4.2. Izključitev s področja uporabe Uredbe (EU) 2023/1113 in odstopanja

PPS in CASP bi morali v svojih politikah in postopkih določiti, kako bodo ugotovili, ali so izpolnjeni pogoji za uporabo izključitev ali odstopanj iz člena 2 Uredbe (EU) 2023/1113. PPS in CASP , ki ne morejo potrditi, da so navedeni pogoji izpolnjeni, bi morali izpolnjevati določbe Uredbe (EU) 2023/1113 za vse prenose sredstev in kriptosredstev. 4.2.1. Ugotavljanje, ali se kartica, instrument ali naprava uporablja izključno za plačilo blaga ali storitev, kot je navedeno v členu 2(3), točka (a), in členu 2(5), točka (b), Uredbe (EU) 2023/1113

Prenos sredstev in kriptosredstev

PPS in CASP bi morali prenos sredstev ali kriptosredstev obravnavati kot plačilo za blago ali storitve, kadar prenos opravi stranka (kupec) trgovcu (prodajalec) v zameno za nakup blaga ali opravljanje storitev. Da bi ugotovili, ali se kartica, instrument ali naprava uporablja izključno za plačilo blaga ali stor itev, bi morali PPS in CASP dokazati, da je izpolnjen vsaj eden od naslednjih pogojev:

• a) ali je funkcionalnost uporabljene kartice, instrumenta ali naprave omejena na plačevanje blaga ali storitev;
• b) ali je strankam dodeljena oznaka kategorizacije trgovca, vključno z oznako kategorije trgovca (Merchant Category Code – MCC) shem plačilnih kartic, ki se uporablja za kategorizacijo vrste prodanega blaga ali storitev;
• c) ali stranka opravlja gospodarsko ali poklicno dejavnost, ne glede na svojo pravno obliko, pri čemer uporablja informacije, zbrane za namene člena 13 Direktive (EU) 2015/849, če so na voljo, ali informacije, dostopne prek tretjih ponudnikov storitev ali iz javno dostopnih virov, in
• d) na podlagi analize trendov in vedenja, ki jo izvedeta PPS in CASP , vključno z zgodovino in vzorci prenosa, se lahko ugotovi, ali plačnik in originator opravljata plačila za blago ali storitve oziroma prejemnik plačila in upravičenec prejemata plačila za blago ali storitve.

4.2.2. Povezani prenosi v zvezi s pragom v višini 1 000 EUR iz člena 2(5), točka (c), člena 5(2), člena 6(2) in člena 7(3) Uredbe (EU) 2023/1113

Prenos sredstev

PPS bi morali imeti vzpostavljene politike in postopke za odkrivanje prenosov, ki se zdijo povezani.

PPS bi morali kot povezane obravnavati prenose, ki:

• a) se izvedejo v eni operaciji ali v več transakcijah, in
• b) jih isti plačnik pošlje istemu prejemniku plačila v kratkem časovnem okviru; ali
• c) jih en plačnik pošlje različnim prejemnikom plačila ali različni plačniki pošljejo istemu prejemniku plačila v kratkem časovnem okviru, vključno s primeri, ko se uporabijo različni računi, ki pripadajo isti osebi, ali se opravijo različne transakcije, name njene isti osebi, če so te informacije PPS znane.

PPS bi morali v svojih politikih in postopkih določiti:

• a) kaj pomeni kratek časovni okvir za različne vrste prenosov; ta časovni okvir bi morali določiti na način, ki je sorazmeren s tveganjem PD/FT, ki mu je izpostavljeno njihovo poslovanje, in sicer na podlagi ocen tveganja, ki so jih opravili v skladu s smernicami organa EBA o dejavnikih tveganja PD/FT⁵ ;
• b) kako bodo opredelili poskuse izogibanja pragu ali odkrivanju povezanih prenosov ter
• c) vse druge scenarije, ki bi prav tako lahko privedli do povezanih transakcij.

⁵ EBA/CP/2023/11.

PPS bi morali to, ali je prenos povezan, določiti v trenutku, ko je bil prenos naročen ali sprožen, in sicer ob upoštevanju njegovih absolutnih vrednosti in ne glede na morebitne stroške, ki jih zaračuna PPS.