+Príloha 5 – Možné opatrenia na odloženie splatnosti
---+1. Len úrok Počas vymedzeného Toto opatrenie by sa malo považovať za krátkodobého obdobia sa …
---+2. Znížené platby Zníženie výšky splátok počas Pozri časť „1. Len úrok“. vymedzeného krátkodobého …
---+3. Doba Dohoda umožňujúca dlžníkovi Pozri časť „1. Len úrok“. odkladu/moratórium na vymedzené …
---+4. Kapitalizácia Odloženie splatnosti Opatrenie by sa malo nedoplatkov/úroku nedoplatkov a/alebo …
---+5. Zníženie úrokovej Trvalé (alebo dočasné) zníženie Expozície s vysokými úrokovými sadzbami miery …
---+6. Predĺženie doby Predĺženie doby splatnosti úveru Ak dlžník dosiahol povinný vek odchodu do …
---+7. Dodatočný kolaterál Dodatočné záložné práva na Toto opatrenie nie je udržateľné nezaťažené …
---+8. Predaj Úverová inštitúcia a dlžník Úverové inštitúcie by mali dohodou/asistovaný súhlasia s …
---+9. Zmena splátkového Existujúci zmluvný splátkový Rôzne možnosti splácania môžu zahŕňať: kalendára …
---+10. Konverzia meny Keď je mena expozície Úverové inštitúcie by mali plne vysvetliť zosúladená s …
---+11. Iná zmena zmluvných Keď úverová inštitúcia podmienok/doložiek oslobodzuje dlžníka od doložiek …
---+12. Refinancovanie/nové Poskytnutie nových opatrení Toto obvykle nie je samostatne udržateľné …
---+13. Konsolidácia dlhu Spojenie viacerých expozícií do To obvykle nie je samostatné udržateľné …
---+14. Čiastočné alebo Úverová inštitúcia sa vzdáva Toto opatrenie by sa malo použiť, ak celkové …

Príloha 5 – Možné opatrenia na odloženie splatnosti

Opis Udržateľnosť a ďalšie dôležité úva hy Opatrenia na

1. Prehľad

,
1. Len úrok Počas vymedzeného Toto opatrenie by sa malo považovať za krátkodobého obdobia sa …
Len úrokPočas vymedzeného krátkodobého obdobia sa vyplácajú len úroky z prostriedkov kreditných facilít a nevykonáva sa žiadne splácanie istiny. Suma istiny teda zostáva nezmenená a podmienky splátkovej štruktúry sa opätovne prehodnocujú na konci obdobia platenia len úrokov, čo podlieha posudzovanej schopnosti splácať.Toto opatrenie by sa malo považovať za udržateľné len vtedy, ak je úverová inštitúcia schopná (na základe primerane zdokumentovaných finančných informácií) preukázať, že finančné ťažkosti, ktorým dlžník čelí, majú dočasný charakter a že po vymedzenom období platenia len úrokov bude dlžník schopný úver splácať, a to aspoň do výšky predchádzajúcej schopnosti splácať. Toto opatrenie by vo všeobecnosti nemalo prekročiť obdobie 24 mesiacov, pričom v prípade výstavby nehnuteľnosti určenej na podnikanie a projektového financovania je to 12 mesiacov. Po uplynutí vymedzeného obdobia tohto opatrenia na odloženie splatnosti by inštitúcie mali opätovne prehodnotiť schopnosť dlžníka splácať dlhy, aby mohol pokračovať v revidovanom splátkovom kalendári, v rámci ktorého je možné zaúčtovať nesplatený kapitálový prvok počas tohto obdobia platenia len úrokov. Vo väčšine prípadov sa toto opatrenie poskytne v kombinácii s inými opatreniami dlhodobejšej povahy na kompenzáciu dočasných nižších splátok (napr. predĺženie splatnosti).
2. Znížené platby Zníženie výšky splátok počas Pozri časť „1. Len úrok“. vymedzeného krátkodobého …
Znížené platbyZníženie výšky splátok počas vymedzeného krátkodobého obdobia, aby sa zohľadnila dotknutá situácia peňažného toku dlžníka, skôr než bude pokračovať so splátkami na základe predpokladanej schopnosti splácať. Úrok treba naďalej splatiť v celom rozsahu. OpisPozri časť „1. Len úrok“. Ak je suma zníženia platieb mierna a všetky ostatné uvedené podmienky sú splnené, toto opatrenie by sa mohlo uplatniť na obdobie dlhšie ako 24 mesiacov. Udržateľnosť a ďalšie dôležité úva hy

