8 Toimivaltaisten viranomaisten tekemä arviointi

Toimivaltaisten viranomaisten tulisi täsmentää valvontamenettelyt, joita sovelletaan arvioitaessa luotonhallinnoijien johto- tai hallintoelimen riittävää tietämystä ja kokemusta kokonaisuudessaan sekä sen jäsenten hyvää mainetta. Toimivaltaisten viranomaisten tulisi varmistaa, että kuvaus tällaisista valvontamenettelyistä on julkisesti saatavilla.

Valvontamenettelyillä tulisi varmistaa, että asianmukaisen tietämyksen ja kokemuksen arvioimiseksi käytetään tarvittaessa tietoja, jotka luotonhallinnoija on antanut toimivaltaisten viranomaisten saataville toimilupaprosessin aikana. Tehokkaan koordinoinnin varmistamiseksi valvontamenettelyissä tulisi erityisesti ottaa huomioon tilanteet, joissa myös finanssialan ulkopuoliset viranomaiset myöntävät toimiluvan tai valvovat luotonhallinnoijia.

Toimivaltaisten viranomaisten tulisi vaatia luotonhallinnoijalta ytimekäs luettelo johto- tai hallintoelimen jäsenten nimistä ja heidän rooleistaan ja tehtävistään sekä luotonhallinnoijan lausunto johto- tai hallintoelimen yhteistä soveltuvuutta kokonaisuudessaan koskevan kokonaisarvioinnin tuloksista. Tämän tulisi sisältää kuvaus siitä, onko ylimmän hallintoelimen kokoonpanossa kokonaisuudessaan riittävän monipuolista tietämystä ja kokemusta, ja siinä tulisi määrittää kaikki puutteet tai heikkoudet ja niiden korjaamiseksi määrätyt toimenpiteet.

Tietämyksen ja kokemuksen arvioimiseksi toimivaltaisen viranomaisen tulisi vähintään vaatia kaikilta johto- tai hallintoelimen jäseniltä ansioluettelo, joka sisältää yksityiskohtaiset tiedot koulutuksesta ja työkokemuksesta, muun muassa korkeakoulututkinnot ja muu asiaankuuluva koulutus, kaikkien niiden organisaatioiden nimi ja luonne, joissa henkilö on työskennellyt, sekä suoritettujen tehtävien luonne ja kesto. Ansioluettelossa tulisi erityisesti korostaa kaikkia hakemuksen kohteena olevaan tehtävään kuuluvia toimintoja, muun muassa pankki- ja johtamiskokemusta.

Jäsenten hyvän maineen arvioimiseksi toimivaltaisen viranomaisen tulisi vaatia tietoja seuraavista seikoista:

• a. rikosrekisteri tai muut vastaavan kansallisen rekisterin tiedot asiaankuuluvista rikoksista direktiivin (EU) 2021/2167 5 artiklan b alakohdan i alakohdan mukaisesti
• b. valvontaviranomaisen toteuttamat tutkinnat tai täytäntöönpanomenettelyt tai sen määräämät rangaistukset, joissa henkilö on ollut suoraan tai välillisesti osallisena
• c. elinkeinon, liiketoiminnan tai ammatin harjoittamisen edellyttämän rekisteröinnin, toimiluvan, jäsenyyden tai luvan epääminen; rekisteröinnin, toimiluvan, jäsenyyden tai luvan peruuttaminen, kumoaminen tai päättäminen tai sääntely- tai hallintoelimen taikka ammatillisen elimen tai järjestön määräämä henkilön erottaminen
• d. irtisanominen työsuhteesta tai erottaminen luottamustoimesta tai luottamussuhteesta tai vastaava tilanne, tai tieto siitä, että henkilöä on pyydetty eroamaan tällaisesta toimesta (joukkoirtisanomiset pois lukien)
• e. se, onko toinen toimivaltainen viranomainen jo tehnyt arvioinnin henkilön hyvästä maineesta (sekä kyseisen viranomaisen nimi, arvioinnin päivämäärä ja todisteet arvioinnin tuloksesta).

Toimivaltaisten viranomaisten tulisi vahvistaa enimmäisaika, jonka kuluessa ne arvioivat luotonhallinnoijien johto- tai hallintoelimen riittävää tietämystä ja kokemusta kokonaisuudessaan sekä sen jäsenten hyvää mainetta, jos nämä arvioinnit tehdään luotonhallinnoijan toimiluvan myöntämisen jälkeen, sanotun vaikuttamatta direktiivin (EU) 2021/2167 5 artiklan 1 kohdan c alakohtaan, jossa täsmennetään johto- tai hallintoelimen jäsenten soveltuvuuden arviointi luotonhallinnoijan toimiluvan myöntämisen yhteydessä. Jos toimivaltainen viranomainen vahvistaa, että arvioinnin valmistuminen edellyttää lisää asiakirja-aineistoa ja tietoa, kyseistä aikaa voidaan pidentää ajankohdasta, jolloin toimivaltainen viranomainen pyytää arvioinnin valmistumisen edellyttämää täydentävää asiakirja-aineistoa ja tietoa, niiden vastaanottamiseen saakka.

Toimivaltaisten viranomaisten tulisi ilmoittaa luotonhallinnoijille ainakin arviointia koskevasta kielteisestä päätöksestä mahdollisimman pian. Kun 54 kohdassa tarkoitettu arvioinnin enimmäisaika on kulunut eikä toimivaltainen viranomainen ole tehnyt kielteistä päätöstä, myönteinen päätös voidaan katsoa tehdyn hiljaisesti, jos se on kansallisen lainsäädännön nojalla mahdollista tai jos toimivaltainen viranomainen on määritellyt tämän mahdollisuuden valvontaprosessiensa osaksi.

Toimivaltaisten viranomaisten tulisi varmistaa, että ne pystyvät valvontamenettelyissään puuttumaan tapauksiin, joissa ei noudateta vaatimusta siitä, että johto- tai hallintoelimellä on kokonaisuudessaan oltava riittävästi tietämystä ja kokemusta.