4.5. Otkrivanje informacija koje nedostaju u skladu s člancima 7., 11., 16. i 20. Uredbe (EU) 2023/1113

Pružatelji platnih usluga i pružatelji usluga povezanih s kriptoimovinom trebaju u svojim politikama i postupcima utvrditi kako će odlučiti hoće li odbiti, suspendirati ili izvršiti prijenos u skladu s člankom 8. stavkom 1., člankom 12., člankom 17. stavkom 1. i člankom 21. Uredbe (EU) 2023/1113. U okviru toga pružatelji platnih usluga i pružatelji usluga povezanih s kriptoimovinom trebaju navesti čimbenike rizika koje će uzeti u obzir za svaki prijenos.

Pružatelji platnih usluga, posrednički pružatelji platnih usluga, pružatelji usluga povezanih s kriptoimovinom, posrednički pružatelji usluga povezanih s kriptoimovinom u svojoj procjeni prije donošenja odluke o odgovarajućem smjeru djelovanja trebaju razm otriti:

• a) omogućuju li informacije određivanje subjekata prijenosa i
• b) je li identificiran jedan ili više pokazatelja povišenog rizika što bi moglo navesti na zaključak da prijenos predstavlja visok rizik od pranja novca / financiranja terorizma ili izaziva sumnju na pranje novca / financiranje terorizma.

4.6.2. Odbijanje ili vraćanje prijenosa u skladu s člankom 8. stavkom 1. točkom (a), člankom 12. točkom (a), člankom 17. stavkom 1. točkom (a) i člankom 21. stavkom 1. točkom (a) Uredbe (EU) 2023/1113

Prijenos novčanih sredstava i kriptoimovine

Ako posrednički pružatelj platnih usluga, primateljev pružatelj platnih usluga, posrednički pružatelj usluga povezanih s kriptoimovinom ili korisnikov pružatelj usluga povezanih s kriptoimovinom odluči odbiti prijenos ili posrednički pružatelj usluga povez anih s kriptoimovinom ili korisnikov pružatelj usluga povezanih s kriptoimovinom odluči vratiti prijenos umjesto traženja informacija koje nedostaju, treba obavijestiti prethodnog pružatelja platnih usluga, posredničkog pružatelja platnih usluga, pružatelj a usluga povezanih s kriptoimovinom ili posredničkog pružatelja usluga povezanih s kriptoimovinom u lancu prijenosa da je prijenos odbijen ili vraćen zbog informacija koje nedostaju.

Prijenos kriptoimovine

Ako odbijanje nije tehnički moguće, prijenos bi se trebao vratiti pošiljatelju. Ako vraćanje prijenosa na izvornu adresu nije moguće, pružatelji usluga povezanih s kriptoimovinom trebaju primijeniti alternativne metode. Alternativne metode trebaju biti utv rđene u njihovim politikama i uključivati držanje vraćene imovine na sigurnom, odvojenom računu tijekom komunikacije s pošiljateljem kako bi se osigurala odgovarajuća metoda povrata pošiljatelju.

4.6.3. Traženje potrebnih informacija u skladu s člankom 8. stavkom 1. točkom (b), člankom 12. stavkom 1. točkom (b), člankom 17. stavkom 1. točkom (b) i člankom 21. stavkom 1. točkom (b) Uredbe (EU) 2023/1113

Prijenos novčanih sredstava i kriptoimovine

Ako pružatelj platnih usluga, posrednički pružatelj platnih usluga, pružatelj usluga povezanih s kriptoimovinom ili posrednički pružatelj usluga povezanih s kriptoimovinom zatraži potrebne informacije koje nedostaju, treba odrediti razuman rok do kojeg bi te informacije trebalo dostaviti. Taj rok ne bi trebao biti dulji od tri radna dana za prijenose koji se odvijaju unutar EU- a i pet radnih dana za prijenose koji su primljeni izvan EU - a, počevši od dana kada pružatelj platnih usluga, posrednički pružatelj platnih usluga, pružatelj usluga povezanih s kriptoimovinom ili posrednički pružatelj usluga povezanih s kriptoimovinom utvrdi informacije koje nedostaju. Mogu se odrediti dulji rokovi do sedam dana ako lanci prijenosa uključuju:

• a) više od dvije strane u toku prijenosa, uključujući posrednike i nebankarske institucije
• b) najmanje jednog pružatelja platnih usluga, posredničkog pružatelja platnih usluga, pružatelja usluga povezanih s kriptoimovinom ili posredničkog pružatelja usluga povezanih s kriptoimovinom sa sjedištem izvan EU -a.

