8 Αξιολόγηση από αρμόδιες αρχές

Οι αρμόδιες αρχές θα πρέπει να προσδιορίζουν τις εποπτικές διαδικασίες που εφαρμόζονται για την αξιολόγηση της επάρκειας των γνώσεων και της πείρας του διευθυντικού ή διοικητικού οργάνου, στο σύνολό του, των διαχειριστών πιστώσεων και των εχεγγύων εντιμότητας των μελών του. Οι αρμόδιες αρχές θα πρέπει να διασφαλίζουν ότι η περιγραφή των εποπτικών διαδικασιών είναι δημοσίως διαθέσιμη.

Οι εποπτικές διαδικασίες θα πρέπει να διασφαλίζουν ότι οι πληροφορίες που καθίστανται διαθέσιμες στις αρμόδιες αρχές από τον διαχειριστή πιστώσεων κατά τη διάρκεια της διαδικασίας χορήγησης άδειας λειτουργίας χρησιμοποιούνται κατά περίπτωση, όπου είναι εφικτό, προκειμένου να αξιολογηθεί η επάρκεια των γνώσεων και της πείρας. Ειδικότερα, οι εποπτικές διαδικασίες θα πρέπει να λαμβάνουν υπόψη τις περιπτώσεις στις οποίες οι διαχειριστές πιστώσεων έχουν επίσης λάβει άδεια λειτουργίας ή εποπτεύονται από μη χρηματοοικονομικές αρχές, προκειμένου να εξασφαλίζεται αποτελεσματικός συντονισμός.

Οι αρμόδιες αρχές θα πρέπει να απαιτούν από τον διαχειριστή πιστώσεων κατάλογο με τα ονόματα των μελών του διευθυντικού ή διοικητικού οργάνου και τους αντίστοιχους ρόλους και τα καθήκοντά τους εν συντομία, καθώς και δήλωση του διαχειριστή πιστώσεων σχετικά με το αποτέλεσμα της συνολικής αξιολόγησης της συλλογικής καταλληλότητας του διευθυντικού ή διοικητικού οργάνου, στο σύνολό του. Η δήλωση αυτή θα πρέπει να περιλαμβάνει περιγραφή του κατά πόσον στη συνολική σύνθεση του διευθυντικού οργάνου αποτυπώνεται ένα ικανοποιητικά ευρύ φάσμα γνώσεων πείρας και να προσδιορίζονται τυχόν κενά ή αδυναμίες καθώς και τα μέτρα που επιβάλλονται για την αντιμετώπισή τους.

Όσον αφορά την αξιολόγηση των γνώσεων και της πείρας, η αρμόδια αρχή θα πρέπει τουλάχιστον να απαιτεί για όλα τα μέλη του διευθυντικού ή διοικητικού οργάνου βιογραφικό σημείωμα που περιέχει λεπτομερή στοιχεία σχετικά με την εκπαίδευση και την επαγγελματική πείρα, συμπεριλαμβανομένων των ακαδημαϊκών τίτλων σπουδών και άλλης σχετικής εκπαίδευσης, της ονομασίας και της φύσης όλων των οργανισμών για τους οποίους έχει εργαστεί το πρόσωπο, καθώς και της φύσης και της διάρκειας των καθηκόντων που ασκούσε, με ιδιαίτερη έμφαση σε τυχόν δραστηριότητες που εμπίπτουν στον τομέα της επιδιωκόμενης θέσης, μεταξύ άλλων της πείρας στον τομέα της τραπεζικής και της διοίκησης.

Όσον αφορά την αξιολόγηση των εχεγγύων εντιμότητας των μελών, η αρμόδια αρχή θα πρέπει να ζητεί πληροφορίες σχετικά με τα ακόλουθα:

