4.2. Wyłączenie z zakresu stosowania rozporządzenia (UE) 2023/1113 i odstępstwa

Dostawcy usług płatniczych i dostawcy usług w zakresie kryptoaktywów powinni określić w swoich politykach i procedurach, w jaki sposób ustalą, czy spełniono warunki stosowania wyłączeń lub odstępstw określone w art. 2 rozporządzenia (UE) 2023/1113. Dostawcy usług płatniczych i dostawcy usług w zakresie kryptoaktywów, którzy nie mogą stwierdzić, czy te warunki zostały spełnione, powinni stosować się do rozporządzenia (UE) 2023/1113 w odniesieniu do wszystkich transferów środków pieniężnych i kryptoaktywów.

4.2.1. Ustalenie, czy karta, instrument lub urządzenie są wykorzystywane wyłącznie do zapłaty za towary lub usługi, o których mowa w art. 2 ust. 3 lit. a) i art. 2 ust. 5 lit. b) rozporządzenia (UE) 2023/1113

Transfer środków pieniężnych i kryptoaktywów

Dostawcy usług płatniczych i dostawcy usług w zakresie kryptoaktywów powinni uznawać transfer środków pieniężnych lub kryptoaktywów za płatność za towary lub usługi, jeżeli transfer dokonywany jest od klienta (nabywcy) na rzecz punktu handlowo - usługowego (sprzedawcy) w zamian za zakup towarów lub świadczenie usług. W celu ustalenia, czy karta, instrument lub urządzenie są wykorzystywane wyłącznie do zapłaty za towary lub usługi, dostawcy usług płatniczych i dostawcy usług w zakresie kryptoaktywów powinni ustalić, czy spełniony jest co najmniej jeden z następujących warunków:

• a) czy funkcjonalność karty, instrumentu lub urządzenia jest ograniczona do płacenia za towary lub usługi;
• b) czy do klientów przypisany jest kod kategorii punktu handlowo - usługowego, w tym kod kategorii punktu usługowo - handlowego (MCC) systemu kart płatniczych, który to kod służy do kategoryzacji rodzaju sprzedawanych towarów lub usług;
• c) czy klient prowadzi działalność gospodarczą lub zawodową, niezależnie od jej formy prawnej, wykorzystując informacje zebrane dla celów art. 13 dyrektywy (UE) 2015/849,
• o ile są dostępne, lub informacje dostępne za pośrednictwem dostawców zewnętrznych lub w publicznie dostępnych źródłach; oraz
• d) czy przeprowadzona przez dostawcę usług płatniczych lub dostawcę usług w zakresie kryptoaktywów analiza trendów i zachowań, w tym historii i schematów transferów, pozwala ustalić, czy płatnik i inicjator dokonują płatności za towary lub usługi lub też czy odbiorca i beneficjent otrzymują płatności za towary lub usługi. 4.2.2. Transfery powiązane w odniesieniu do progu 1 000 EUR, o którym mowa w art. 2 ust. 5 lit. c), art. 5 ust. 2, art. 6 ust. 2 i art. 7 ust. 3 rozporządzenia (UE) 2023/1113

Transfer środków pieniężnych

Dostawcy usług płatniczych powinni wdrożyć polityki i procedury umożliwiające wykrywanie transferów, które wydają się ze sobą powiązane.

Dostawcy usług płatniczych powinni uznawać za powiązane te transfery, które są:

• a) realizowane w ramach jednej operacji lub w ramach kilku transakcji; oraz
• b) wysyłane przez tego samego płatnika do tego samego odbiorcy w krótkim czasie; lub
• c) wysyłane od jednego płatnika do różnych odbiorców lub od różnych płatników do tego samego odbiorcy w krótkim czasie; w tym w przypadkach, gdy wykorzystywane są różne rachunki należące do tej samej osoby lub gdy różne transakcje są przeznaczone dla tej samej osoby, jeżeli informacje te są znane dostawcy usług płatniczych.

Dostawcy usług płatniczych powinni jasno określić w swoich politykach i procedurach:

• a) co stanowi krótki czas dla różnych rodzajów transferów; dostawcy usług płatniczych powinni określić te ramy czasowe w sposób proporcjonalny względem ryzyka prania pieniędzy i finansowania terroryzmu, na które to ryzyko narażona jest ich działalność, kierując się ocenami ryzyka, które to oceny przeprowadzili zgodnie z wytycznymi EUNB w sprawie czynników ryzyka prania pieniędzy i finansowania terroryzmu⁵ ;
• b) w jaki sposób będą identyfikować próby obejścia progu lub uniknięcia wykrycia; oraz
• c) wszelkie inne scenariusze, które mogą również powodować wystąpienie transakcji powiązanych.

⁵ EBA/CP/2023/11.

Dostawcy usług płatniczych w momencie zlecenia lub zainicjowania transferu powinni określić, czy jest to transfer powiązany, biorąc pod uwagę jego wartości bezwzględne, niezależnie od wszelkich opłat pobieranych przez dostawcę usług płatniczych.