Opatrenia na
3. Doba Dohoda umožňujúca dlžníkovi Pozri časť „1. Len úrok“. odkladu/moratórium na vymedzené …
Doba odkladu/moratórium na platbyDohoda umožňujúca dlžníkovi Pozri časť „1. Len úrok“. vymedzené oneskorenie pri plnení záväzkov splácania, obvykle s ohľadom na istinu a úroky.
4. Kapitalizácia Odloženie splatnosti Opatrenie by sa malo nedoplatkov/úroku nedoplatkov a/alebo …
Kapitalizácia nedoplatkov/úrokuOdloženie splatnosti nedoplatkov a/alebo časovo rozlíšených úrokových nedoplatkov pridaním týchto neuhradených súm k nevyrovnanému zostatku istiny na splácanie v rámci udržateľného prepracovaného programu.Opatrenie by sa malo poskytnúť/považovať za udržateľné len vtedy, ak inštitúcia posúdila, že overené úrovne príjmov/výdavkov dlžníka (na základe primerane zdokumentovaných finančných informácií) a navrhované revidované splátky sú dostatočné na to, aby umožnili dlžníkovi splatiť revidovanú splátku úveru na základe istiny a úroku počas trvania revidovaného plánu splácania, a ak inštitúcia formálne požiadala o potvrdenie, že dlžník rozumie a akceptuje podmienky kapitalizácie. Kapitalizácia nedoplatkov by sa mala poskytovať iba selektívne v prípadoch, keď nie je možné vymáhať historické nedoplatky alebo platby splatné na základe zmluvy a kapitalizácia je jedinou reálne dostupnou možnosťou. Inštitúcie by sa mali vo všeobecnosti vyhýbať tomu, aby toto opatrenie ponúkli dlžníkovi viac ako raz, pričom toto opatrenie by sa malo vzťahovať len na nedoplatky, ktoré nepresahujú vopred vymedzenú veľkosť vo vzťahu k celkovej istine (ktorá by mala byť vymedzená v politike úverovej inštitúcie v oblasti odloženia splatnosti). Inštitúcia by mala posúdiť percento nedoplatkov, ktoré sú kapitalizované, v porovnaní so splátkami istiny a úrokov ako primerané a vhodné pre dlžníka.
5. Zníženie úrokovej Trvalé (alebo dočasné) zníženie Expozície s vysokými úrokovými sadzbami miery …
Zníženie úrokovej mieryTrvalé (alebo dočasné) zníženie úrokovej sadzby (fixné alebo variabilné) na reálnu a udržateľnú sadzbu. OpisExpozície s vysokými úrokovými sadzbami sú jednou zo spoločných príčin finančných ťažkostí. Finančné ťažkosti dlžníka môžu čiastočne vychádzať zo skutočnosti, že úrokové sadzby sú príliš vysoké v porovnaní s príjmom dlžníka alebo zo skutočnosti, že vývoj úrokových sadzieb, na rozdiel od fixnej sadzby, viedol k tomu, že dlžník dostal finančné prostriedky za nadmernú cenu v porovnaní Udržateľnosť a ďalšie dôležité úva hy

