4.2. Icke-tillämplighet och undantag från tillämpning av förordning (EU) 2023/1113

Betaltjänstleverantörer och leverantörer av kryptotillgångstjänster bör i sina riktlinjer och förfaranden ange hur de kommer att avgöra om villkoren för icke-tillämplighet eller undantag från tillämpning av förordning (EU) 2023/1113 är uppfyllda, i enlighet med i artikel 2 i den förordningen. Betaltjänstleverantörer och leverantörer av kryptotillgångstjänster som inte kan fastställa att dessa villkor är uppfyllda ska följa förordning (EU) 2023/1113 med avseende på alla överföringar av medel och kryptotillgångar.

4.2.1. Fastställande av huruvida ett kort, ett instrument eller utrustning används uteslutande för att betala för varor eller tjänster enligt artikel 2.3 a och 2.5 b i förordning (EU) 2023/1113

Överföring av medel och kryptotillgångar

Betaltjänstleverantörer och leverantörer av kryptotillgångstjänster bör hantera en överföring av medel eller kryptotillgångar som en betalning för varor eller tjänster när överföringen görs från en kund (köpare) till en handlare (säljare) i syfte att köpa varor eller tjänster. För att avgöra om ett kort, ett instrument eller utrustning används uteslutande för att betala för varor eller tjänster bör betaltjänstleverantörer och leverantörer av kryptotillgångstjänster kunna fastställa att minst ett av följande villkor är uppfyllt:

• a) Funktionen hos kortet, instrumentet eller utrustningen är begränsad till betalning för varor eller tjänster.
• b) En kategoriseringskod tilldelas kunderna, inbegripet MCC-kod (betalkortsordningarnas kategorikod), som används för att kategorisera den typ av varor eller tjänster som säljs.
• c) Kunden bedriver ekonomisk eller yrkesmässig verksamhet, oberoende av dess rättsliga form, med hjälp av information som samlats in i enlighet med artikel 13 i direktiv (EU) 2015/849, i förekommande fall, eller information som är tillgänglig via tredjepartsleverantörer eller från allmänt tillgängliga källor.
• d) Betaltjänstleverantörens eller kryptotillgångstjänsteleverantörens analys av trender och beteenden, inklusive överföringshistorik och överföringsmönster, gör det möjligt att fastställa om betalaren och avsändaren gör betalningar för varor eller tjänster, eller om betalningsmottagaren/mottagaren tar emot betalningar för varor eller tjänster.

4.2.2. Sammankopplade överföringar avseende det tröskelvärde på 1 000 euro som avses i artiklarna 2.5 c, 5.2, 6.2 och 7.3 i förordning (EU) 2023/1113

Överföring av medel

Betaltjänstleverantörer ska ha inrättat strategier och förfaranden som gör det möjligt att upptäcka överföringar som förefaller vara sammankopplade.

Betaltjänstleverantörer ska behandla överföringar som sammankopplade om de

• a) görs vid ett enda tillfälle eller genom flera transaktioner, och
• b) görs av samma betalare till samma betalningsmottagare inom en kort tidsperiod, eller
• c) görs från en betalare till olika betalningsmottagare eller från olika betalare till samma betalningsmottagare inom en kort tidsperiod, inräknat fall där olika konton används som tillhör samma person eller olika transaktioner avsedda för samma person görs, där denna information är känd av betaltjänstleverantören.

Betaltjänstleverantörer bör i sina strategier och förfaranden ange följande:

• a) Vad som utgör en kort tidsperiod för olika typer av överföringar. Betaltjänstleverantörerna bör fastställa denna tidsram på ett sätt som står i proportion till den risk för penningtvätt och finansiering av terrorism som deras verksamhet är exponerad för, baserat på de riskbedömningar de har utfört i enlighet med EBA:s riktlinjer för riskfaktorer avseende penningtvätt och finansiering av terrorism⁵ .
• b) Hur de ska kunna identifiera försök att överskrida tröskeln eller undvika upptäckt.
• c) Eventuella andra scenarier som också kan ge upphov till sammankopplade transaktioner.

⁵ EBA/CP/2023/11.

Betaltjänstleverantörer bör fastställa huruvida en överföring var sammankopplad vid den tidpunkt då överföringen begärdes eller initierades, med beaktande av dess absoluta värden och oberoende av eventuella avgifter som betaltjänstleverantören tar ut.