4.2. Εξαίρεση από το πεδίο εφαρμογής του κανονισμού (ΕΕ) 2023/1113 και παρεκκλίσεις

Οι ΠΥΠ και οι CASP θα πρέπει να ορίζουν στις πολιτικές και τις διαδικασίες τους τον τρόπο με τον οποίο θα καθορίζουν κατά πόσον πληρούνται οι προϋποθέσεις για την εφαρμογή των εξαιρέσεων ή των παρεκκλίσεων που ορίζονται στο άρθρο 2 του κανονισμού (ΕΕ) 2023/1113. Οι ΠΥΠ και οι CASP που δεν είναι σε θέση να καταδείξουν ότι πληρούνται οι εν λόγω προϋποθέσεις θα πρέπει να συμμορφώνονται με τον κανονισμό (ΕΕ) 2023/1113 σε σχέση με όλες τις μεταφορές χρηματικών ποσών και κρυπτοστοιχείων.

4.2.1. Καθορισμός του κατά πόσον μια κάρτα, ένα εργαλείο ή μια συσκευή χρησιμοποιείται αποκλειστικά για την πληρωμή αγαθών ή υπηρεσιών, όπως αναφέρεται στο άρθρο 2 παράγραφος 3 στοιχείο α) και παράγραφος 5 στοιχείο β) του κανονισμού (ΕΕ) 2023/1113

Μεταφορά χρηματικών ποσών και κρυπτοστοιχείων

Οι ΠΥΠ και οι CASP θα πρέπει να αντιμετωπίζουν μια μεταφορά χρηματικών ποσών και κρυπτοστοιχείων ως πληρωμή για αγαθά ή υπηρεσίες όταν η μεταφορά γίνεται από έναν πελάτη (αγοραστή) σε έναν έμπορο (πωλητή) σε αντάλλαγμα για την αγορά αγαθών ή την παροχή υπηρεσιών. Για να προσδιοριστεί εάν μια κάρτα, ένα εργαλείο ή μια συσκευή χρησιμοποιείται αποκλειστικά για την πληρωμή αγαθών ή υπηρεσιών, οι ΠΥΠ και οι CASP θα πρέπει να αποδείξουν ότι πληρούται τουλάχιστον μία από τις ακόλουθες προϋποθέσεις:

• α) εάν η λειτουργικότητα της κάρτας, του εργαλείου ή της συσκευής που χρησιμοποιείται περιορίζεται στην πληρωμή για αγαθά ή υπηρεσίες,
• β) εάν αποδίδεται στους πελάτες κωδικός κατηγοριοποίησης εμπόρου, περιλαμβανομένου του κωδικού κατηγορίας εμπόρου (merchant category code — MCC) των συστημάτων καρτών πληρωμών, ο οποίος χρησιμοποιείται για την κατηγοριοποίηση του είδους των πωλούμενων αγαθών ή υπηρεσιών,
• γ) εάν ο πελάτης ασκεί οικονομική ή επαγγελματική δραστηριότητα, ανεξαρτήτως της νομικής του μορφής, χρησιμοποιώντας στοιχεία που συλλέγονται για τους σκοπούς του άρθρου 13 της οδηγίας (ΕΕ) 2015/849, εφόσον είναι διαθέσιμα, ή στοιχεία προσβάσιμα μέσω τρίτων παρόχων ή σε δημόσια διαθέσιμες πηγές και
• δ) η ανάλυση των τάσεων και των συμπεριφορών του ΠΥΠ ή του CASP, περιλαμβανομένου του ιστορικού και των προτύπων μεταφοράς, του επιτρέπει να καθορίζει αν ο πληρωτής και ο εντολέας πραγματοποιούν πληρωμές για αγαθά ή υπηρεσίες, ή ο δικαιούχος πληρωμής και ο δικαιούχος κρυπτοστοιχείων λαμβάνουν πληρωμές για αγαθά ή υπηρεσίες.

4.2.2. Συνδεόμενες μεταφορές σε σχέση με το κατώτατο όριο των 1 000 EUR, όπως αναφέρεται στο άρθρο 2 παράγραφος 5 στοιχείο γ), στο άρθρο 5 παράγραφος 2, στο άρθρο 6 παράγραφος 2 και στο άρθρο 7 παράγραφος 3 του κανονισμού (ΕΕ) 2023/1113

Μεταφορά χρηματικών ποσών

Οι ΠΥΠ θα πρέπει να διαθέτουν πολιτικές και διαδικασίες για τον εντοπισμό μεταφορών που φαίνεται να συνδέονται μεταξύ τους.

Οι ΠΥΠ θα πρέπει να αντιμετωπίζουν ως συνδεόμενες τις μεταφορές, οι οποίες:

• α) πραγματοποιούνται με μία μόνο πράξη ή με περισσότερες συναλλαγές και
• β) αποστέλλονται από τον ίδιο πληρωτή στον ίδιο δικαιούχο πληρωμής, σε σύντομο χρονικό διάστημα ή
• γ) αποστέλλονται από έναν πληρωτή σε διαφορετικούς δικαιούχους πληρωμής ή από διαφορετικούς πληρωτές στον ίδιο δικαιούχο πληρωμής εντός σύντομου χρονικού διαστήματος· περιλαμβανομένων των περιπτώσεων στις οποίες χρησιμοποιούνται διαφορετικοί λογαριασμοί που ανήκουν στο ίδιο πρόσωπο ή όταν πραγματοποιούνται διαφορετικές συναλλαγές για το ίδιο πρόσωπο, εφόσον τα εν λόγω στοιχεία είναι γνωστά στον ΠΥΠ.

Οι ΠΥΠ θα πρέπει να καθορίζουν στις πολιτικές και τις διαδικασίες τους:

• α) τι συνιστά σύντομο χρονικό πλαίσιο για τα διάφορα είδη μεταφορών, οι ΠΥΠ θα πρέπει να καθορίζουν το εν λόγω χρονικό πλαίσιο κατά τρόπο ανάλογο με τον κίνδυνο ΞΧ/ΧΤ στον οποίο εκτίθεται η επιχείρησή τους, με βάση τις εκτιμήσεις κινδύνου που έχουν διενεργήσει σύμφωνα με τις κατευθυντήριες γραμμές της ΕΑΤ για τους παράγοντες κινδύνου ΞΧ/ΧΤ⁵ ,
• β) τον τρόπο με τον οποίο θα εντοπίζουν απόπειρες παράκαμψης του κατώτατου ορίου ή αποφυγής του εντοπισμού και
• γ) οποιαδήποτε άλλα σενάρια που θα μπορούσαν επίσης να οδηγήσουν σε συνδεόμενες συναλλαγές.

⁵ EBA/CP/2023/11.

Οι ΠΥΠ θα πρέπει να καθορίζουν αν μια μεταφορά είναι συνδεόμενη τη στιγμή της εντολής ή της έναρξης της μεταφοράς, λαμβάνοντας υπόψη τις απόλυτες τιμές της, ανεξάρτητα από τυχόν χρεώσεις που επιβάλλονται από τον ΠΥΠ.