Opatrenia na
6. Predĺženie doby Predĺženie doby splatnosti úveru Ak dlžník dosiahol povinný vek odchodu do …
Predĺženie doby splatnosti/termínuPredĺženie doby splatnosti úveru (t. j. posledného zmluvného dátumu splátky úveru), ktoré umožňuje zníženie výšky splátok rozložením splátok počas dlhšieho obdobia.Ak dlžník dosiahol povinný vek odchodu do dôchodku, predĺženie lehoty by sa malo považovať za udržateľné len vtedy, ak inštitúcia posúdila a môže preukázať, že dlžník môže prostredníctvom dôchodku alebo iných zdrojov overeného príjmu splácať revidované splátky úveru na základe dostupnosti. Predĺženie termínu by sa malo považovať za udržateľné len vtedy, ak je v súlade s životným cyklom existujúcich kolaterálov alebo ak dôjde k riadnej náhrade existujúcich kolaterálov.
7. Dodatočný kolaterál Dodatočné záložné práva na Toto opatrenie nie je udržateľné nezaťažené …
Dodatočný kolaterálDodatočné záložné práva na nezaťažené aktíva sa získavajú ako dodatočný kolaterál od dlžníka s cieľom kompenzovať vyššiu expozíciu rizika a ako súčasť procesu reštrukturalizácie.Toto opatrenie nie je udržateľné samostatné opatrenie na odloženie splatnosti, keďže samo osebe nerieši existenciu nedoplatkov úveru. Zvyčajne sa zameriava na zlepšenie alebo nápravu doložiek týkajúcich sa pomeru LTV. Dodatočný kolaterál môže mať mnoho foriem, ako napríklad záložné právo na hotovostný vklad, postúpenie pohľadávok alebo nová/dodatočná hypotéka na nehnuteľný majetok. Inštitúcie by mali starostlivo ohodnotiť druhé a tretie záložné právo na aktívum, ako aj osobné záruky.
8. Predaj Úverová inštitúcia a dlžník Úverové inštitúcie by mali dohodou/asistovaný súhlasia s …
Predaj dohodou/asistovaný predajÚverová inštitúcia a dlžník súhlasia s dobrovoľným odovzdaním zabezpečeného( - ých) aktíva( - ív) na čiastočné alebo úplné splatenie dlhu. OpisÚverové inštitúcie by mali reštrukturalizovať akýkoľvek zostávajúci dlh po asistovanom predaji s primeraným splátkovým harmonogramom v súlade s opätovne prehodnotenou schopnosťou dlžníka splácať. Pokiaľ ide o opatrenia na odloženie splatnosti, ktoré si môžu vyžadovať predaj nehnuteľnosti na konci obdobia, úverové inštitúcie by mali konzervatívne zvážiť Udržateľnosť a ďalšie dôležité úva hy

Opatrenia na
9. Zmena splátkového Existujúci zmluvný splátkový Rôzne možnosti splácania môžu zahŕňať: kalendára …
Zmena splátkového kalendáraExistujúci zmluvný splátkový kalendár je upravený na nový udržateľný splátkový program na základe dôveryhodného, súčasného a predpokladaného posúdenia peňažného toku dlžníkaRôzne možnosti splácania môžu zahŕňať: i) čiastočné splácanie: keď sa platba uskutočňuje voči expozícií, napríklad z predaja aktív, ktorý je nižší ako nevyrovnaný zostatok. Táto možnosť sa používa na výrazné zníženie rizikovej expozície a na umožnenie udržateľného programu splatenia zostávajúcej nesplatenej sumy. Táto možnosť by sa mala uprednostniť pred nižšie opísanými možnosťami jednorazovej splátky a zvýšenia; ii) tzv. oslobodzujúca splátka alebo jednorazová splátka: keď sa v rámci splátkového kalendára zabezpečí veľká splátka istiny pri neskoršom dátume pred splatnosťou úveru. Táto možnosť by sa mala použiť/považovať za udržateľnú len za výnimočných okolností a keď inštitúcia môže náležite preukázať, že dlžník bude mať v budúcnosti k dispozícii peňažný tok na vyplatenie oslobodzujúcej alebo jednorazovej splátky; iii) zvýšené splátky: úverové inštitúcie by mali považovať riešenie zahŕňajúce túto možnosť za udržateľné len vtedy, ak môžu zabezpečiť a sú schopné preukázať, že existuje dostatočný dôvod očakávať, že dlžník bude môcť v budúcnosti splátky zvýšiť.
10. Konverzia meny Keď je mena expozície Úverové inštitúcie by mali plne vysvetliť zosúladená s …
Konverzia menyKeď je mena expozície Úverové inštitúcie by mali plne vysvetliť zosúladená s menou peňažného dlžníkom devízové riziká, pričom by sa mali toku. odvolávať aj na poistenie prevodu meny.
11. Iná zmena zmluvných Keď úverová inštitúcia podmienok/doložiek oslobodzuje dlžníka od doložiek …
Iná zmena zmluvných podmienok/doložiekKeď úverová inštitúcia oslobodzuje dlžníka od doložiek alebo podmienok uvedených Opis Udržateľnosť a ďalšie dôležité úva hy

