4.2 Usklađenost i kontinuitet procjene u svrhu izdavanja odobrenja za rad i supervizorske procjene u redovnom poslovanju

U skladu sa zajedničkom metodologijom za procjenu, nadležna tijela trebaju provesti procjenu zahtjeva za izdavanje odobrenja za rad kao kreditna institucija na način koji je usklađen s bonitetnim zahtjevima i metodologijama supervizorske procjene koje se primjenjuju u redovnom poslovanju. Trebaju izbjegavati prakse procjene kojima se promiču proturječni pristupi između različitih faza životnog ciklusa kreditne institucije.

U tu svrhu, kako bi se izbjeglo dupliciranje i nedosljednost regulative, ove se smjernice trebaju tumačiti s obzirom na odredbe zakonodavnih akata iz članka 1. stavk a 2. Uredbe o osnivanju EBA- e, kao i s obzirom na povezane delegirane i provedbene akte, regulatorne tehničke standarde, provedbene tehničke standarde, smjernice i preporuke donesene na temelju tih zakonodavnih akata, koji su relevantni za zajedničku metodologiju za procjenu, te unakrsno upućivati na njih kad god je to primjereno i prikladno.

Procjena nadležnih tijela treba biti usmjerena na osiguranje dobrog i razboritog upravljanja kreditnom institucijom počevši od prvog dana pristupa tržištu.

Kako bi se zajamčilo ispunjenje tog cilja, nadležna tijela trebaju izdati odobrenje za rad samo ako su se uvjerila da su ispunjeni svi zahtjevi za izdavanje odobrenja za rad. Ne dovodeći u pitanje navedeno, nadležna tijela trebaju uzeti u obzir tehničke i operativne prilagodbe kojima kreditna institucija može podlijegati tijekom faze uspostave. Kako bi zajamčila da su ti uvjeti uzeti u obzir, nadležna tijela mogu primjenjivati uvjete i/ili obveze ili ograničenja ili mogu pojasniti svoja očekivanja u pogledu određenih područja na koja je nadzor usredotočen u skladu s točka ma 26. – 29 . u nastavku.

Nadležna tijela prema diskrecijskoj ocjeni kreditnoj instituciji koja podnosi zahtjev mogu nametnuti uvjete i/ili obveze u trenutku izdavanja odobrenja za rad. Nametanje takvih uv jeta i/ili obveza treba podlijegati pozitivnoj procjeni nadležnih tijela u pogledu sadržajnog ispunjenja svih zahtjeva za izdavanje odobrenja za rad te se nadležna tijela trebaju uvjeriti da je izdavanje odobrenja za rad moguće. Kako bi se zajamčila jasnoća i pravna sigurnost, kada ih primjenjuju, nadležna tijela trebaju jasno i dobro opisati takve uvjete i/ili obveze.

U skladu s točkom 26 ., nadležna tijela smiju primjenjivati samo uvjete koji se odnose na formalne i nematerijalne aspekte zahtjeva za izdavanje odobrenja za rad, koje kreditna institucija koja podnosi zahtjev u praksi može ispuniti tek nakon što nadležno tijelo donesene pozitivnu procjenu sadržajnog ispu njenja svih zahtjeva za izdavanje odobrenja za rad. Primjerice, formalni i nematerijalni aspekti zahtjeva za izdavanje odobrenja za rad mogu, ovisno o okolnostima, obuhvaćati podnošenje dijela dokumentacije koju je podnositelj zahtjeva službeno usvojio, službeno zaključenje internog postupka podnositelja zahtjeva ili ispitivanja sustava IKT - a kako bi se provjerilo njihovo funkcioniranje u praksi.

U skladu sa zahtjevima i ograničenjima utvrđenima u točka ma 26. i 27 ., nadležna tijela u vezi s izdavanjem odobrenja za rad mogu utvrditi uvjete u vezi s pitanjima u pogledu kojih podnositelj zahtjeva ili subjekt moraju poduzeti određenu radnju ili ne smiju poduzeti određenu radnju prije stupanja na snagu odobrenja za rad. Nadležna tijela trebaju utvrditi rok za postizanje usklađenosti i jasno navesti da će odobrenje za rad stupiti na snagu tek nakon ispunjenja uvjeta. Sve dok uvjet nije ispunjen, kreditna institucija koja podnosi zahtjev ne smije započeti s poslovanjem ili koristiti naziv „banka”, „štedna banka” ili druge nazive iz bankarstva.

