4.2 Az engedélyezés és a folyamatos működés felügyeleti értékelése közötti összhang és folytonosság

A közös értékelési módszertannal összhangban az illetékes hatóságoknak a hitelintézetként történő engedélyezés iránti kérelmet a prudenciális követelményekkel és a folyamatos műk ödés során alkalmazott felügyeleti értékelési módszerekkel összhangban kell értékelniük. El kell kerülniük azokat az értékelési gyakorlatokat, amelyek a hitelintézet életciklusának különböző szakaszaiban egymásnak ellentmondó megközelítéseket alkalmaznak.

E célból, a szabályozás megkettőződése és az azzal kapcsolatos következetlenség elkerülése érdekében ezt az iránymutatást az EBH alapító rendelete 1. cikkének (2) bekezdésében említett jogalkotási aktusok rendelkezéseivel, valamint az e jogalkotási aktusok alapján elfogadott kapcsolódó, felhatalmazáson alapuló és végrehajtási jogi aktusokkal, szabályozástechnikai standardokkal, végrehajtás-technikai standardokkal, iránymutatásokkal és ajánlásokkal összhangban kell értelmezni, amelyek a közös értékelési módszertan szempontjából relevánsak, és – amennyiben indokolt és lehetséges – hivatkozni kell rájuk.

Az illetékes hatóságok értékelésének a hitelintézet megbízható és prudens vezetésének biztosítására kell összpontosítania a piacra lépés első napjától kezdődően.

Annak biztosítása érdekében, hogy e cél teljesüljön, az illetékes hatóságok csak akkor adhatják meg az engedélyt, ha meggyőződtek arról, hogy valamennyi engedélyezési követelménynek megfelelnek. Mindazonáltal az illetékes hatóságoknak figyelembe kell venniük azokat a technikai és működési kiigazításokat, amelyek a hitelintézetre a működési engedély kiadásáig tartóidőszakaszban vonatkozhatnak. E körülmények megfelelő figyelembevételének biztosítása érdekébe n az illetékes hatóságok előzetes feltételeket és/vagy utólagos kötelezettségeket vagy korlátozásokat alkalmazhatnak, vagy a lenti 26–29 . bekezdéssel összhangban pontosíthatják a felügyeleti hangsúly konkrét területeire vonatkozó elvárásaikat.

Az illetékes hatóságok saját mérlegelésük alapján az engedély kiadásának időpontja te kintetében előzetes feltételeket és/vagy utólagos kötelezettségeket írhatnak elő a kérelmező hitelintézet számára. Az ilyen előzetes feltételek és/vagy utólagos kötelezettségek meghatározásához szükséges, hogy az illetékes hatóságok pozitívan értékeljék, h ogy az engedély megadására vonatkozó valamennyi követelmény lényegében teljesül, és az engedély megadásával teljesítettnek tekintendő. Az egyértelműség és a jogbiztonság biztosítása érdekében az illetékes hatóságoknak az előzetes feltételeket és/vagy utóla gos kötelezettségeket alkalmazásukkor világosan és jól meg kell fogalmazniuk.

A 26. bekezdéssel összhangban az illetékes hatóságok kizárólag az engedélyezési követelmények formai és nem lényegi szempontjaival kapcsolatos olyan előzetes feltételeket alkalmazhatnak, amelyeket a kérelmező hitelintézet a gyakorlatban csak azt követően telje síthet, hogy az illetékes hatóság pozitívan értékelte az összes engedélyezési követelmény érdemben történő teljesítését. Az engedélyezési követelmények formai vagy nem lényegi szempontjai közé tartozhat– a körülményektől függően – például a kérelmező álta l hivatalosan elfogadott dokumentum benyújtása, a kérelmező belső eljárásának hivatalos véglegesítése vagy az IKT- rendszer tesztelése azok gyakorlati működésének ellenőrzése érdekében.

A fenti 26. és 27. bekezdésben meghatározott követelményekkel és korlátozásokkal összhangban az illetékes hatóságok általi engedélyezéshez előze tes feltételek kapcsolódhatnak olyan esetekben , amelyekben a kérelmezőnek vagy a szervezetnek az engedély hatálybalépése előtt intézkedést kell meghoznia, vagy cselekménytől kell tartózkodnia. Az illetékes hatóságoknak meg kell határozniuk a megfelelés határidejét, és egyértelműen jelezniük kell, hogy az engedély csak akkor lép hatályba, ha a feltétel teljesül. Mindaddig, amíg a feltétel nem teljesül, a kérelmező hitelintézet nem végezhet banki tevékenységet, illetve nem használhatja a „bank”, „takarékpénztár” megnevezést vagy más banki nevet.

