4.2 Coerența și continuitatea între autorizare și supravegherea prudențială realizată în desfășurarea normală a activităților

În conformitate cu MCE, autoritățile competente trebuie să evalueze cererea de autorizare ca instituție de credit în concordanță cu cerințele prudențiale și cu metodologiile de evaluare aplicate în procesul de supraveghere prudențială realizat în desfășurarea normală a activit ăților. Acestea trebuie să evite practicile de evaluare care promovează abordări contradictorii între diferitele etape ale ciclului de viață al instituției de credit.

În acest scop, pentru a evita suprapunerea și lipsa de coerență a reglementării, prezentu l ghid trebuie interpretat în lumina dispozițiilor actelor legislative menționate la articolul 1 alineatul (2) din Regulamentul de instituire a ABE, precum și a actelor delegate și de punere în aplicare asociate, a standardelor tehnice de reglementare, a s tandardelor tehnice de punere în aplicare, a ghidurilor și recomandărilor adoptate în temeiul acestor acte legislative, care sunt relevante pentru MCE, și a trimiterilor la acestea ori de câte ori este potrivit și oportun.

Evaluarea efectuată de către autoritățile competente trebuie să se concentreze pe asigurarea unei administrării sănătoase și prudente a instituției de credit încă din prima zi de acces pe piață.

Pentru a asigura îndeplinirea acestui obiectiv, autoritățile competente trebuie să acorde auto rizația numai după ce s - au asigurat că sunt îndeplinite toate cerințele de autorizare. Cu toate acestea, autoritățile competente trebuie să ia în considerare modificările de natură tehnică și operațională cărora ar putea face obiectul instituția de credit în faza de înființare. Pentru a se asigura că această situație este luată în considerare în mod corespunzător, autoritățile competente pot aplica condiții suspensive și/sau obligații ulterioare sau restricții ori pot să - și clarifice așteptările cu privire la anumite domenii de supraveghere în conformitate cu punctele 26-29 de mai jos.

Autoritățile competente pot impune, din proprie inițiativă, instituției de credit solicitante, la momentul emiterii autorizației, condiții suspensive și/sau obligații ulterioare. Impunerea unor astfel de condiții suspensive și/sau obligații ulterioare trebuie să facă obiectul evaluării pozitive de către autoritățile competente din care să rezulte că toate cerințele de acordare a autorizației sunt îndeplinite pe fond și autoritățile competente sunt satisfăcute cu acordarea autorizație. În vederea asigurării clarității și securității juridice, autoritățile competente trebuie să descrie aceste condiții suspensive și/sau obligații ulterioare în mod clar și corespunzător atunci când le aplică.

În conformitate cu punctul 26 , autoritățile competente pot aplica numai condiții suspensive referitoare la aspecte de formă și nu de fond ale cerințelor de autorizare, care, în practică, pot fi îndeplinite de instituția de credit solicitantă numai după evaluarea pozitivă de către autoritatea competentă a îndeplinirii pe fond a tuturor cerințelor de autorizare. Cu titlu ilustrativ, as pectele de formă și nu de fond ale cerințelor de autorizare pot include, în funcție de circumstanțe, transmiterea unei documentații adoptate oficial de solicitant sau finalizarea oficială a unei proceduri interne a solicitantului sau teste ale sistemului TIC pentru verificarea deplinei funcționări a acestora în practică.

În conformitate cu cerințele și limitele stabilite la punctele 26 și 27 , autorizarea poate fi însoțită de condiții suspensive impuse de către autoritățile competente în ceea ce privește aspecte în legătură cu care solicitantul sau entitatea trebuie să întreprindă o acțiune sau să se abțină de la o acțiune înainte ca autorizația să intre în vigoare. Autoritățile competente trebuie să stabilească un termen - limită de conformare și să indice clar faptul că autorizația va intra în vigoare numai după îndeplinirea condiției. Atât timp cât condiția nu este îndeplinită, instituția de credit solicitantă nu poate desfășura activități bancare sau nu poate utiliza denumirea „bancă”, „casă de economii” sau alte denumiri bancare.

