskolos grąžinimo dalys yra pakankamos, kad skolininkas galėtų grąžinti peržiūrėtos paskolos pagrindinę sumą ir palūkanas per peržiūrėto paskolos gražinimo tvarkaraščio laikotarpį, ir jeigu įstaiga prašė oficialiai patvirtinti, kad skolininkas supranta kapitalizavimo sąlygas ir su jomis sutinka. Įsiskolinimo kapitalizavimo priemonė turėtų būti siūloma tik tam tikrais atvejais, kai ankstesnio įsiskolinimo arba pagal sutartį mokėtinų sumų susigrąžinti neįmanoma ir kapitalizavimas yra vienintelė realistiška galimybė. Įstaigos paprastai turėtų vengti siūlyti tokią priemonę skolininkui daugiau nei vieną kartą ir priemonė turėtų būti taikoma tik įsiskolinimui, kuris neviršija iš anksto nustatyto dydžio palyginti su visa pagrindine paskolos suma (kuri turėtų būti nustatyta kredito įstaigos pertvarkymo politikoje). Įstaiga turėtų įvertinti kapitalizuojamo įsiskolinimo dalį procentais palyginti su grąžinamomis pagrindinės paskolos sumos dalimis ir palūkanomis, kaip tinkama skolininkui.
5. Palūkanų normos Nuolatinis (arba laikinas) Didelių palūkanų normų pozicijos yra viena …
Palūkanų normos sumažinimasNuolatinis (arba laikinas) (fiksuotos arba kintamos) palūkanų normos sumažinimas iki teisingos ir tvarios normos.Didelių palūkanų normų pozicijos yra viena iš paplitusių finansinių sunkumų priežasčių. Skolininkas gali patirti finansinių sunkumų iš dalies dėl to, kad palūkanų normos yra pernelyg didelės palyginti su skolininko pajamomis, arba dėl palūkanų normų kitimo, jeigu palūkanų norma nėra fiksuota, ir skolininkas gauna finansavimą itin didele kaina palyginti su įprastomis rinkos sąlygomis. Tokiais atvejais galima apsvarstyti galimybę sumažinti palūkanų normą.
PertvarkymoAprašymasGyvybingumas ir kiti svarbūs aspektai
6. Termino pratęsimas Paskolos grąžinimo termino (t. y. Jeigu skolininkui taikomas privalomo …
Termino pratęsimasPaskolos grąžinimo termino (t. y. paskutinės sutartyje numatytos paskolos grąžinimo dalies datos) pratęsimas; taip galima sumažinti grąžinamų dalių sumas paskirstant mokėjimus per ilgesnį laikotarpį.Jeigu skolininkui taikomas privalomo išėjimo į pensiją amžius, termino pratęsimas turėtų būti laikomas gyvybingu tik jeigu įstaiga atliko vertinimą ir gali įrodyti, kad skolininkas gali grąžinti peržiūrėtas paskolos dalis prieinama kaina iš pensijos arba kitų patikrintų pajamų šaltinių. Termino pratęsimas turėtų būti laikomas gyvybingu tik jeigu jis atitinka užtikrinimo priemonių gyvavimo ciklą arba užtikrinimo priemonės tinkamai pakeičiamos kitu turtu.
7. Papildomas įkaitas Papildomas nesuvaržyto turto Ši priemonė nėra gyvybinga savarankiška …
Papildomas įkaitasPapildomas nesuvaržyto turto suvaržymas įgyjamas kaip papildomas skolininko pateikiamas įkaitas siekiant padengti didesnės rizikos poziciją ir vykstant pertvarkymo procesui.Ši priemonė nėra gyvybinga savarankiška pertvarkymo priemonė, nes ją taikant paskolos įsiskolinimo problema savaime neišsprendžiama. Ja paprastai siekiama pagerinti arba pataisyti LTV santykius. Papildomas įkaitas gali būti labai įvairus, kaip antai įsipareigojimas pateikiant piniginį užstatą, gautinų sumų priskyrimas arba nauja / papildoma nekilnojamojo turto hipoteka. Įstaigos turėtų atsargiai vertinti antrąjį ir trečiąjį turto suvaržymą ir asmenines garantijas.
8. Pardavimas pagal Kredito įstaiga ir skolininkas Kredito įstaigos turėtų restruktūrizuoti …
Pardavimas pagal Kredito įstaiga ir skolininkas susitarimą / pardavimas susitaria savanoriškai realizuoti tarpininkaujant užtikrintą turtą siekiant grąžinti visą skolą arba jos dalį.Kredito įstaigos turėtų restruktūrizuoti visas likusias skolas po pardavimo tarpininkaujant nustatydamos tinkamą skolos grąžinimo tvarkaraštį pagal iš naujo įvertintas skolininko galimybes grąžinti skolą. Kalbant apie pertvarkymo priemones, kurias taikant laikotarpio pabaigoje gali prireikti parduoti turtą, kredito įstaigos turėtų konservatyviai apsvarstyti būsimą trūkstamos sumos tvarkymo būdą, jeigu
Pertvarkymo AprašymasGyvybingumas ir kiti svarbūs aspektai
9. Pertvarkytas Galiojantis sutartyje nustatytas Gali būti įvairios paskolos grąžinimo paskolos …