A 26 . bekezdéssel összhangban az illetékes hatóságok az engedély megadása után felmerülő kérdések kezelése érdekében utólagos k ötelezettségeket írhatnak elő a kérelmező hitelintézet számára. Ezt követően az illetékes hatóságok csak akkor írhatnak elő ilyen utólagos kötelezettségeket, ha annak ellenére, hogy a kérelmező hitelintézet lényegében teljesíti az összes engedélyezési követelményt, indokolt esetben külön nyomon kell követni és végre kell hajtani egy vagy több követelménynek való folyamatos megfelelést. Ennek megfelelően az illetékes hatóságoknak egyértelművé kell tenniük, hogy bár valamely kötelezettség teljesítésének elmulasztása önmagában nem érvényteleníti az eredeti engedélyt, a meg nem felelésüket felügyeleti eszközökkel kell kezelni, vagy végrehajtási intézkedések és/vagy szankciók alkalmazását kell eredményezniük. Például kötelezettségek írhatók elő olyan kérdésekkel kapcsolatban, amelyek az engedélyezés végrehajtási intézkedéseinek minősülnek, mint a jelentéstételi kötelezettségek vagy annak biztosítása, hogy a vezető testület tagjai igazolják megfelelő szaktudásukat (pl. képzés végzése).

Az illetékes hatóságok – az e ngedélyezés valamennyi követelményének a kérelmező hitelintézet általi teljesítésének sérelme nélkül, valamint az engedély megadásával kapcsolatos pozitív értékelés függvényében – saját mérlegelésük alapján az engedély kiadásának időpontjában korlátozásokat írhatnak elő azon tevékenységek egy része vagy egészének terjedelmét illetően, amelyek elvégzésére a hitelintézet engedélyt kap. Az illetékes hatóságok ugyanabban az engedélyezési dokumentumban vagy attól függetlenül írhatnak elő korlátozásokat a kérelme ző hitelintézet banki tevékenységeinek egy részét vagy egészét illetően. Az egyes vagy minden banki tevékenységre kiterjedő korlátozás vállalás át a kérelmező hitelintézet a kérelemben javasolhatja, vagy az illetékes hatóság átfogó értékelésének eredménye is lehet.

Az egyértelműség és a jogbiztonság érdekében az illetékes hatóságoknak egyértelműen meg kell határozniuk ezeket a korlátozásokat. Az illetékes hatóságok például korlátozásokat alkalmazhatnak az engedélyben, előírva azt a kötelezettséget, hogy be tétesenként csak meghatározott összegig gyűjthetők betétek, vagy csak meghatározott típusú értékpapírokat lehet kibocsátani, vagy csak meghatározott típusú befektetők számára lehet értékpapírokat kibocsátani. Az alkalmazott korlátozások feloldásához az illetékes hatóság 18. bekezdéssel összhangban álló arányos értékelése szükséges.

Az engedély megadására vonatkozó valamennyi követelmény teljesítésétől függően az ille tékes hatóságok – az engedély kiadásának időpontjában – felhívhatják a kérelmező hitelintézet figyelmét a felügyeleti hangsúly bizonyos területeire, és ugyanazon engedélyezési dokumentumban vagy attól függetlenül ismertethetik elvárásaikat. Az illetékes hatóságoknak meg kell indokolniuk és gondosan meg kell határozniuk a problémát és a kitűzött célokat. Az illetékes hatóság elvárásainak iránymutatásként kell szolgálniuk a hitelintézet számára a folyamatos működés során annak ellenére, hogy jogilag nem kötel ező erejűek .

Amennyiben a kérelmező hitelintézet bankcsoporthoz tartozik, és összevont helyzetük alapján a kérelmező hitelintézetnek vagy anyavállalatának meg kell felelnie a CRR második-nyolcadik részében meghatározott prudenciális követelményeknek, az illetékes hatóságoknak a kérelmező által az engedélyezéshez szükséges információkra vonatkozó szabályozástechnikai standard 4. cikkének f) pontja alapján benyújtott elemzést teljességének és átfogó jellegének értékelése céljából felül kell vizsgálniuk. Amennyiben az illetékes hatóság egyben az összevont felügyeletet ellátó hatóság is, konszolidált szinten is meg kell vizsgálnia az alkalmazandó prudenciális követelményekre gyakorolt hatásokat.

Az illetékes hatóságoknak – különös tekintettel a CRD 14. cikkének (3) bekezdése szerinti szoros kapcsolatok fennállására – meg kell állapítaniuk azoknak a tényezőknek a meglétét, amelyek akadályozhatják a felügyeleti feladatok– adott esetben összevont alapon történő – hatékony gyakorlását, és az engedélyezésre vonatkozó információkra vonatkozó szabályozástechnikai standard 12. cikkével összhangban mérlegelniük kell a releváns információkat, körülményeket vagy helyzeteket.