4.2 Atbilstība un nepārtrauktība starp atļaujas un darbību turpinoša uzņēmuma uzraudzības novērtējumu

Saskaņā ar CAM kompetentajām iestādēm jāizvērtē pieteikums kredītiestādes atļaujas saņemšanai saskaņā ar prudenciālajām prasībām un uzraudzības novērtējuma metodiku, ko piemēro darbību turpinošam uzņēmumam. Tām jāizvairās no novērtēšanas prakses, kas veicina pretrunīgas pieejas dažādos kredītiestādes dzīves cikla posmos.

Šajā nolūkā, lai novērstu regulējuma dublēšanos un nekonsekvenci, šīs Pamatnostādnes jālasa, ņemot vērā EBI dibināšanas regulas 1. panta 2. punktā minēto leģislatīvo aktu noteikumus, kā arī saistītos deleģētos un īstenošanas aktus, RTS, ITS, pamatnostādnes un ieteikumus, kas pieņemti saskaņā ar šiem leģislatīvajiem aktiem, kuri attiecas uz CAM, un uz tiem atsaucas, kad vien tas ir atbilstīgi un lietderīgi.

Kompetento iestāžu novērtējumā galvenā uzmanība jāpievērš tam, lai nodrošinātu kredītiestādes stabilu un piesardzīgu pārvaldību no pirmās dienas, kad tai ir piekļuve tirgum.

Lai nodrošinātu šā mērķa sasniegšanu, kompetentajām iestādēm atļauja jāpiešķir tikai tad, ja tās ir pārliecinājušās, ka ir izpildītas visas atļaujas piešķiršanas prasības. Neraugoties uz to, kompetentajām iestādēm jāņem vērā tehniskās un operacionālās korekcijas, kas kredītiestādei varētu būt jāveic tās izveides posmā. Lai nodrošinātu, ka šie apstākļi tiek pienācīgi ņemti vērā, kompetentās iestādes var piemērot priekšnoteikumus un/vai pienākumus pēc tam vai ierob ežojumus, vai precizēt savas cerības attiecībā uz konkrētām uzraudzības jomām saskaņā ar 26.–29. punktu zemāk.

Kompetentās iestādes pēc saviem ieskatiem var pieteikuma iesniedzējai kredītiestādei piemērot precedenta nosacījumus un/vai pienākumus pēc atļaujas izdošanas brīža. Šādu nosacījumu piemērošana iepriekš un/vai turpmākie pienākumi vēlāk jāpakļauj kompetento iestāžu pozitīvam novērtējumam, ka visas prasības atļaujas piešķiršanai ir izpildītas pēc būtības un ka tās ir apmierinātas ar atļaujas piešķiršanu. Lai nodrošinātu skaidrību un juridisko noteiktību, kompetentajām iestādēm skaidri un labi jāapraksta šādi iepriekšēji nosacījumi un/vai pienākumi vēlāk, tos piemērojot.

Saskaņā ar 26. punktu kompetentās iestādes var piemērot priekšnoteikumus attiecībā uz atļauju izsniegšanas prasību formālajiem un nebūtiskajiem aspektiem, ko praksē pieteikuma iesniedzēja kredītiestāde var izpildīt tikai pēc tam, kad kompetentā iestāde ir pozitīvi novērtējusi visu atļauju prasību izpildi pēc būtības. Ilustratīvi, formāli vai nebūtiski atļaujas prasību aspekti atkarībā no apstākļiem var ietvert pieteikuma iesniedzēja oficiāli apstiprinātas do kumentācijas iesniegšanu vai pieteikuma iesniedzēja iekšējas procedūras oficiālu pabeigšanu, vai IKT sistēmas testus, lai pārbaudītu to pilnīgu darbību praksē.

Saskaņā ar prasībām un ierobežojumiem, kas noteikti 26 . un 27. punktā, kompetento iestāžu atļaujai attiecībā uz jautājumiem, kad pieteikuma iesniedzējam vai subjektam ir jāveic darbība vai jāatturas no darbības, pirms atļauja stājas spēkā, var pievienot priekšnoteikumus. Kompetentajām iestādēm jānosaka atbilstības termiņš un skaidri jānorāda, ka atļauja stāsies spēkā tikai tad, kad attiecīgais nosacījums būs izpildīts. Kamēr šis nosacījums nav izpildīts, prasītāja kredītiestāde nevar veikt banku darbības vai izmantot nosaukumu “banka”, “krājbanka” vai citus bankas nosaukumus.