Pertvarkytas paskolos grąžinimo tvarkaraštisGaliojantis sutartyje nustatytas paskolos grąžinimo tvarkaraštis koreguojamas pagal naują tvarią paskolos grąžinimo programą remiantis patikimu dabartinių ir būsimų skolininko grynųjų pinigų srautų įvertinimuGali būti įvairios paskolos grąžinimo galimybės: i. dalinis grąžinimas: jeigu mokėjimas vykdomas pagal poziciją, pavyzdžiui, pardavus turtą, kurio vertė yra mažesnė nei negrąžintos paskolos likutis. Ši galimybė taikoma siekiant gerokai sumažinti poziciją, kuriai kyla rizika, ir parengti tvarią paskolos grąžinimo programą dėl likusios nesumokėtos sumos. Šiai galimybei derėtų teikti pirmenybę palyginti su toliau aprašytomis galimybėmis, kai visa paskolos suma grąžinama suėjus terminui ir kai grąžinamos paskolos dalies suma ilgainiui didėja; ii. mokėjimas suėjus terminui: kai pagal pertvarkytą paskolos grąžinimo tvarkaraštį užtikrinama, kad didelė pagrindinės paskolos dalies suma būtų grąžinama vėliau prieš sueinant paskolos terminui. Tokią galimybę reikėtų naudoti / laikyti gyvybinga tik išimtinėmis aplinkybėmis ir kai įstaiga gali tinkamai įrodyti, jog skolininkas ateityje turės grynųjų pinigų srautą ir galės įvykdyti mokėjimą; iii. paskolos grąžinimas didėjant įmokoms: kredito įstaigos turėtų svarstyti sprendimą, susijusį su šia galimybe, tik jeigu gali užtikrinti ir įrodyti, kad galima pagrįstai tikėtis, jog skolininkas įstengs mokėti ilgainiui didėjančias įmokas.
10. Valiutos keitimas Kai pozicijos valiuta derinama su Kredito įstaigos turėtų išsamiai paaiškinti …
Valiutos keitimas Kai pozicijos valiuta derinama su grynųjų pinigų srauto valiuta.Kredito įstaigos turėtų išsamiai paaiškinti skolininkams su valiutos keitimu susijusią riziką ir taip pat turėtų paminėti valiutos keitimo draudimą.
Pertvarkymo AprašymasGyvybingumas ir kiti svarbūs aspektai
11. Kitas sutarties sąlygų Kai kredito įstaiga atleidžia / susitarimų pakeitimas skolininką nuo …
Kitas sutarties sąlygų / susitarimų pakeitimasKai kredito įstaiga atleidžia skolininką nuo susitarimų arba paskolos sutarties sąlygų kitais atvejais nei aprašyta pirmiau.
12. Refinansavimo / Naujų finansinių priemonių Paprastai tai nėra gyvybinga savarankiška naujos …
Refinansavimo / Naujų finansinių priemonių naujos kredito suteikimas siekiant padėti priemonės sunkumų patiriančiam skolininkui atsigauti.Paprastai tai nėra gyvybinga savarankiška pertvarkymo priemonė; ji turėtų būti derinama su kitomis pertvarkymo priemonėmis, kuriomis panaikinamas esamas įsiskolinimas. Ji turėtų būti taikoma tik išimtiniais atvejais. Gali būti siūlomos naujos kredito priemonės, kurioms gali reikėti pateikti papildomą įkaitą. Susitarimų tarp kreditorių atveju gali kilti poreikis sudaryti susitarimus siekiant kompensuoti papildomą kredito įstaigai kylančią riziką. Š i priemon ė gali b ū ti tinkamesn ė į moni ų pozicijoms; reik ė t ų kruop šč iai į vertinti skolininko galimybes gr ąž inti skol ą , į skaitant pakankam ą nepriklausom ų sektoriaus ekspert ų dalyvavim ą , kad jie gal ė t ų į vertinti verslo plan ų gyvybingum ą ir gryn ų j ų pinig ų srauto prognozes. Š i ą priemon ę reik ė t ų laikyti gyvybinga tik jeigu i š i š samaus į perkamumo į vertinimo rezultat ų matyti, kad skolininkas tur ė s galimyb ę gr ąž inti vis ą skol ą .
13. Skolos Kelių pozicijų sujungimas į vieną Paprastai tai nėra gyvybinga savarankiška …
Skolos Kelių pozicijų sujungimas į vieną konsolidavimas poziciją arba ribotą pozicijų skaičių.Paprastai tai nėra gyvybinga savarankiška pertvarkymo priemonė; ji turėtų būti derinama su kitomis pertvarkymo priemonėmis, kuriomis panaikinamas esamas įsiskolinimas. Ši priemonė ypač naudinga tais atvejais, kai sujungus užtikrinimo priemones ir užtikrintus grynųjų pinigų srautus visa skola geriau padengiama užtikrinimo priemonėmis, pavyzdžiui, kuo labiau sumažinant grynųjų pinigų nutekėjimą arba palengvinant grynųjų pinigų srauto pertekliaus perskirstymą tarp pozicijų.
14. Dalinis arba visiškas Kredito įstaiga atsisako teisės Ši priemonė turėtų būti naudojama, kai …
Dalinis arba visiškas Kredito įstaiga atsisako teisės atleidimas nuo skolos teisiškai išieškoti iš skolininko visą skolos sumą arba jos dalį.Ši priemonė turėtų būti naudojama, kai kredito įstaiga sutinka „gauti mažesnę įmoką kaip visišką ir galutinį atsiskaitymą“, t. y. atleidžia skolininką nuo visos likusios skolos dalies, jeigu skolininkas sumoka
Pertvarkymo AprašymasGyvybingumas ir kiti svarbūs aspektai

1.1 Nuorodos

1.2 Nustatyti reikalavimai

1.3 Susiję standartai

2. Nustatyti reikalavimai

Reikalavimai

3. Susiję standartai

Standartai
  • EBA - Published by the European Banking Authority at https://www.eba.europa.eu/