U skladu s točkom 26 ., nadležna tijela kreditnoj instituciji koja podnosi zahtjev mogu nametnuti naknadne obveze u svrhu rješavanja pitanja koja nastanu nakon izdavanja odobrenja za rad. Nadležna tijela smiju nametati takve naknadne obveze samo ako je, usprkos činjenici da je kreditna institucija koja podnosi zahtjev sadržajno ispunila sve zahtjeve za izdavanje odobrenja za rad, potrebno neprestano nadzirati i, ako je to potrebno, osiguravati usklađenost s jednim ili više takvih zahtjeva. Prema tome, nadležna tijela trebaju pojasniti da, iako neispunjenje određene obveze neće samo po sebi poništiti prvotno izdavanje odobrenja za rad, neusklađenost treba ukloniti primjenom supervizorskih alata ili primjenom mjera provedbe i/ili sankcija. Primjerice, obveze se mogu nametnuti u pogledu pitanja koja se smatraju provedbenim mjerama odobrenja za rad, kao što su obveze u pogledu izvješćivanja ili obveze kojima se jamči da članovi upravljačkog tijela posjeduju odgovarajuće znanje (npr. da pohađaju edukaciju ).

Ne dovodeći u pitanje usklađenost kreditne institucije koja podnosi zahtjev sa svim zahtjevima za izdavanje odobrenja za rad te podložno pozitivnoj procjeni u pogledu izdavanja odobrenja za rad, nadležna tijela u trenutku izdavanja odobrenja za rad mogu prema diskrecijskoj ocjeni nametnuti ograničenja u pogledu opsega nekih ili svih aktivnosti za čije će obavljanje kreditna institucija dobiti odobrenje. Nadležna tijela mogu nametnuti ograničenja na neke ili sve bankovne aktivnosti kreditne institucije koja podnosi zahtjev u istom rješenju kojim se izdaje odobrenje za rad ili zasebno. Ograničenje nametnuto kreditnoj instituciji koja podnosi zahtjev u pogledu obavljanja nekih ili svih bankarskih aktivnosti može predložiti kreditna institucija koja podnosi zahtjev u svojem zahtjevu ili ono može proizlaziti iz sveobuhvatne procjene koju provodi nadležno tijelo.

Kako bi se zajamčila jasnoća i pravna sigurnost, nadležna tijela trebaju jasno definirati takva ograničenja. Primjerice, nadležna tijela mogu primjenjivati ograničenja u pogledu odobrenja za rad na način da utvrde zahtjev prema kojem se smiju primati depoziti do određenog iznosa po deponentu ili prema kojem se smiju izdavati samo određene vrste vrijednosnih papira ili prema kojem se vrijednosni papiri smiju izdavati samo određenoj vrsti ulagatelja. Ukidanje primijenjenih ograničenja treba podlijegati proporcionalnoj procjeni koju provodi nadležno tijelo u skladu s točkom 18.

Pod uvjetom da su ispunjeni svi zahtjevi za izdavanje odobrenja za rad, nadležna tijela u trenutku izdavanja odobrenja za rad kreditnoj instituciji koja podnosi zahtjev mogu ukazati na određena područja na koja je nadzor usredotočen i prikazati svoja očekivanja u istom dokumentu kojim se izdaje odobrenje za rad ili zasebno. Nadležna tijela trebaju navesti razloge i pažljivo razjasniti pitanje i ciljeve koje nastoje ostvariti. Iako nisu pravno obvezujuća, očekivanja nadležnog tijela trebaju služiti kao smjernice kreditnoj instituciji u redovnom poslovanju.

Ako kreditna institucija koja podnosi zahtjev pripada bankovnoj grupi te ako kreditna institucija koja podnosi zahtjev ili njezino matično društvo moraju biti usklađeni s bonitetnim zahtjevima utvrđenima u dijelovima od drugog do osmog Uredbe o kapitalnim zahtjevima na temelju njihovog konsolidiranog položaja, nadležna tijela trebaju pregledati analizu koju je podnio podnositelj zahtjeva u skladu s člank om 4. točkom (f) Regulatornih tehničkih standarda o informacijama za izdavanje odobrenja za rad kako bi procijenila potpunost i sveobuhvatnost te analize. Ako je nadležno tijelo također konsolidirajuće nadzorno tijelo, također treba ispitati mogući učinak primjenjivih bonitetnih zahtjeva na konsolidiranoj razini.

Nadležna tijela trebaju utvrditi postoje li prepreke, osobito uzimajući u obzir postojanje uskih povezanosti u skladu s člankom 14. stavkom 3. Direktive o kapitalnim zahtjevima, koje bi mogle spriječiti učinkovito obavljanje superviz ije , uključujući, ako je to primjenjivo, na konsolidiranoj osnovi, te trebaju razmotriti sve relevantne informacije, okolnosti ili situacije u skladu s člankom 12. Regulatornih tehničkih standarda o informacijama za izdavanje odobrenja za rad .