4.2 Konzistentnosť a kontinuita medzi posudzovaním na účely povolenia a na účely bežného dohľadu

V súlade s CAM by mali príslušné orgány žiadosť o udelenie povolenia pôsobiť ako úverová inštitúcia posúdiť vzhľadom na prudenciálne požiadavky a metodiky dohľadu uplatňované pri bežnej činnosti. Mali by sa vyhýbať postupom posudzovania, ktoré podporujú protichodné prístupy v rámci rôznych fáz životného cyklu úverovej inštitúcie.

Na tento účel, aby sa predišlo duplicite a nejednotnosti regulácie, by sa tieto usmernenia mali čítať so zreteľom na ustanovenia legislatívnych aktov uvedených v článku 1 ods. 2 základného nariadenia EBA, ako aj súvisiacich delegovaných a vykonávacích aktov, RTS, ITS, usmernení a odporúčaní prijatých podľa týchto legislatívnych aktov, ktoré sú relevantné pre CAM a odkazujú na ne vždy, keď je to vhodné a primerané.

Posudzovanie príslušných orgánov by sa malo zamerať na zabezpečenie riadneho a obozretného riadenia úverovej inštitúcie od prvého dňa vstupu na trh.

Aby sa zabezpečilo splnenie tohto cieľa, príslušné orgány by mali udeliť povolenie len vtedy, ak sú presvedčené, že sú splnené všetky požiadavky na povolenie. Bez ohľadu na to by príslušné orgány mali vziať do úvahy technické a prevádzkové úpravy, ktorým môže úverová inštitúcia podliehať počas fázy jej založenia. Aby sa zabezpečilo, že sa tieto okolnosti náležite zohľadnia, príslušné orgány môžu uplatniť odkladacie podmienky a/alebo následné povinnosti alebo obmedzenia, alebo objasniť svoje očakávania, pokiaľ ide o konkrétne oblasti zamerania dohľadu v súlade s odsekmi 26 –29 nižšie.

Príslušné orgány môžu podľa vlastného uváženia uložiť žiadajúcej úverovej inštitúcii odkladacie podmienky a/alebo povinnosti nasledujúce v čase vydania povolenia. Uloženie takýchto odkladacích podmienok a/alebo následných povinností by malo podliehať kladnému posúdeniu príslušných orgánov, že všetky požiadavky na udelenie povolenia sú v podstate splnené a že sú s udelením povolenia spokojné. V záujme zabezpečenia jednoznačnosti a právnej istoty by mali príslušné orgány takéto odkladacie podmienky a/alebo následné povinnosti pri ich uplatňovaní jasne a dobre opísať.

V súlade s odsekom 26 môžu príslušné orgány uplatňovať iba odkladacie podmienky týkajúce sa formálnych, a nie podstatných aspektov požiadaviek na udelenie povolenia, ktoré môže žiadajúca úverová inštitúcia v praxi splniť len potom, čo príslušný orgán kladne posúdi v podstate všetky požiadavky na povolenie. Formálne alebo nepodstatné aspekty požiadaviek na povolenie môžu napríklad v závislosti od okolností zahŕňať predloženie časti dokumentácie formálne prijatej žiadateľom alebo formálne dokončenie interného postupu žiadateľa, a lebo testy systému IKT na overenie ich plného fungovania v praxi.

V súlade s požiadavkami a obmedzeniami stanovenými v odsekoch 26 a 27 môžu príslušné orgány ku schváleniu pripojiť odkladacie podmienky v súvislosti so záležitosťami, v ktorých sa od žiadateľa alebo subjektu vyžaduje, aby pred nadobudnutím účinnosti povolenia vyko nal nejaké opatrenie alebo aby sa zdržal nejakého konania. Príslušné orgány by mali stanoviť lehotu na dosiahnutie súladu a jasne uviesť, že povolenie nadobudne účinnosť až po splnení podmienky. Pokým daná podmienka nie je splnená, žiadajúca úverová inštitúcia nemôže vykonávať bankové činnosti ani používať názov „banka“, „sporiteľňa“ alebo iné bankové názvy.

