4.2. Uitsluiting van het toepassingsgebied van Verordening (EU) 2023/1113 en afwijkingen

BDA’s en CADA’s dienen in hun beleid en procedures vast te leggen hoe zij zullen bepalen of alle voorwaarden zijn vervuld voor de toepassing van de uitsluitingen of afwijkingen bedoeld in artikel 2 van Verordening (EU) 2023/1113. BDA’s en CADA’s die niet kunnen vaststellen dat deze voorwaarden zijn vervuld, dienen ten aanzien van alle geldovermakingen en cryptoactivaoverdrachten te voldoen aan Verordening (EU) 2023/1113. 4.2.1. Bepaling of een kaart, instrument of toestel alleen wordt gebruikt voor de betaling van goederen of diensten zoals bedoeld in artikel 2, lid 3, punt a), en lid 5, punt b), van Verordening (EU) 2023/1113

Overmaking van geld en overdracht van cryptoactiva

BDA’s en CADA’s dienen geldovermakingen en cryptoactivaoverdrachten te behandelen als betalingen voor goederen of diensten wanneer zij door een cliënt (koper) ten gunste van een handelaar (verkoper) worden verricht in ruil voor de aankoop van goederen of de verlening van diensten. Om te bepalen of een kaart, instrument of toestel alleen wordt gebruikt voor de betaling van goederen of diensten, dienen BDA’s en CADA’s vast te stellen dat aan minstens één van de volgende voorwaarden is voldaan:

• a) de functionaliteit van de gebruikte kaart, het gebruikte instrument of het gebruikte toestel is beperkt tot de betaling van goederen of diensten;
• b) cliënten krijgen codes toegekend ter aanduiding van de betrokken handelaar, met inbegrip van de codes die worden gebruikt in het kader van betaalkaartsystemen (“merchant category code” – MCC), waarmee het type verkochte goederen of diensten in een bepaalde categorie wordt ingedeeld;
• c) de cliënt oefent een economische of beroepsmatige activiteit uit, ongeacht diens rechtsvorm, op basis van informatie die is verzameld voor de toepassing van artikel 13 van Richtlijn (EU) 2015/849, indien die beschikbaar is, dan wel op basis van informatie die toegankelijk is via derden of publiek toegankelijke bronnen, en
• d) op grond van hun analyse van waargenomen trends en gedragingen, met inbegrip van overmakingen/overdrachten uit het verleden en vastgestelde patronen, kunnen de BDA’s of CADA’s bepalen of de betaler en de initiator betalingen doen voor goederen of diensten, dan wel of de begunstigde betalingen ontvangt voor goederen of diensten.

4.2.2. Met elkaar in verband staande overmakingen ten aanzien van de drempel van 1 000 EUR als bedoeld in artikel 2, lid 5, punt c), artikel 5, lid 2, artikel 6, lid 2, en artikel 7, lid 3, van Verordening (EU) 2023/1113

Overmaking van geld

BDA’s dienen over beleid en procedures te beschikken voor de opsporing van overmakingen die met elkaar in verband lijken te staan.

BDA’s dienen overmakingen te behandelen als met elkaar in verband staande transacties wanneer die:

• a) worden uitgevoerd als één verrichting of in meerdere transacties, en
• b) door dezelfde betaler binnen een kort tijdsbestek naar dezelfde begunstigde worden verzonden, of
• c) binnen een kort tijdsbestek door één betaler naar verschillende begunstigden of door verschillende betalers naar dezelfde begunstigde worden verzonden, ook wanneer verschillende rekeningen worden gebruikt die aan dezelfde persoon toebehoren of verschillende transacties worden verricht die voor dezelfde persoon bestemd zijn, voor zover bekend bij de BDA.

In hun beleid en procedures dienen BDA’s vast te stellen:

• a) wat als een “kort tijdsbestek” wordt beschouwd voor verschillende soorten overmakingen, in verhouding tot het ML/TF-risico waaraan de activiteit van de BDA is blootgesteld op basis van de risicobeoordelingen die deze aanbieder heeft uitgevoerd in overeenstemming met de EBA-richtsnoeren inzake ML/TF-risicofactoren⁵ ;
• b) hoe zij pogingen zullen herkennen om de drempel te omzeilen of aan opsporing te ontsnappen, en
• c) welke andere scenario’s ook aanleiding kunnen geven tot met elkaar in verband staande transacties.

⁵ EBA/CP/2023/11.

BDA’s dienen na te gaan of een bepaalde overmaking in verband staat tot een andere op het moment dat tot die overmaking opdracht wordt gegeven of de overmaking wordt geïnitieerd, rekening houdend met de absolute waarde ervan, ongeacht eventuele door de BDA in rekening gebrachte kosten.