4.2. Asetuksen (EU) 2023/1113 soveltamisalan ulkopuolelle jättäminen ja poikkeukset

Maksupalveluntarjoajien ja kryptovarapalvelun tarjoajien olisi esitettävä toimintaperiaatteissaan ja menettelytavoissaan, miten ne määrittävät, täyttyvätkö asetuksen (EU) 2023/1113 2 artiklassa säädettyjen soveltamisalan ulkopuolelle jättämisen ja poikkeusten edellytykset. Maksupalveluntarjoajien ja kryptovarapalvelun tarjoajien, jotka eivät kykene vahvistamaan, että kyseiset edellytykset täyttyvät, on noudatettava asetusta (EU) 2023/1113 kaikkien varojen ja kryptovarojen siirroissa. 4.2.1. Sen määrittäminen, käytetäänkö korttia, välinettä vai laitetta yksinomaan asetuksen (EU) 2023/1113 2 artiklan 3 kohdan a alakohdassa ja 5 kohdan b alakohdassa tarkoitettujen tavaroiden tai palvelujen maksamiseen

Varainsiirrot ja kryptovarojen siirrot

Maksupalveluntarjoajien ja kryptovarapalvelun tarjoajien olisi käsiteltävä varainsiirtoa tai kryptovarojen siirtoa maksuna tavaroista tai palveluista, kun siirto tehdään asiakkaalta (ostajalta) kauppiaalle (myyjälle) vastineeksi tavaroiden ostamisesta tai palvelujen tarjoamisesta. Sen määrittämiseksi, käytetäänkö korttia, välinettä vai laitetta yksinomaan tavaroiden tai palvelujen maksamiseen, maksupalveluntarjoajien ja kryptovarapalvelun tarjoajien olisi vahvistettava, että vähintään yksi seuraavista ehdoista täyttyy:

• a) käytetyn kortin, välineen tai laitteen toiminnallisuus rajoittuu tavaroiden tai palvelujen maksamiseen
• b) asiakkaille annetaan kauppiaiden luokittelukoodi, mukaan lukien MCC-luokittelukoodi (Merchant Category Code), jota käytetään myydyn tavaran tai palvelun tyypin luokitteluun
• c) asiakas harjoittaa taloudellista tai ammatillista toimintaa sen oikeudelliseen muotoon katsomatta käyttäen direktiivin (EU) 2015/849 13 artiklan tarkoituksiin kerättyjä tietoja, jos niitä on saatavilla, tai tietoja, jotka ovat saatavilla kolmansien osapuolten palveluntarjoajien kautta tai julkisesti saatavilla olevista lähteistä
• d) maksupalveluntarjoajan tai kryptovarapalvelun tarjoajan analyysi suuntauksista ja käyttäytymisestä, mukaan lukien siirtohistoria ja -mallit, jonka avulla määritellään, suorittavatko maksaja ja siirron toimeksiantaja maksuja tavaroista tai palveluista tai saavatko maksaja ja siirronsaaja maksun tavaroista tai palveluista.

4.2.2. Kytkeytyneet varainsiirrot suhteessa 1 000 euron kynnysarvoon siten kuin asetuksen (EU) 2023/1113 2 artiklan 5 kohdan c alakohdassa, 5 artiklan 2 kohdassa, 6 artiklan 2 kohdassa ja 7 artiklan 3 kohdassa tarkoitetaan

Varainsiirrot

Maksupalveluntarjoajilla olisi oltava käytössään toimintaperiaatteet ja menettelytavat sellaisten siirtojen havaitsemiseksi, jotka näyttävät toisiinsa kytkeytyneiltä.

Maksupalveluntarjoajien on käsiteltävä siirtoja toisiinsa kytkeytyneinä siirtoina, kun

• a) ne suoritetaan yhtenä toimenpiteenä tai useina suorituksina
• b) sama maksaja lähettää siirtoja samalle maksunsaajalle lyhyen ajan sisällä
• c) yksi maksaja lähettää siirtoja eri maksunsaajille tai eri maksajat lähettävät siirtoja samalle maksunsaajalle lyhyen ajan kuluessa – mukaan lukien tapaukset, joissa käytetään samalle henkilölle kuuluvia eri tilejä tai tehdään samalle henkilölle tarkoitettuja eri maksutapahtumia, jos maksupalveluntarjoajalla on nämä tiedot.

Maksupalveluntarjoajan on esitettävä toimintaperiaatteissaan ja menettelytavoissaan

• a) mikä on lyhyt aika erityyppisille siirroille; PSP:ien on määriteltävä lyhyt aika oikeasuhteisesti rahanpesun ja terrorismin rahoituksen riskiin, jolle niiden liiketoiminta altistuu sellaisten riskinarviointien perusteella, jotka ne ovat tehneet EPV:n rahanpesun ja terrorismin rahoituksen riskitekijöitä koskevien ohjeiden mukaisesti⁵
• b) miten ne tunnistavat yritykset kiertää kynnysarvo tai havaitseminen
• c) kaikki muut tapahtumakulut, jotka voivat myös johtaa kytköksissä oleviin liiketoimiin.

⁵ EBA/CP/2023/11.

Maksupalveluntarjoajien olisi määriteltävä, liittyykö siirtoon kytkös tilaus- tai käynnistyshetkellä ottaen huomioon siirron absoluuttiset arvot riippumatta maksupalveluntarjoajan perimistä maksuista.