V súlade s odsekom 26 môžu príslušné orgány žiadajúcej úverovej inštitúcii uložiť následné povinnosti s cieľom riešiť záležitosti, ktoré nastanú po udelení povolenia. Takéto následné povinnosti môžu príslušné orgány uložiť len vtedy, ak napriek tomu, že žiadajúca úverová inštitúcia v podstate spĺňa všetky požiadavky na udelenie povolenia, je potrebné priebežne osobitne monitorovať a presadzovať dodržiavanie jednej alebo viacerých z nich, ak je to opodstatnené. Príslušné orgány by preto mali objasniť, že hoci nesplnenie povinnosti nebude samo osebe znamenať neúčinnosť pôvodného vydania povolenia, takéto nedodržanie by sa malo riešiť nástrojmi dohľadu alebo by malo viesť k uplatneniu vynucovacích opatrení a/alebo sankcií. Povinnosti možno uložiť napríklad v súvislosti so záležitosťami, ktoré sa považujú za vykonávacie opatrenia povolenia, ako sú napríklad oznamovacie povinnosti alebo zabezpečenie, aby členovia riadiaceho orgánu preukázali primerané špecifické znalosti (napr. absolvovanie školenia).

Bez toho, aby bola dotknutá povinnosť žiadajúcej úverovej inštitúcie splniť všetky požiadavky na udelenie povolenia, a za predpokladu kladného posúdenia na účely udelenia povolenia, môžu príslušné orgány podľa vlastného uváženia – v čase vydania povolenia – uložiť obmedzenia rozsahu niektorých alebo všetkých činností, na vykonávanie ktorých bude úverová inštitúcia oprávnená. Príslušné orgány môžu obmedziť niektoré alebo všetky bankové činnosti žiadajúcej úverovej inštitúcie v tom istom povoľovacom dokumente alebo oddelene od neho. Obmedzujúce vykonávanie niektorých alebo všetkých bankových činností žiadajúcej úverovej inštitúcie môže buď predložiť žiadajúca úverová inštitúcia v žiadosti, alebo môže byť výsledkom komplexného posúdenia príslušným orgánom.

V záujme zabezpečenia jednoznačnosti a právnej istoty by mali príslušné orgány takéto obmedzenia jasne definovať. Príslušné orgány môžu napríklad uplatniť obmedzenia na povolenie, ktoré ukladajú požiadavku prijímať vklady len do určitej výšky na vkladateľa alebo vydávať len určité druhy cenných papierov alebo vydávať cenné papiere len pre určité typy investorov. Zrušenie uplatňovaných obmedzení by malo podliehať primeranému posúdeniu zo strany príslušného orgánu v súlade s odsekom 1 8 .

Za predpokladu splnenia všetkých požiadaviek na udelenie povolenia môžu príslušné orgány – v čase vydania povolenia – upozorniť žiadajúcu úverovú inštitúciu na špecifické oblasti zamerania dohľadu a ozrejmiť ich očakávania v tom istom povoľovacom dokumente alebo oddelene od neho. Príslušné orgány by mali uviesť dôvody a dôkladne stanoviť problém a sledované ciele. Očakávania príslušného orgánu by napriek tomu, že nie sú právne záväzné, mal i slúžiť ako usmernenie pre úverovú inštitúciu pri bežnej činnosti.

Ak žiadajúca úverová inštitúcia patrí do bankovej skupiny a ak sa od nej alebo jej materskej spoločnosti na základe ich konsolidovanej situácie vyžaduje dodržanie prudenciálnych požiadaviek stanovených v druhej až ôsmej časti CRR, príslušné orgány by mali preskúmať analýzu predloženú žiadateľom podľa článku 4 písm. f) RTS týkajúcich sa informácií na účely povolenia s cieľom posúdiť ich úplnosť a komplexnosť. Ak je príslušný orgán zároveň orgánom konsolidovaného dohľadu, mal by tiež preskúmať akýkoľvek vplyv na uplatniteľné prudenciálne požiadavky na konsolidovanej úrovni.

Príslušné orgány by mali zistiť, či existujú akékoľvek prekážky, najmä so zreteľom na existenciu úzkych väzieb podľa článku 14 ods. 3 CRD, ktoré by mohli brániť účinnému uplatňovaniu funkcie dohľadu, v prípade potreby aj na konsolidovanom základe, a zvážiť všetky relevantné informácie, okolnosti alebo situáciu podľa článku 12 RTS týkajúcich sa informácií na účely povolenia .