Saskaņā ar 26. punktu kompetentās iestādes pēc pieprasījuma iesniedzējai kredītiestādei var uzlikt pienākumus, lai risinātu jautājumus, kas radušies pēc atļaujas piešķiršanas. Šādus pienākumus kompetentās iestādes var uzlikt tikai tad, ja, neraugoties uz to, ka pieteikuma iesniedzēja kredītiestāde pēc būtības ir izpildījusi visas licencēšanas prasības, pastāvīgi ir īpaši jāuzrauga un jāīsteno atbilstība vienai vai vairākām no tām, ja tas ir pamatoti. Attiecīgi kompetentajām iestādēm jāprecizē, ka, lai gan pienākuma neizpilde pati par sevi nepadarīs sākotnējo atļaujas izsniegšanu spēkā neesošu, tā neievērošana jārisina, izmantojot uzraudzības instrumentus, vai rezultātā jāpiemēro izpildes pasākumi un/vai sankcijas. Piemēram, pienākumus var uzlikt attiecībā uz jautājumiem, kurus uzskata par atļaujas īstenošanas pasākumiem, tādus kā pienākumu ziņot vai nodrošināt, ka vadības struktūras locekļi uzrāda atbilstīgas specifiskas zināšanas (piem., apmācības veikšana).

Neskarot pieteikuma iesniedzējas kredītiestādes atbilstību visām prasībām atļaujas saņemšanai un ar nosacījumu, ka ir pozitīvs novērtējums par atļaujas piešķiršanu, kompetentās iestādes pēc saviem ieskatiem var — atļaujas izsniegšanas brīdī — ierobežot zināmu vai visu darbību apjomu, ko k redītiestādei būs atļauts veikt. Kompetentās iestādes var noteikt ierobežojumus dažām vai visām pieprasījuma iesniedzējas kredītiestādes banku darbībām vienā un tajā pašā atļaujas dokumentā vai atsevišķi no tā. Pieteikuma iesniedzēja kredītiestāde pieteikumā var norādīt pieprasījuma iesniedzējas kredītiestādes noteiktu vai visu bankas darbību ierobežojošu apņemšanos, vai arī tā var būt kompetentās iestādes visaptverošā novērtējuma rezultāts.

Lai nodrošinātu skaidrību un juridisko noteiktību, kompetentajām iestādēm skaidri jādefinē šādi ierobežojumi. Piemēram, kompetentās iestādes var piemērot ierobežojumus atļaujai, ar ko nosaka prasību pieņemt tikai noguldījumus līdz noteiktai summai vienam noguldītājam vai emitēt tikai konkrēta veida vērtspapīrus vai emitēt vērtspapīrus tikai konkrētiem ieguldītāju veidiem. Lai atceltu piemērotos ierobežojumus, ir vajadzīgs samērīgs novērtējums, ko veic kompetentā iestāde saskaņā ar 18. punktu.

Ja ir izpildītas visas prasības atļaujas piešķiršanai, kompetentās iestādes — atļaujas izsniegšanas brīdī — var vērst pieteikuma iesniedzējas kredītiestādes uzmanību uz konkrētām uzraudzības jomām un atspoguļot savas cerības vienā un tajā pašā atļaujas dokumentā vai atsevišķi no tā. Kompetentajām iestādēm jāsniedz pamatojums un rūpīgi jāizklāsta problēma un īstenotie mērķi. Kompetentās iestādes cerībām, lai gan tās nav juridiski saistošas, būtu jāpalīdz kredītiestādei turpināt darbību.

Ja pieteikuma iesniedzēja kredītiestāde pieder pie banku grupas un pieteikuma iesniedzējai kredītiestādei vai tās mātesuzņēmumam, ir jāievēro KPR otrajā līdz astotajā daļā noteiktās prudenciālās uzraudzības prasības, pamatojoties uz to konsolidēto situāciju, kompetentajām iestādēm jāpārskata analīze, ko pieteikuma iesniedzējs iesniedzis saskaņā ar RTS par informāciju atļaujas saņemšanai 4. panta f) punktu, lai novērtētu tās pilnīgumu un saprotamību. Ja kompetentā iestāde ir arī konsolidētā uzraudzības iestāde, tai arī jāpārbauda jebkāda ietekme uz piemērojamām prudenciālajām prasībām konsolidētā līmenī.

Kompetentajām iestādēm jānosaka, vai pastāv kādi šķēršļi, jo īpaši ņemot vērā to, ka pastāv ciešas saiknes saskaņā ar KPD 14. panta 3. punktu, kas varētu kavēt uzraudzības funkciju efektīvu īstenošanu, tostarp attiecīgā gadījumā konsolidēti, un jāizskata jebkura būtiska informācija, apstākļi vai situācija saskaņā ar RTS par informāciju atļaujas saņemšanai 12. pantu.