Opatrenia na
12. Refinancovanie/nové Poskytnutie nových opatrení Toto obvykle nie je samostatne udržateľné …
Refinancovanie/nové Poskytnutie nových opatrení kreditné facility financovania s cieľom podporiť obnovu dlžníka v ťažkostiach.Toto obvykle nie je samostatne udržateľné opatrenie na odloženie splatnosti; malo by sa skombinovať s inými opatreniami na odloženie splatnosti, ktorými sa budú riešiť existujúce nedoplatky. Malo by sa používať len vo výnimočných situáciách. Môžu sa poskytnúť nové kreditné facility, ktoré môžu mať za následok založenie dodatočného kolaterálu. V prípade dohôd medzi veriteľmi môže byť zavedenie doložiek nevyhnutné na kompenzáciu dodatočného rizika, ktoré vznikne úverovej inštitúcii. Toto opatrenie m ôž e by ť vhodnej š ie v pr í pade expoz í ci í vo č i podnikate ľ sk ý m subjektom; malo by d ô js ť k d ô kladn é mu pos ú deniu platobnej schopnosti dl ž n í ka vr á tane dostato č n é ho zapojenia nez á visl ý ch odvetvov ý ch odborn í kov, aby sa pos ú dila udr ž ate ľ nos ť poskytnut ý ch podnikate ľ sk ý ch pl á nov a pl á nov pe ň a ž n ý ch tokov. Toto opatrenie by sa malo pova ž ova ť za udr ž ate ľ n é len vtedy, ak sa pri d ô kladnom pos ú den í dostupnosti preuk áž e schopnos ť spl á cania v plnej miere.
13. Konsolidácia dlhu Spojenie viacerých expozícií do To obvykle nie je samostatné udržateľné …
Konsolidácia dlhuSpojenie viacerých expozícií do jednej expozície alebo obmedzeného počtu expozícií.To obvykle nie je samostatné udržateľné opatrenie na odloženie splatnosti; malo by sa skombinovať s inými opatreniami na odloženie splatnosti, ktorými sa budú riešiť existujúce nedoplatky. Toto opatrenie je obzvlášť výhodné v situáciách, keď kombinácia kolaterálu a zabezpečeného peňažného toku prináša väčšie celkové krytie kolaterálu pre celý dlh, a to napríklad minimalizovaním únikov peňazí alebo uľahčením prerozdelenia prebytku peňažných tokov medzi expozíciami.
14. Čiastočné alebo Úverová inštitúcia sa vzdáva Toto opatrenie by sa malo použiť, ak celkové …
Čiastočné alebo celkové odpustenie dlhuÚverová inštitúcia sa vzdáva Toto opatrenie by sa malo použiť, ak práva na právne vymáhanie časti úverová inštitúcia súhlasí so „znížením alebo celej sumy nesplateného platby v úplnom a konečnom vyrovnaní“, dlhu od dlžníka. čím úverová inštitúcia odpustí všetok zostávajúci dlh, ak dlžník spláca zníženú Opis Udržateľnosť a ďalšie dôležité úva hy

Opatrenia na

1.1 Odkazy

1.2 Identifikované požiadavky

1.3 Súvisiace štandardy

2. Identifikované požiadavky

Požiadavky

3. Súvisiace štandardy

Štandardy
  • EBA - Published by the European Banking Authority at https://www.eba.europa.eu/