4.2. Excluderea din domeniul de aplicare al Regulamentului (UE) 2023/1113 și derogările

PSP și CASP trebuie să prevadă în politicile și procedurile lor cum vor stabili dacă sunt îndeplinite condițiile de aplicare a excluderilor sau a derogărilor prevăzute la articolul 2 din Regulamentul (UE) 2023/1113. PSP și CASP care nu pot stabili că sunt îndeplinite aceste condiții trebuie să respecte Regulamentul (UE) 2023/1113 pentru toate transferurile de fonduri și de criptoactive. 4.2.1. Cum se determină dacă un card, un instrument sau un dispozitiv este utilizat exclusiv pentru a plăti bunurile sau serviciile menționate la articolul 2 alineatul (3) litera (a) și alineatul (5) litera (b) din Regulamentul (UE) 2023/1113

Transferul de fonduri și de criptoactive

PSP și CASP trebuie să trateze un transfer de fonduri sau de criptoactive ca plată pentru bunuri sau servicii când transferul este efectuat de la un client (cumpărător) la un comerciant (vânzător) în schimbul achiziționării de bunuri sau furnizării de servicii. Pentru a stabili dacă un card, un instrument sau un dispozitiv este folosit exclusiv pentru a plăti bunuri sau servicii, PSP și CASP trebuie să stabilească dacă este îndeplinită cel puțin una dintre următoarele condiții:

• a) dacă funcționalitatea cardului, a instrumentului sau a dispozitivului folosit este limitată la plata de bunuri sau servicii;
• b) dacă clienților le este atribuit un cod de clasificare a comercianților, inclusiv codul de categorie comerciant (MCC) aferent sistemelor de carduri de plată, care se folosește pentru a clasifica tipul de bunuri sau servicii vândute;
• c) dacă clientul este angajat într - o activitate economică sau profesională, indiferent de forma juridică, utilizând informațiile culese în sensul articolului 13 din Directiva (UE) 2015/849, dacă sunt disponibile, sau informații accesibile prin prestatori terți sau din surse publice disponibile; și
• d) analiza tendințelor și a comportamentelor efectuată de PSP sau CASP, inclusiv istoricul și tiparele transferurilor, permite să se stabilească dacă plătitorul și inițiatorul efectuează plăți pentru bunuri sau servicii sau dacă beneficiarul plății și beneficiarul primesc plăți pentru bunuri sau servicii.

4.2.2. Transferuri conexe în legătură cu pragul de 1 000 EUR, așa cum se menționează la articolul 2 alineatul (5) litera (c), articolul 5 alineatul (2), articolul 6 alineatul (2) și articolul 7 alineatul (3) din Regulamentul (UE) 2023/1113

Transferul de fonduri

PSP trebuie să dispună de politici și proceduri pentru a detecta transferurile care par a avea o legătură între ele.

PSP trebuie să trateze transferurile ca fiind legate între ele, când:

• a) sunt efectuate într - o singură operațiune sau în mai multe tranzacții; și
• b) sunt trimise de același plătitor la același beneficiar al plății, într - un termen scurt; sau
• c) sunt trimise de la un plătitor la diferiți beneficiari ai plății sau de la plătitori diferiți la același beneficiar al plății într - un interval scurt de timp; inclusiv cazurile în care se folosesc conturi diferite aparținând aceleiași persoane sau se efectuează tranzacții diferite pentru aceeași persoană, când aceste informații sunt cunoscute de PSP.

PSP trebuie să stabilească în mod clar, în politicile și procedurile lor,

• a) ce reprezintă un termen scurt pentru diferite tipuri de transferuri; PSP trebuie să stabilească acest termen în mod proporțional cu riscul de SB/FT la care este expusă activitatea lor, pe baza evaluărilor riscurilor pe care le - au efectuat conform Ghidului ABE privind factorii de risc de spălare a banilor și de finanțare a terorismului⁵ ;
• b) cum vor identifica încercările de eludare a pragului sau de sustragere de la detectare; și
• c) orice alte scenarii care ar putea da naștere, de asemenea, la tranzacții care au o legătură între ele.

⁵ EBA/CP/2023/11.

PSP trebuie să stabilească dacă un transfer este legat, în momentul în care transferul a fost ordonat sau inițiat, ținând seama de valorile sale absolute, indiferent de eventualele taxe percepute de PSP.