4.2 Soulad a kontinuita dohledového posuzování při udělování povolení a po jeho udělení

V souladu s metodikou CAM by příslušné orgány měly posoudit žádost o povolení úvěrové instituce v souladu s obezřetnostními požadavky a metodikami posuzování dohledu používanými v běžných situacích. Měly by se vyhnout postupům posuzování, které podporují vzájemně rozporné přístupy mezi jednotlivými fázemi životního cyklu úvěrové instituce.

Za tímto účelem a s cí lem předejít zdvojování a nekonzistentnosti právní úpravy je třeba tyto obecné pokyny číst ve spojení s ustanoveními legislativních aktů uvedených v čl. 1 odst. 2 zakládajícího nařízení orgánu EBA, jakož i se souvisejícími prováděcími akty a akty v přenese né pravomoci, regulačními technickými normami, prováděcími technickými normami, obecnými pokyny a doporučeními přijatými podle těchto legislativních aktů, které jsou relevantní pro metodiku CAM, a ve všech vhodných a žádoucích případech provádět křížové ověřování s nimi.

Posouzení příslušných orgánů by se mělo zaměřovat na zajištění řádného a obezřetného řízení úvěrové instituce od prvního dne, kdy bude mít přístup na trh.

Aby se zajistilo, že tohoto cíle bude dosaženo, měly by příslušné orgány vydat povole ní pouze tehdy, pokud si jsou jisté, že byly splněny všechny požadavky týkající se povolení. Aniž je dotčeno výše uvedené, měly by příslušné orgány zohlednit technické a provozní změny, kterými může úvěrová instituce během fáze zřizování procházet. Aby se zajistilo, že tyto okolnosti jsou náležitě zohledněny, mohou příslušné orgány uplatnit předchozí podmínky a/nebo následné povinnosti či omezení nebo objasnit svá očekávání, pokud jde o konkrétní oblasti, na které se má zaměřit dohled, v souladu s odstavci 26–29 níže.

Příslušné orgány mohou podle vlastního uvážení uložit žádající úvěrové instituci předchozí podmínky a/nebo následné povinnosti v okamžiku vydání povolení. Uložení těchto předchozích podmínek a/nebo následných povinností by mělo být podmíněno pozitivním hodnocením příslušných orgánů o tom, že všechny požadavky pro vydání povolení jsou v podstatných bodech splněny a že orgány souhlasí s vydáním povolení. Aby se zajistila jasnost a právní jistota, měly by příslušné orgány tyto předchozí podmínky a/nebo následné povinnosti, pokud je uplatňují, jasně a důkladně popsat.

V souladu s odstavcem 26 mohou příslušné orgány uplatnit pouze takové předchozí podmínky týkající se formálních a nepodstatných aspektů požadavků na vydání povolení, které v praxi může žádající úvěrová instituce naplnit teprve po vydání pozitivního posouzení příslušného orgánu o tom, že byly v podstatných bodech splněny veškeré požadavky na vydání povolení. Formální a nepodstatné aspekty požadavků na vydání povolení mohou například zahrnovat, v závislosti na okolnostech, předkládání dokumentace formálně schválené žadatelem nebo formální finalizaci interního postupu žadatele nebo zkoušky informačních a komunikačních systémů s cílem ověřit, že jsou v praxi plně funkční.

V souladu s požadavky a omezeními stanovenými v odstavcích 26 a 27 mohou být s povolením příslušných orgánů spojeny předchozí podmínky týkající se záležitostí, kdy je žadatel nebo subjekt povinen přijmout opatření nebo se zdržet přijetí opatření předtím, než povolení nabyde účinnosti. Příslušné orgány by měly stanovit lhůtu pro zajištění souladu a jasně uvést, že povolení nabyde účinnosti pouze tehdy, až bude splněna daná podmínka. Dokud podmínka splněna nebude, nemůže žádající úvěrová instituce provádět bankovní činnosti ani používat název „banka“, „spořitelna“ nebo jiný bankovní název.

