4.2. Изключване от обхвата на Регламент (ЕС) 2023/1113 и дерогации

ДПУ и ДУК следва да определят в своите политики и процедури как ще определят дали са изпълнени условията за прилагане на изключенията или дерогациите, посочени в член 2 от Регламент (ЕС) 2023/1113. ДПУ и ДУК, които не могат да установят изпълнението на тези условия, следва да спазват Регламент (ЕС) 2023/1113 по отношение на всички преводи на средства и прехвърляния на криптоактиви. 4.2.1. Определяне дали дадена карта, инструмент или устройство се използва изключително за плащане на стоки или услуги, както е посочено в член 2, параграф 3, буква а) и параграф 5, буква б) от Регламент (ЕС) 2023/1113

Превод на средства и прехвърлянe на криптоактиви

ДПУ и ДУК следва да третират превода на средства или прехвърлянето на криптоактиви като плащане за стоки или услуги, когато преводът се извършва от клиент (купувач) към търговец (продавач) в замяна на закупуването на стоки или предоставянето на услуги. За да определят дали дадена карта, инструмент или устройство се използва изключително за заплащане на стоки или услуги, ДПУ и ДУК следва да установят дали е изпълнено поне едно от следните условия:

• а) дали функционалността на използваните карта, инструмент или устройство е ограничена до заплащане за стоки или услуги;
• б) дали на клиентите е присвоен код за категоризация на търговеца, включително код на категорията търговец на платежните картови схеми (MCC) по схеми за платежни карти, който се използва за категоризиране на вида на продаваните стоки или услуги;
• в) дали клиентът извършва икономическа или професионална дейност, независимо от правната му форма, като използва информация, събрана за целите на член 13 от Директива (ЕС) 2015/849, ако е налична, или информация, достъпна чрез доставчици трети страни или в обществено достъпни източници; и
• г) извършеният от ДПУ или ДУК анализ на тенденциите и поведението, включително историята и моделите на превод или прехвърляне, му позволява да определи дали платецът и инициаторът извършват плащания за стоки или услуги, или получателят и бенефициерът получават плащания за стоки или услуги.

4.2.2. Свързани преводи по отношение на прага от 1 000 EUR, както е посочено в член 2, параграф 5, буква в), член 5, параграф 2, член 6, параграф 2 и член 7, параграф 3 от Регламент (ЕС) 2023/1113

Превод на средства

ДПУ следва да разполагат с политики и процедури за установяване на преводи, които изглеждат свързани.

ДПУ следва да третират преводи като свързани, когато те са:

• а) извършени в рамките на една трансакция или на няколко трансакции; и
• б) изпратени от един и същ платец до един и същ получател в рамките на кратък период от време; или
• в) изпратени от един платец до различни получатели или от различни платци до един и същ получател в рамките на кратък период от време; включително случаите, когато се използват различни сметки на едно и също лице или се извършват различни трансакции, предназначени за едно и също лице, когато тази информация е известна на ДПУ.

ДПУ следва да посочват в своите политики и процедури:

• а) какво представлява кратък срок за различните видове преводи; ДПУ следва да определят този срок по начин, който е съизмерим с риска от изпиране на пари и финансиране на тероризма, на който е изложена тяхната дейност, въз основа на извършените от тях оценки на риска в съответствие с Насоките на ЕБО относно рисковите фактори, свързани с ИП/ФТ⁵ ;
• б) как ще идентифицират опитите за заобикаляне на прага или избягване на установяването на свързани преводи; и
• в) всякакви други сценарии, които също биха могли да доведат до свързани трансакции.

⁵ EBA/CP/2023/11.

Доставчиците на платежни услуги следва да определят дали даден превод е свързан в момента, в който преводът е бил нареден или иницииран, като вземат предвид неговите абсолютни стойности, независимо от таксите, начислени от ДПУ.