Ako pružatelj platnih usluga, posrednički pružatelj platnih usluga, pružatelj usluga povezanih s kriptoimovinom ili posrednički pružatelj usluga povezanih s kriptoimovinom odluče zatražiti potrebne informacije od prethodnog pružatelja platnih usluga, posredničkog pružatelja platnih usluga, pružatelja usluga povezanih s kriptoimovinom ili posredničkog pružatelja usluga povezanih s kriptoimovinom u lancu prijenosa, trebao bi obavijestiti prethodnog pružatelja platnih usluga, posredničkog pružatelja platnih usluga, pružatelja usluga povezanih s kriptoimovinom ili posredničkog pružatelja usluga povezanih s kriptoimovinom u lancu prijenosa o tehničkim mjerama poduzetima u vezi s tim prijenosom zbog informacija koje nedostaju ili su nepotpune, ovisno o slučaju.

Svaki zahtjev za informacije ili pojašnjenje trebalo bi poslati putem istog sustava za razmjenu poruka koji je upotrijebljen za prijenos potrebnih informacija ili, ako postoje tehnička ograničenja kako je navedeno u točki 24., putem sigurnih metoda kontaktiranja u skladu s odredbama i obvezama iz Uredbe (EU) 2016/679.

Prijenos novčanih sredstava

Ako tražene informacije nisu dostupne, pružatelj platnih usluga ili posrednički pružatelj platnih usluga treba poslati podsjetnik prethodnom pružatelju platnih usluga ili posredničkom pružatelju platnih usluga u lancu prijenosa i savjetovati prethodnog pružatelja platnih usluga ili posredničkog pružatelja platnih usluga u lancu prijenosa o mjerama koje može poduzeti ako pružatelj platnih usluga ili posrednički pružatelj platnih usluga ne dostavi tražene i nformacije do utvrđenog roka.

Ako zatražene informacije nisu dostavljene u zadanom roku, pružatelj platnih usluga ili posrednički pružatelj platnih usluga treba donijeti odluku o odbijanju, suspenziji ili izvršenju prijenosa u skladu sa svojim politikama i postupcima koji se temelje na riziku kako je navedeno u točkama 41. i 42. Osim te odluke, bez obzira na to je li došlo do ponovljenog izostanka dostavljanja traženih informacije ili ne, treba razmotriti buduće postupanje s prethodnim pružateljem platnih usluga ili posredničkim pružate ljem platnih usluga u lancu prijenosa u svrhu postizanja usklađenosti sa zahtjevima u području SPNFT - a, uključujući odbijanje budućih prijenosa pružatelju platnih usluga ili posredničkom pružatelju platnih usluga odnosno od njega u lancu prijenosa odnosno ograničavanje ili prekid svojeg poslovnog odnosa s tim pružateljem platnih usluga ili posredničkim pružateljem platnih usluga.

Prijenos kriptoimovine

Ako se zatražene informacije ne dostave u okviru mjera koje treba poduzeti u skladu s člancima 17. i 21. Uredbe (EU) 2023/1113, pružatelji usluga povezanih s kriptoimovinom ili posrednički pružatelj usluga povezanih s kriptoimovinom trebaju razmotriti slanje podsjetnika prethodnom pružatelju usluga povezanih s kriptoimovinom ili posredničkom pružatelju usluga povezanih s kriptoimovinom u lancu prijenosa i savjetovati prethodnog pružatelja usluga povezanih s kriptoimovinom ili posredničkog pružatelja usluga povezanih s kriptoimovinom u lancu prijenosa o mjerama koje mogu poduzeti ako pružatelj usluga povezanih s kriptoimovinom ili posrednički pružatelj usluga povezanih s kriptoimovinom ne dostave potrebne informacije prije utvrđenog roka.