V souladu s odstavcem 26 mohou příslušné orgány ukládat následné povinnosti týkající se žádající úvěrové instituce s cílem vypořádat se se záležitostmi, k nimž dojde po vydání povolení. Tyto následné povinnosti mohou být uloženy příslušnými orgány pouze tehdy, pokud navzdory tomu, že žádající úvěrová instituce v podstatných bodech splní veškeré požadavky týkající se povolení, je třeba konkrétně monitorovat a v případě potřeby vynucovat průběžný soulad s jedním nebo více požadavky. Současně by příslušné orgány měly vyjasnit, že i když nesplnění povinnosti samo o sobě nezbaví původní vydání povolení účinnosti, nesplněním povinnosti by se měly zabývat nástroje dohledu nebo povede k uplatnění donucovacích opatření a/nebo ul ožení sankcí. Povinnosti by měly být například uloženy v souvislostmi se záležitostmi, které se považují za součást provádění opatření k vydání povolení, jako jsou oznamovací povinnosti, nebo zajištění, že členové vedoucího orgánu prokážou vhodné konkrétní znalosti (např. absolvování odborné přípravy).

Aniž je dotčen soulad se všemi požadavky týkajícími se povolení ze strany žádající úvěrové instituce, a v závislosti na pozitivním hodnocení, pokud jde o vydání povolení, mohou příslušné orgány podle vlastního uvážení – v době vydání povolení – uložit omezení ohledně rozsahu některých nebo všech činností, k jejichž provádění úvěrová instituce získá povolení. Příslušné orgány mohou uložit omezení týkající se některých nebo všech bankovních činností žádající úvě rové instituce v témže dokumentu, jímž se vydává povolení, nebo samostatně. Omezení provádění některých nebo všech bankovních činností ze strany žádající úvěrové instituce může buď navrhnout žádající úvěrová instituce v žádosti, nebo může být výsledkem komplexního hodnocení provedeného příslušným orgánem.

Aby se zajistila jasnost a právní jistota, měly by příslušné orgány tato omezení jasně vymezit. Například mohou příslušné orgány uplatnit omezení povolení, která uloží požadavek, že instituce smí přijímat vklady od vkladatelů do určité výše nebo že mohou vydávat pouze určité druhy cenných papírů nebo vydávat cenné papíry pouze určitým druhům investorů. Zrušení uložených omezení by mělo podléhat přiměřenému posouzení provedenému příslušným orgánem v souladu s odstavcem 18.

V závislosti na splnění veškerých požadavků pro vydání povolení mohou příslušné orgány – v době vydání povolení – upozornit žádající úvěrovou instituci na konkrétní oblasti, na které se zaměř í dohled, a nastínit svá očekávání v témže dokumentu, ve kterém se vydává povolení, nebo samostatně. Příslušné orgány by měly uvést důvody a pečlivě objasnit problém a cíle, které se sledují. Očekávání příslušného orgánu, navzdory tomu, že nejsou právně závazná, by měla sloužit jako vodítko pro úvěrovou instituci v běžných situacích.

Pokud žádající úvěrová instituce patří k bankovní skupině a žádající úvěrová instituce nebo její mateřský podnik budou povinni dodržovat obezřetnostní požadavky stanovené v dru hé až osmé části CRR na základě své konsolidované situace, měly by příslušné orgány přezkoumat analýzu předloženou žadatelem podle čl. 4 písm. f) regulační technické normy o informacích pro povolení s cílem posoudit její úplnost a komplexnost. Pokud je příslušný orgán rovněž orgánem vykonávajícím dohled na konsolidovaném základě, měl by rovněž prozkoumat jakýkoliv dopad na platné obezřetnostní požadavky na konsolidované úrovni.

Příslušné orgány by měly určit, zda existují jakékoliv překážky, a to zejména s ohledem na existenci úzkých propojení podle čl. 14 odst. 3 CRD, které by mohly bránit účinnému výkonu funkcí dohledu, případně i na konsolidovaném základě, a zvažovat veškeré relevantní informace, okolnosti nebo situace podle článku 12 regulační technické normy o informacích pro povolení .