4.3. Prenos a prijímanie informácií pri prevode v súlade s článkami

Poskytovatelia platobných služieb a poskytovatelia služieb kryptoaktív majú vo svojich politikách a postupoch stanoviť, ako určia, či sú splnené podmienky na uplatnenie vyňatia alebo výnimiek stanovených v článku 2 nariadenia (EÚ) 2023/1113. Poskytovatelia platobných služieb a poskytovatelia služieb kryptoaktív, ktorí nie sú schopní zistiť, či sú splnené podmienky týchto výnimiek, majú dodržiavať súlad s nariadením (EÚ) 2023/1113 so zreteľom na všetky prevody finančných prostriedkov a kryptoaktív.

4.2.1. Určenie, či sa platobná karta, nástroj elektronických peňazí alebo zariadenie používa výlučne na platenie za tovar alebo služby, ako sa uvádza v článku 2 ods. 3 písm. a) a ods. 5 písm. b) nariadenia (EÚ) 2023/1113

Prevod finančných prostriedkov a kryptoaktív

Poskytovatelia platobných služieb a poskytovatelia služieb kryptoaktív majú s prevodom finančných prostriedkov alebo kryptoaktív zaobchádzať ako s platbou za tovar alebo služby, ak sa prevod uskutočňuje od zákazníka (kupujúceho) k obchodníkovi (predávajúcemu) výmenou za nákup tovaru alebo za poskytnutie služieb. Na určenie toho, či sa platobná karta, nástroj elektronických peňazí alebo zariadenie používa výlučne na platenie za tovar alebo služby, majú poskytovatelia platobných služieb a poskytovatelia služieb kryptoaktív zistiť, či je splnená aspoň jedna z týchto podmienok:

• a) či je funkcia používanej platobnej karty, nástroja elektronických peňazí alebo zariadenia obmedzená na platenie za tovar alebo služby;
• b) či sa zákazníkovi pridelí kód kategórie obchodníka vrátane kódu kategórie obchodníka (MCC) schémy platobných kariet, ktorý sa používa na kategorizáciu druhu predávaného tovaru alebo služieb;
• c) či zákazník vykonáva ekonomickú alebo odbornú činnosť bez ohľadu na jeho právnu formu, pričom sa použijú informácie zozbierané na účely článku 13 smernice (EÚ) 2015/849, ak sú k dispozícii, alebo informácie dostupné prostredníctvom poskytovateľov tretích strán alebo vo verejne dostupných zdrojoch, a
• d) poskytovateľ platobných služieb alebo sprostredkovateľ platobných služieb majú analyzovať trendy a správanie vrátane histórie a modelov prevodov, čo umožní určiť, či platiteľ a pôvodca uskutočňujú platby za tovar alebo služby, alebo príjemca a prijímateľ p rijímajú platby za tovar alebo služby. 4.2.2. Prepojené prevody v súvislosti s prahovou hodnotou 1 000 EUR, ako sa uvádza v článku 2 ods. 5 písm. c), článku 5 ods. 2, článku 6 ods. 2 a článku 7 ods. 3 nariadenia (EÚ) č. 2023/1113

Prevod finančných prostriedkov

Poskytovatelia platobných služieb majú mať zavedené politiky a postupy na odhaľovanie prevodov, ktoré sa javia ako prepojené.

Poskytovatelia platobných služieb majú považovať prevody za prepojené, ak sú:

• a) vykonané v jednej operácii alebo v niekoľkých transakciách a
• b) zaslané tým istým platiteľom tomu istému príjemcovi v krátkej lehote, alebo
• c) odoslané jedným platiteľom rôznym príjemcom alebo rôznymi platiteľmi tomu istému príjemcovi v krátkom časovom období; vrátane prípadov, ak sa používajú rôzne účty patriace tej istej osobe alebo sa uskutočňujú rôzne transakcie určené pre tú istú osobu, ak sú tieto informácie poskytovateľovi platobných služieb známe.

Poskytovatelia platobných služieb majú vo svojich politikách a postupoch jasne určiť:

• a) čo predstavuje krátky časový rámec pre rôzne druhy prevodov; poskytovatelia platobných služieb majú tento časový rámec určiť spôsobom, ktorý zohľadňuje riziko ML/TF, ktorému je ich obchodná činnosť vystavená, a to na základe posúdení rizík, ktoré vykonali v súlade s usmerneniami EBA o rizikových faktoroch prania špinavých peňazí a financovania terorizmu⁵ ;
• b) ako budú identifikovať pokusy o obídenie prahovej hodnoty alebo vyhýbanie sa odhaleniu; a
• c) akékoľvek iné scenáre, ktoré by mohli viesť aj k prepojeným transakciám.

⁵ EBA/CP/2023/11.

Poskytovatelia platobných služieb majú jasne určiť, či je prevod prepojený v okamihu, keď bol prevod zadaný alebo iniciovaný, s prihliadnutím na jeho absolútnu hodnotu, bez ohľadu na poplatky, ktoré poskytovateľ platobných služieb účtuje.