Ako se tražene informacije ne dostave do utvrđenog roka, pružatelj usluga povezanih s kriptoimovinom ili posrednički pružatelj usluga povezanih s kriptoimovinom trebaju donijeti odluku o tome hoće li odbiti, vratiti, suspendirati ili izvršiti prijenos u sk ladu sa svojim politikama i postupcima koji se temelje na riziku, kako je navedeno u točkama 52. i 53. Osim te odluke i neovisno o tome je li riječ o ponovljenom propustu dostavljanja informacija, treba razmotriti i buduće postupanje s prethodnim pružateljem usluga povezanih s kriptoimovinom ili posredničkim pružateljem usluga povezanih s kriptoimovinom u lancu prijenosa u svrhu usklađivanja s SPNFT - om, uključujući odbijanje svih budućih prijenosa iz ili prema prethodnom pružatelju usluga povezanih s kriptoimovinom ili posredničkom pružatelju usluga povezanih s kriptoimovinom ili na vlastito udomljenu adresu u lancu prijenosa, ili ograničiti ili prekinuti s njima svoj poslovni odnos.

Zahtjevi za informacije koje nedostaju ili pojašnjenja u vezi s prijenosima na vlastito udomljenu adresu ili s nje trebaju se poslati izravno stranki pružatelja usluga povezanih s kriptoimovinom.

4.6.4. Izvršenje prijenosa u skladu s člankom 8. stavkom 1., člankom 12. stavkom 1., člankom 17. stavkom 1. i člankom 21. stavkom 1. Uredbe (EU) 2023/1113

Prijenos novčanih sredstava i kriptoimovine

Ako pružatelj platnih usluga, posrednički pružatelj platnih usluga, pružatelj usluga povezanih s kriptoimovinom ili posrednički pružatelj usluga povezanih s kriptoimovinom sazna da potrebne informacije nedostaju, da su nepotpune ili da su dostavljene upotrebom nedopuštenih znakova tijekom prijenosa i izvrši prijenos, treba dokumentirati razlog za izvršenje tog prijenosa i, u skladu sa svojim politikama i postupcima koji se temelje na procjeni rizika, razmotriti buduće postupanje s prethodnim pružateljem platnih usluga, posredničkim pružateljem platnih usluga, pružateljem usluga povezanih s kriptoimovinom ili posredničkim pružateljem usluga povezanih s kriptoimovinom ili na vlastito udomljenu adresu u lancu prijenosa za potrebe usklađenosti sa SPNFT - om. Međutim, ako se platitelj, primatelj, pošiljatelj ili korisnik ne mogu nedvosmisleno identificirati zbog informacija koje nedostaju ili su nepotpune ili informacija dostavljenih neprihvatljivim znakovima, pružatelj platnih usluga, posrednički pružatelj platnih usluga, pružatelj usluga povezanih s kriptoimovinom ili posrednički pružatelj usluga povezanih s kriptoimovinom ne bi trebao izvršiti taj prijenos.

4.6.5. Otkrivanje informacija koje nedostaju ili su nepotpune nakon izvršenja prijenosa u skladu s člankom 8. stavkom 1., člankom 12. stavkom 1., člankom 17. stavkom 1. i člankom 21. stavkom 1. Uredbe (EU) 2023/1113 Prijenos novčanih sredstava

Ako pružatelj platnih usluga ili posrednički pružatelj platnih usluga naknadno otkrije da tražene informacije nedostaju, da su nepotpune ili da su dostavljene upotrebom nedopuštenih znakova, trebao bi od prethodnog pružatelja platnih usluga ili posredničkog pružatelja platnih usluga u lancu prijenosa zatražiti da dostavi informacije koje nedostaju ili da ih dostavi s pomoću dopuštenih znakova ili unosa, u skladu s odjeljkom 4.6.3.

Prijenos kriptoimovine

Ako pružatelj usluga povezanih s kriptoimovinom ili posrednički pružatelj usluga povezanih s kriptoimovinom izvrši prijenos i naknadno otkrije da potrebne informacije nedostaju ili su nepotpune, trebao bi od prethodnog pružatelja usluga povezanih s kriptoimovinom ili posredničkog pružatelja usluga povezanih s kriptoimovinom u lancu prijenosa zatražiti da dostav i informacije koje nedostaju, u skladu s odjeljkom 4.6.3.