(vii) Muutokset ohjeeseen 8: Kirjeenvaihtajasuhteita koskeva alakohtainen ohje

Korvataan ohjeen 8.6 d) alakohta seuraavasti:

”d) Vastapuoli harjoittaa merkittävää liiketoimintaa aloilla, joihin liittyy suuri rahanpesun ja terrorismin rahoituksen riski. Vastapuoli harjoittaa esimerkiksi:

• i. merkittävää rahansiirtotoimintaa
• ii. liiketoimintaa tiettyjen rahansiirtopalvelujen tarjoajien tai rahanvaihtoyritysten puolesta
• iii. liiketoimintaa sellaisten kryptovarapalvelujen tarjoajien puolesta tai niiden kanssa, jotka eivät ole asetuksen (EU) 2023/1114³ mukaisesti säänneltyjä kryptovarapalvelujen tarjoajia eli CASPeja, ja joita sitoo direktiivissä (EU) 2015/849 säädettyä järjestelmää heikompi rahanpesun ja terrorismin rahoituksen estämisen sääntely- ja valvontajärjestelmä tai joihin ei sovelleta mitään rahanpesun ja terrorismin rahoituksen vastaisia velvoitteita
• iv. merkittävää liiketoimintaa sellaisten CASPien puolesta, joiden liiketoimintamallissa keskitytään ohjeen 21.3 d) alakohdassa kuvattujen tuotteiden ja palvelujen tarjoamiseen
• v. liiketoimintaa ulkomailla asuvien kanssa tai
• vi. liiketoimintaa muussa kuin sen maan valuutassa, jossa vastapuoli sijaitsee.”

³ Asetus (EU) 2023/1114 kryptovarojen markkinoista sekä asetusten (EU) N:o 1093/2010 ja (EU) N:o 1095/2010 ja direktiivien 2013/36/EU ja (EU) 2019/1937 muuttamisesta

Ohjeeseen 8.6 lisätään seuraava alakohta:

”h) Vastapuolena toimivan CASPin antama IBAN-tili, jolle se vastaanottaa varoja asiakkailta virallisena valuuttana⁴ , on sellaisen yrityksen nimissä ja omistuksessa, joka ei ole vastapuolena toimivan CASPin yritys eikä sen tiedetä olevan millään tavoin yhteydessä vastapuolena toimivaan CASPiin.”

⁴ Asetuksen (EU) 2023/1114 3 artiklan 8 kohdassa virallinen valuutta määritellään jonkin maan viralliseksi valuutaksi, jonka liikkeeseenlaskija on keskuspankki tai muu rahaviranomainen.

Ohjeen 8.8 kohtaan lisätään seuraava alakohta:

”d) Vastapuoli ei pysty varmistamaan riittävällä varmuudella, että sen asiakkaat eivät sijaitse ohjeen 8.8 kohdan a) alakohdassa mainituilla lainkäyttöalueilla, muun muassa tarkistamalla asiakkaidensa IP-osoitteet tai muilla keinoin olosuhteissa, joissa vastapuolen toimintatavat ja menettelyt sitä edellyttävät.”

Korvataan ohjeen 8.17 kohdan a) ja c) alakohdat seuraavasti:

”a) Keräämään riittävät tiedot vastapuolena toimivasta laitoksesta kattavan käsityksen saamiseksi tämän liiketoiminnan luonteesta ja sen määrittämiseksi, missä määrin vastapuolen liiketoiminta altistaa kirjeenvaihtajan kohonneelle rahanpesun riskille. Tähän täytyy kuulua toimenpiteitä, joilla saadaan käsitys ja riskiarvio vastapuolen asiakaskunnan luonteesta tarvittaessa esittämällä vastapuolelle kysymyksiä sen asiakkaista ja niistä toimista, joita vastapuoli aikoo suorittaa kirjeenvaihtajan tilin kautta, tai tarvittaessa sen kryptovaluutan tyypistä, jota vastapuolena toimiva CASP aikoo toimittaa kirjeenvaihtajan tilin kautta.”

”c) Arvioimaan vastapuolena toimivan laitoksen rahanpesun ja terrorismin rahoituksen torjuntaa koskevia valvontatoimenpiteitä. Tämä merkitsee sitä, että kirjeenvaihtajan on tehtävä laadullinen arviointi vastapuolen rahanpesun ja terrorismin rahoituksen torjuntaa koskevasta valvontakehyksestä eikä vain hankittava jäljennöstä vastapuolen rahanpesun torjuntaa koskevista toimintaperiaatteista ja menettelytavoista. Tämän arvion tulee kattaa käytössä olevat liiketoimien seurantatyökalut, jotta voidaan varmistaa, että ne ovat asianmukaisia vastapuolen harjoittaman liiketoiminnan tyyppiin nähden. Tämä arvio on dokumentoitava asianmukaisesti. Jos riski on erittäin suuri, ja etenkin, jos kirjeenvaihtajapankkiliiketoimien määrä on huomattava, kirjeenvaihtajan on harkittava riskiperusteisen lähestymistavan mukaisesti paikan päälle tehtäviä vierailuja ja/tai pistokokeita, jotta se voi vakuuttua vastapuolen rahanpesun torjuntaa koskevien toimintaperiaatteiden ja menettelytapojen tehokkaasta täytäntöönpanosta.”