4.2. Määruse (EL) 2023/1113 kohaldamisalast väljajätmine ja erandid

Makseteenuse pakkujad ja krüptovarateenuse osutajad peaksid oma põhimõtetes ja menetlustes täpsustama, kuidas nad määravad kindlaks, kas määruse (EL) 2023/1113 artiklis 2 sätestatud väljajätmise või erandite kohaldamise tingimused on täidetud. Makseteenuse pakkujad ja krüptovarateenuse osutajad, kes ei suuda nende tingimuste täitmist tõendada, peaksid järgima määrust (EL) 2013/1113 seoses kõikide raha- ja krüptovaraülekannetega. 4.2.1. Selle kindlakstegemine, kas kaarti, instrumenti või seadet kasutatakse üksnes kaupade või teenuste eest maksmiseks, nagu on osutatud määruse (EL) 2023/1113 artikli 2 lõike 3 punktis a ja lõike 5 punktis b

Raha- ja krüptovaraülekanded

Makseteenuse pakkujad ja krüptovarateenuse osutajad peaksid käsitama raha- või krüptovaraülekannet maksena kaupade või teenuste eest, kui ülekanne tehakse kliendilt (ostjalt) kaupmehele (müüjale) kaupade ostu või teenuste osutamise eest. Et teha kindlaks, kas kaarti, instrumenti või seadet kasutatakse üksnes kaupade või teenuste eest maksmiseks, peaksid makseteenuse pakkujad ja krüptovarateenuse osutajad veenduma, et täidetud on vähemalt üks järgmistest tingimustest:

• a) kas kasutatava kaardi, instrumendi või seadme funktsionaalsus piirneb kaupade või teenuste eest maksmisega;
• b) kas klientidele on määratud kaupmehe kategooria kood, sh maksekaardiskeemide kaupmehe kategooria kood (MCC-kood), mida kasutatakse müüdavate kaupade või teenuste liigi määramiseks;
• c) kas klient tegeleb majandus- või kutsetegevusega, sõltumata oma õiguslikust vormist, kasutades direktiivi (EL) 2015/849 artikli 13 kohaldamiseks kogutavat teavet, kui see on kättesaadav, või teavet, mis on kättesaadav kolmandatest isikutest teenusepakkujate või avalike allikate kaudu; ja
• d) makseteenuse pakkuja ja krüptovarateenuse osutaja suundumuste ja käitumise analüüs, sealhulgas ülekannete ajalugu ja mustrid, võimaldavad tal kindlaks teha, kas maksja ja algataja teevad makseid kaupade või teenuste eest või kas makse saaja ja saaja saavad makseid kaupade või teenuste eest.

4.2.2. Seotud ülekanded, millel on seos määruse (EL) 2023/1113 artikli 2 lõike 5 punktis c, artikli 5 lõikes 2, artikli 6 lõikes 2 ja artikli 7 lõikes 3 osutatud 1000 euro suuruse piirmääraga

Rahaülekanded

Makseteenuse pakkujatel peaksid olema kehtestatud põhimõtted ja menetlused, et tuvastada ülekandeid, mis näivad olevat omavahel seotud.

Makseteenuse pakkujad peaksid käsitlema ülekandeid seotud ülekannetena, kui need

• a) tehakse ühe või mitme tehinguna ja
• b) saadetakse sama maksja poolt samale makse saajale lühikese aja jooksul või
• c) saadetakse ühe maksja poolt eri makse saajatele või eri maksjate poolt samale makse saajale lühikese aja jooksul, sealhulgas juhud, kus kasutatakse samale isikule kuuluvaid erinevaid kontosid või tehakse samale isikule suunatud erinevaid tehinguid, kui see teave on makseteenuse pakkujale teada.

Makseteenused pakkujad peaksid oma põhimõtetes ja menetlustes selgelt määratlema:

• a) mis on lühike ajavahemik eri liiki ülekannete korral; makseteenuse pakkujad peaksid kehtestama selle ajavahemiku viisil, mis on vastavuses nende tegevusele avalduva rahapesu ja terrorismi rahastamise riskiga, tuginedes riskihindamistele, mille nad on teinud kooskõlas EBA rahapesu ja terrorismi rahastamise riskitegurite suunistega⁵ ;
• b) kuidas nad teevad kindlaks piirmäärast kõrvalehoidmise või avastamise vältimise katsed; ja
• c) muud stsenaariumid, mis võivad samuti põhjustada seotud tehinguid.

⁵ EBA/CP/2023/11.

Makseteenuse pakkujad peaksid ülekande seotuse kindlaks tegema ülekande korralduse andmise või ülekande algatamise hetkel, võttes arvesse selle absoluutväärtusi, olenemata makseteenuse pakkuja võetavatest tasudest.