În conformitate cu punctul 26 , autoritățile competente pot impune obligații ulterioare instituției de credit solicitante în vederea soluționării problemelor care apar după acordarea autorizației. Aceste obligații ulterioare pot fi impuse de autoritățile competente numai în cazul în care, în pofida îndeplinirii pe fond de către instituția de credit solicitantă a tuturor cerințelor de autorizare, respectarea continuă a uneia sau a mai multora dintre acestea trebuie monitorizată și aplicată în mod specific, dacă acest lucru este justificat. În consecință, autoritățile competente trebuie să clarifice faptul că, deși neîndeplinirea unei obligații nu va face emiterea autorizației inoperantă în sine, nerespectarea acesteia trebuie să fie remediată prin instrumente de supraveghere sau să ducă la aplicarea unor măsuri de executare și/sau a unor sancțiuni. De exemplu, pot fi impuse obligații în legătură cu aspecte considerate a fi măsuri de punere în aplicare a autorizației, cum ar fi obligațiile de raportare sau asigurarea faptului că membrii organului de conducere demonstrează că posedă cunoștințe specifice adecvate (de exemplu, cursuri de formare).

Fără a aduce atingere îndeplinirii tuturor cerințelor de autorizare de către instituția de credit solicitantă și sub rezerva unei evaluări pozitive în ceea ce privește acordarea autorizației, autoritățile competente pot, din proprie inițiativă – la momentul emiterii autorizației – să impună restricții asupra domeniului de aplicare al unora sau al tuturor activităților pe care instituția de credit va fi autorizată să le desfășoare. Autoritățile competente pot impune restricții asupra unora sau tuturor activităților bancare ale instituției de credit solicitante în același document de autorizare sau într -un document separat. Desfășurarea cu restricții a uneia sau a tuturor activităților bancare poate fi fie invocată/propusă de către instituția de credit solicit antă în cerere, fie aceasta poate fi rezultatul evaluării cuprinzătoare efectuate de autoritatea competentă .

În vederea asigurării clarității și securității juridice, autoritățile competente trebuie să definească clar aceste restricții. De exemplu, autoritățile competente pot aplica restricții în ceea ce privește autorizarea, impunând obligația de a atrage depozite numai până la o anumită sumă pentru fiecare deponent sau de a emite numai anumite tipuri de valori mobiliare sau de a emite titluri de valoare n umai anumitor tipuri de investitori. Ridicarea restricțiilor aplicate trebuie să facă obiectul unei evaluări proporționale de către autoritatea competentă, în conformitate cu punctul 18.

Sub rezerva îndeplinirii tuturor cerințelor de acordare a autorizației, autoritățile competente – la momentul emiterii autorizației – pot atrage atenția instituției de credit solicitante asupra anumitor domenii de supraveghere și își pot prezenta așteptările în același document de autorizare sau într - un document separat. Autoritățile competente trebuie să prezinte motivele și să expună cu atenție chestiunea și obiectivele urmărite. Așteptările autorității competente, deși nu sunt obligatorii din punct de vedere juridic, trebuie să servească drept orientări pentru instituția de credit în desfășurarea normală a activităților.

În cazul în care instituția de credit solicitantă face parte dintr - un grup bancar, iar instituția de credit solicit antă sau întreprinderea - mamă a acesteia impune respectarea cerințelor prudențiale prevăzute în părțile a doua până la partea a opta din CRR pe baza situației lor consolidate, autoritățile competente trebuie să examineze analiza transmisă de solicitant în temeiul articolului 4 litera (f) din STR privind informațiile pentru autorizare , în vederea evaluării caracterului complet și cuprinzător al acesteia. În cazul în care autoritatea competentă este și autoritatea responsabilă cu supravegherea pe bază consolidată, aceasta trebuie să examineze, de asemenea, orice efect asupra cerințelor prudențiale aplicabile la nivel consolidat.

Autoritățile competente trebuie să identifice existența oricăror obstacole, având în vedere, în special, existența unor legături strânse în temeiul articolului 14 alineatul (3) din CRD, care ar putea împiedica exercitarea efectivă a funcțiilor de supraveghere, inclusiv, după caz, pe bază consolidată, și să ia în considerare orice informații, circumstanțe sau situații relevante în conformitate cu articolul 12 din STR privind informațiile pentru autorizare .