4.2. Udelukkelse fra anvendelsesområdet for forordning (EU) 2023/1113 og undtagelser

PSP'er og CASP'er bør i deres politikker og procedurer angive, hvordan de vil afgøre, om betingelserne for anvendelse af begrænsningerne og undtagelserne i artikel 2 i forordning (EU) 2023/1113 er opfyldt. PSP'er og CASP'er, som ikke er i stand til at fastslå, at disse betingelser er opfyldt, bør efterleve forordning (EU) 2023/1113 for så vidt angår alle pengeoverførsler og overførsler af kryptoaktiver. 4.2.1. Afgørelse af, om et kort, instrument eller udstyr udelukkende anvendes til at betale for varer eller tjenesteydelser som omhandlet i artikel 2, stk. 3, litra a), og artikel 2, stk. 5, litra b), i forordning (EU) 2023/1113

Pengeoverførsler og overførsler af kryptoaktiver

PSP'er og CASP'er bør behandle en pengeoverførsel eller overførsel af kryptoaktiver som en betaling for varer eller tjenesteydelser, når overførslen foretages fra en kunde (køber) til en forretningsdrivende (sælger) som betaling for køb af varer eller levering af tjenester. For at afgøre, om et kort, instrument eller udstyr udelukkende anvendes til at betale for varer eller tjenesteydelser, bør PSP'er og CASP'er fastslå, at mindst én af følgende betingelser er opfyldt:

• a) at det anvendte kort, instrument eller udstyr kun bruges til at betale for varer eller tjenesteydelser
• b) at kunder har en branchekode, herunder en MCC for betalingskortordninger, som bruges til at kategorisere den type varer eller tjenester, der sælges
• c) at kunden udøver økonomisk eller erhvervsmæssig aktivitet, uanset dennes juridiske form, ved hjælp af oplysninger indsamlet med henblik på artikel 13 i direktiv (EU) 2015/849, hvis de er tilgængelige, eller oplysninger, der er tilgængelige via tredjepartsleverandører eller offentligt tilgængelige kilder
• d) at analysen af tendenser og adfærd udført af PSP'en eller CASP'en, herunder med hensyn til overførselshistorik og overførselsmønstre, gør det muligt at afgøre, om betaleren og ordregiveren foretager betalinger for varer eller tjenesteydelser, eller betalingsmodtageren og ordremodtageren modtager betalinger for varer eller tjenesteydelser.

4.2.2. Indbyrdes forbundne overførsler relateret til tærsklen på 1 000 EUR som omhandlet i artikel 2, stk. 5, litra c), artikel 5, stk. 2, artikel 6, stk. 2, og artikel 7, stk. 3, i forordning (EU) 2023/1113

Pengeoverførsler

PSP'er bør have indført politikker og procedurer til at konstatere overførsler, der ser ud til at være indbyrdes forbundne.

PSP'er bør behandle overførsler som indbyrdes forbundne, når de:

• a) gennemføres på én gang eller som flere transaktioner
• b) sendes af den samme betaler til den samme betalingsmodtager inden for en kort tidsramme, eller
• c) sendes fra én betaler til forskellige betalingsmodtagere eller fra forskellige betalere til den samme betalingsmodtager inden for en kort tidsramme. Dette inkluderer tilfælde, hvor der anvendes forskellige konti, der tilhører den samme person, eller hvor der foretages forskellige transaktioner tiltænkt den samme person, hvor disse oplysninger er kendt af PSP'en.

PSP'er bør i deres politikker og procedurer klart angive:

• a) hvad der udgør en kort tidsramme for forskellige typer af overførsler. PSP'er bør fastsætte denne tidsramme på en måde, der står i et rimeligt forhold til den ML/TF-risiko, som deres virksomhed er eksponeret for, på grundlag af de risikovurderinger, de har foretaget i overensstemmelse med EBA's retningslinjer vedrørende ML/TF-risikofaktorer⁵
• b) hvordan de vil konstatere forsøg på at omgå tærsklen eller undgå afsløring
• c) eventuelle andre scenarier, der også kan give anledning til indbyrdes forbundne transaktioner.

⁵ EBA/CP/2023/11.

PSP'er bør afgøre, om en overførsel er forbundet på det tidspunkt, hvor transaktionen blev udbedt eller foranlediget, under hensyntagen til dens absolutte værdi, uanset eventuelle gebyrer opkrævet af PSP'en.