4.2. Izslēgšana no Regulas (ES) 2023/1113 tvēruma un izņēmumi

MPS un KAPS savā politikā un procedūrās jāizklāsta, kā tie noteiks, vai ir izpildīti Regulas (ES) 2023/1113 2. pantā izklāstīto izslēgšanas gadījumu vai izņēmumu piemērošanas nosacījumi. Tiem MPS un KAPS, kuri nespēj pierādīt nosacījumu izpildi, būtu jāizpilda Regulas (ES) 2023/1113 prasības attiecībā uz visiem līdzekļu un kriptoaktīvu pārvedumiem.

4.2.1. Noteikt, vai karti, instrumentu vai ierīci izmanto vienīgi, lai veiktu apmaksu par precēm vai pakalpojumiem, kas minēti Regulas (ES) 2023/1113 2. panta 3. punkta

• a) apakšpunktā un 5. punkta b) apakšpunktā Līdzekļu un kriptoaktīvu pārvedumi

MPS un KAPS jāuzskata līdzekļu vai kriptoaktīvu pārvedums kā maksājums par precēm vai pakalpojumiem, ja pārvedums tiek veikts no klienta (pircēja) tirgotājam (pārdevējam) apmaiņā pret preču iegādi vai pakalpojumu sniegšanu. Lai noteiktu, vai karte, instruments vai ierīce tiek izmantota tikai un vienīgi norēķiniem par precēm vai pakalpojumiem, MPS un KAPS ir jānosaka, vai ir izpildīts vismaz viens no šādiem nosacījumiem:

• a) vai izmantotās kartes, instrumenta vai ierīces funkcionalitāte ir ierobežota, lai norēķinātos tikai par precēm vai pakalpojumiem;
• b) vai klientiem tiek piešķirts tirgotāja kategorijas kods, tostarp maksājumu karšu shēmu Tirgotāja kategorijas kods (TKK), ko izmanto, lai klasificētu pārdoto preču vai pakalpojumu veidu;
• c) vai klients ir iesaistīts saimnieciskā vai profesionālā darbībā neatkarīgi no tā juridiskās formas, izmantojot informāciju, kas savākta Direktīvas (ES) 2015/849 13. panta nolūkos, ja tā ir pieejama, vai informāciju, kas pieejama ar trešo personu starpniecību vai publiski pieejamos avotos; un
• d) MPS vai KAPS veiktā tendenču un uzvedības analīze, tostarp pārvedumu vēsture un modeļi, ļauj noteikt, vai maksātājs un iniciators veic maksājumus par precēm vai pakalpojumiem vai maksājuma saņēmējs un saņēmējs saņem maksājumus par precēm vai pakalpojumiem.

4.2.2. Saistītie pārvedumi, kas attiecas uz 1000 EUR robežvērtību, kā minēts Regulas (ES) 2023/1113 2. panta 5. punkta c) apakšpunktā, 5. panta 2. punktā, 6. panta 2. punktā un 7. panta 3. punktā.

Līdzekļu pārvedums

MPS būtu jāievieš politika un procedūras, lai atklātu pārvedumus, kas šķiet saistīti.

MPS pārvedumi būtu jāuzskata par saistītiem, ja tie:

• a) tiek veikti vienā operācijā vai vairākos darījumos; un
• b) ko īsā laika posmā viens un tas pats maksātājs nosūta vienam un tam pašam maksājuma saņēmējam; vai
• c) nosūta no viena maksātāja dažādiem maksājumu saņēmējiem vai no dažādiem maksātājiem vienam un tam pašam maksājuma saņēmējam īsā laika posmā; tostarp gadījumos, kad tiek izmantoti dažādi konti, kas pieder vienai un tai pašai personai, vai tiek veikti dažādi darījumi, kas paredzēti vienai un tai pašai personai, ja šī informācija ir zināma PSP.

PSP savā politikā un procedūrās būtu skaidri jānorāda:

• a) to, kas ir īss laika posms dažādiem pārvedumu veidiem; PSP šis laika posms jānosaka tā, lai tas būtu samērojams ar ML/TF risku, kam pakļauta to uzņēmējdarbība, pamatojoties uz riska novērtējumu, ko tie veikuši saskaņā ar EBI ML/TF riska faktoru pamatnostādnēm⁴ ;
• b) kā tie identificēs mēģinājumus apiet robežvērtības vai izvairīties no atklāšanas; un
• c) jebkādi citi scenāriji, kas arī var veicināt saistītus darījumus.

⁴ EBA/CP/2023/11.

PSP jānosaka, vai pārvedums ir saistīts brīdī, kad pārvedums tika pasūtīts vai iniciēts, ņemot vērā tā absolūtās vērtības, neatkarīgi no jebkādām PSP piemērotām maksām.