• α. ποινικό μητρώο ή άλλη ισοδύναμη εθνική απαίτηση όσον αφορά συναφή ποινικά αδικήματα, σύμφωνα με το άρθρο 5 στοιχείο β) σημείο i) της οδηγίας (ΕΕ) 2021/2167,
• β. έρευνες, διαδικασίες εκτέλεσης ή κυρώσεις από εποπτική αρχή στις οποίες το πρόσωπο εμπλέκεται άμεσα ή έμμεσα·
• γ. απόρριψη αίτησης εγγραφής σε μητρώο, αδειοδότησης, απόκτησης ιδιότητας μέλους ή χορήγησης άδειας για την άσκηση εμπορικής, επιχειρηματικής ή επαγγελματικής δραστηριότητας· ή απόσυρση, ανάκληση ή διακοπή της εν λόγω εγγραφής σε μητρώο, αδειοδότησης, ιδιότητας μέλους ή άδειας· ή διαγραφή από ρυθμιστική ή κρατική αρχή ή από επαγγελματικό φορέα ή ένωση·
• δ. απομάκρυνση από θέση απασχόλησης ή από θέση εμπιστοσύνης, καταπιστευματικής σχέσης ή άλλης παρόμοιας κατάστασης, ή περιπτώσεις στις οποίες ζητήθηκε η παραίτηση από τέτοιου είδους θέση (εξαιρουμένων των απολύσεων για οικονομικούς λόγους)· και
• ε. κατά πόσον έχει ήδη διενεργηθεί αξιολόγηση των εχεγγύων αξιοπιστίας του ατόμου από άλλη αρμόδια αρχή (συμπεριλαμβανομένων της ταυτότητας της εν λόγω αρχής, της ημερομηνίας της αξιολόγησης και των αποδεικτικών στοιχείων επί των οποίων βασίστηκε το αποτέλεσμα της εν λόγω αξιολόγησης).

Με την επιφύλαξη του άρθρου 5 παράγραφος 1 στοιχείο γ) της οδηγίας (ΕΕ) 2021/2167, το οποίο διευκρινίζει την αξιολόγηση της καταλληλότητας των μελών του διευθυντικού ή διοικητικού οργάνου στο πλαίσιο της χορήγησης άδειας λειτουργίας ενός διαχειριστή πιστώσεων, οι αρμόδιες αρχές θα πρέπει να ορίσουν μια μέγιστη περίοδο για την αξιολόγηση της επάρκειας των γνώσεων και της πείρας του διευθυντικού ή διοικητικού οργάνου, στο σύνολό του, του διαχειριστή πιστώσεων και των εχεγγύων εντιμότητας των μελών του, όταν οι αξιολογήσεις αυτές διενεργούνται μετά τη χορήγηση άδειας λειτουργίας του διαχειριστή πιστώσεων. Σε περίπτωση που η αρμόδια αρχή κρίνει αναγκαία την υποβολή συμπληρωματικής τεκμηρίωσης και πληροφοριών για την ολοκλήρωση της αξιολόγησης, η εν λόγω προθεσμία μπορεί να ανασταλεί από τη χρονική στιγμή κατά την οποία η αρμόδια αρχή ζητεί την παροχή της συμπληρωματικής τεκμηρίωσης και των πληροφοριών που κρίνονται αναγκαίες για την ολοκλήρωση της αξιολόγησης έως την ημερομηνία παραλαβής της εν λόγω τεκμηρίωσης και των πληροφοριών.

Οι αρμόδιες αρχές θα πρέπει να ενημερώνουν τους διαχειριστές πιστώσεων τουλάχιστον για τη λήψη αρνητικής απόφασης σχετικά με την αξιολόγηση της καταλληλότητας το συντομότερο δυνατόν. Εφόσον προβλέπεται από το εθνικό δίκαιο ή ορίζεται από την αρμόδια αρχή στο πλαίσιο της εποπτικής διαδικασίας, θετική απόφαση μπορεί να θεωρείται ότι λαμβάνεται σιωπηρά, όταν η μέγιστη περίοδος για τη διενέργεια της αξιολόγησης, όπως αναφέρεται στην παράγραφο 54, έχει ολοκληρωθεί και η αρμόδια αρχή δεν έχει λάβει αρνητική απόφαση.

Οι αρμόδιες αρχές θα πρέπει να διασφαλίζουν ότι οι εποπτικές τους διαδικασίες τους επιτρέπουν να αντιμετωπίζουν περιπτώσεις μη συμμόρφωσης προς την απαίτηση το διευθυντικό ή διοικητικό όργανο, στο σύνολό του, να διαθέτει επαρκείς γνώσεις και πείρα.