4.2. Izuzeća i odstupanja od primjene Uredbe (EU) 2023/1113

Pružatelji platnih usluga i pružatelji usluga povezanih s kriptoimovinom trebaju u svojim politikama i postupcima odrediti kako će se utvrditi jesu li ispunjeni uvjeti za primjenu izuzeća ili odstupanja od članka 2. Uredbe (EU) 2023/1113. Pružatelji platnih usluga i pružatelji usluga povezanih s kriptoimovinom koji nisu u mogućnosti utvrditi jesu li ti uvjeti ispunjeni trebaju postupiti u skladu s Uredbom (EU) 2015/847 u pogledu svih prijenosa novčanih sredstava i kriptoimovine.

4.2.1. Utvrđivanje upotrebljava li se kartica, instrument ili uređaj isključivo za plaćanje proizvoda ili usluga kako je navedeno u članku 2. stavku 3. točki (a) i stavku 5. točki (b) Uredbe (EU) 2023/1113

Prijenos novčanih sredstava i kriptoimovine

Pružatelji platnih usluga i pružatelji usluga povezanih s kriptoimovinom trebaju smatrati prijenos novčanih sredstava ili kriptoimovine plaćanjem za proizvode ili usluge kada prijenos provodi stranka (kupac) trgovcu (prodavatelju) u zamjenu za kupljeni proizvod ili za određenu uslugu. Kako bi utvrdili koristi li se kartica, instrument ili uređaj isključivo za plaćanje proizvoda ili usluge, pružatelji platnih usluga i pružatelji usluga povezanih s kriptoimovinom trebaju utvrditi da je ispunjen barem jedan od sljedećih uvjeta:

• a) da je funkcionalnost upotrijebljene kartice, instrumenta ili uređaja ograničena na plaćanje proizvoda ili usluge
• b) da je oznaka kategorizacije trgovca dodijeljena klijentima, uključujući oznaku kategorije trgovaca (MCC) kartičnih platnih shema, koja se upotrebljava za kategorizaciju vrste prodanog proizvoda ili usluge
• c) da stranka obavlja gospodarsku ili profesionalnu djelatnost, bez obzira na njezin pravni oblik, koristeći se informacijama prikupljenima za potrebe članka 13. Direktive (EU) 2015/849, ako su dostupne, ili informacijama dostupnima preko trećih pružatelja usluga ili u javno dostupnim izvorima te
• d) da im analiza trendova i ponašanja koje provode ti pružatelji platnih usluga ili pružatelji usluga povezanih s kriptoimovinom, uključujući povijest i obrasce prijenosa, omogućuje da utvrde izvršavaju li platitelj i pošiljatelj plaćanja za proizvode ili usluge, odnosno primaju li primatelj i korisnik plaćanja za proizvode ili usluge. 4.2.2. Povezani prijenosi u odnosu na prag od 1000 EUR u skladu s člankom 2. stavkom 5. točkom (c), člankom 5. stavkom 2., člankom 6. stavkom 2. i člankom 7. stavkom 3. Uredbe (EU) 2023/1113

Prijenos novčanih sredstava

Pružatelji platnih usluga trebaju imati uspostavljene politike i postupke za otkrivanje prijenosa koji se čine povezanima.

Pružatelji platnih usluga trebaju s prijenosima postupati kao s povezanim prijenosima koji:

• a) se provode u jednoj transakciji ili u nekoliko transakcija i
• b) koje je isti platitelj poslao istom primatelju u kratkom roku ili
• c) koje je jedan platitelj poslao različitim primateljima ili koje su različiti platitelji poslali istom primatelju u kratkom roku, uključujući slučajeve u kojima se koriste različiti računi koji pripadaju istoj osobi ili su izvršene različite transakcije namijenjene istoj osobi, ako je pružatelj platnih usluga upoznat s tim informacijama.

Pružatelji platnih usluga bi u svojim politikama i postupcima trebali navesti:

• a) što predstavlja kratki rok za različite vrste prijenosa. Pružatelji platnih usluga trebaju odrediti taj kratki rok na način koji je razmjeran riziku od pranja novca/financiranja terorizma kojem je njihovo poslovanje izloženo, na temelju procjene rizika koju su proveli u s kladu sa Smjernicama EBA - e o čimbenicima rizika od pranja novca/financiranja terorizma⁵
• b) kako će utvrditi pokušaje zaobilaženja praga ili izbjegavanja otkrivanja i
• c) sve druge scenarije koji također mogu dovesti do povezanih transakcija.

⁵ EBA/CP/2023/11.

Pružatelji platnih usluga trebaju utvrditi je li prijenos povezan u trenutku kada je zadan ili iniciran, uzimajući u obzir njegove apsolutne vrijednosti, bez obzira na naknade koje naplaćuje pružatelj platnih usluga.