4.6. Μεταφορές με στοιχεία που απουσιάζουν ή είναι ελλιπή σύμφωνα με τα άρθρα 8, 12, 17 και 21 του κανονισμού (ΕΕ) 2023/1113

Οι ΠΥΠ και οι CASP θα πρέπει να καθορίζουν στις πολιτικές και τις διαδικασίες τους τον τρόπο με τον οποίο θα καθορίσουν αν θα απορρίψουν, θα αναστείλουν ή θα εκτελέσουν μια μεταφορά σύμφωνα με το άρθρο 8 παράγραφος 1, το άρθρο 12, το άρθρο 17 παράγραφος 1 και το άρθρο 21 του κανονισμού (ΕΕ) 2023/1113. Στο πλαίσιο αυτό, οι ΠΥΠ και οι CASP θα πρέπει να απαριθμούν τους παράγοντες κινδύνου τους οποίους θα εξετάζουν για κάθε μεταφορά.

Οι ΠΥΠ, οι ΕΠΥΠ, οι CASP και οι ICASP θα πρέπει να λαμβάνουν υπόψη στην αξιολόγησή τους προτού αποφασίσουν σχετικά με την κατάλληλη πορεία δράσης, κατά πόσον:

• α) τα στοιχεία επιτρέπουν τον προσδιορισμό των υποκειμένων της μεταφοράς και
• β) έχουν εντοπιστεί ένας ή περισσότεροι παράγοντες που αυξάνουν τον κίνδυνο οι οποίοι ενδεχομένως υποδεικνύουν ότι η συναλλαγή παρουσιάζει υψηλό κίνδυνο ΞΧ/ΧΤ ή δημιουργεί υπόνοιες ΞΧ/ΧΤ.

4.6.2. Απόρριψη ή επιστροφή μεταφοράς σύμφωνα με το άρθρο 8 παράγραφος 1 στοιχείο α), το άρθρο 12 στοιχείο α), το άρθρο 17 παράγραφος 1 στοιχείο α) και το άρθρο 21 παράγραφος 1 στοιχείο α) του κανονισμού (ΕΕ) 2023/1113

Μεταφορά χρηματικών ποσών και κρυπτοστοιχείων

Στην περίπτωση που o ΕΠΥΠ, ΠΥΠ του δικαιούχου πληρωμής, ICASP ή CASP του δικαιούχου κρυπτοστοιχείων αποφασίζει να απορρίψει μια μεταφορά ή o ICASP ή CASP του δικαιούχου κρυπτοστοιχείων αποφασίζει να επιστρέψει μια μεταφορά αντί να ζητήσει τα στοιχεία που απουσιάζουν, θα πρέπει να ενημερώνει τον ΠΥΠ, ΕΠΥΠ, CASP ή ICASP που προηγείται στην αλυσίδα μεταφοράς ότι η μεταφορά έχει απορριφθεί ή επιστραφεί λόγω έλλειψης στοιχείων.

Μεταφορά κρυπτοστοιχείων

Όταν η απόρριψη δεν είναι τεχνικά εφικτή, η μεταφορά θα πρέπει να επιστρέφεται στον εντολέα. Όταν η επιστροφή της μεταφοράς στην αρχική διεύθυνση δεν είναι δυνατή, οι CASP θα πρέπει να εφαρμόζουν εναλλακτικές μεθόδους. Οι εναλλακτικές μέθοδοι θα πρέπει να καθορίζονται στις πολιτικές τους και να περιλαμβάνουν την τήρηση των επιστρεφόμενων περιουσιακών στοιχείων σε ασφαλή, διαχωρισμένο λογαριασμό, παράλληλα με την επικοινωνία με τον εντολέα για την οργάνωση κατάλληλης μεθόδου επιστροφής στον εντολέα.

4.6.3. Αίτημα για παροχή των απαιτούμενων στοιχείων σύμφωνα με το άρθρο 8 παράγραφος 1 στοιχείο β), το άρθρο 12 παράγραφος 1 στοιχείο β), το άρθρο 17 παράγραφος 1 στοιχείο β) και το άρθρο 21 παράγραφος 1 στοιχείο β) του κανονισμού (ΕΕ) 2023/1113

Μεταφορά χρηματικών ποσών και κρυπτοστοιχείων

Στην περίπτωση που ο ΠΥΠ, ο ΕΠΥΠ, ο CASP ή ο ICASP ζητεί τα απαιτούμενα στοιχεία που απουσιάζουν, θα πρέπει να ορίζει μια εύλογη προθεσμία εντός της οποίας θα πρέπει να παρασχεθούν τα στοιχεία. Η εν λόγω προθεσμία δεν θα πρέπει να υπερβαίνει τις τρεις εργάσιμες ημέρες για τις μεταφορές που πραγματοποιούνται εντός της Ένωσης και τις πέντε εργάσιμες ημέρες για τις μεταφορές που λαμβάνονται από χώρες εκτός της Ένωσης, αρχής γενομένης από την ημέρα που ο ΠΥΠ, ο CASP, ο ΕΠΥΠ ή ο ICASP εντοπίζει τα στοιχεία που απουσιάζουν. Μπορούν να οριστούν μεγαλύτερες προθεσμίες έως και επτά ημέρες όταν οι αλυσίδες μεταφοράς περιλαμβάνουν τα εξής:

• α) περισσότερα από δύο μέρη στη ροή μεταφοράς, περιλαμβανομένων των διαμεσολαβητών και αυτών που δεν είναι τράπεζες·
• β) τουλάχιστον έναν ΠΥΠ, ΕΠΥΠ, CASP ή ICASP που εδρεύει εκτός της ΕΕ.

Στην περίπτωση που ο ΠΥΠ, ΕΠΥΠ, CASP ή ICASP αποφασίζει να ζητήσει τα απαιτούμενα στοιχεία από τον ΠΥΠ, ΕΠΥΠ, CASP ή ICASP που προηγείται στην αλυσίδα μεταφοράς, θα πρέπει να κοινοποιεί στον ΠΥΠ, ΕΠΥΠ, CASP ή ICASP που προηγείται στην αλυσίδα μεταφοράς τις τεχνικές ενέργειες που έχουν αναληφθεί για την εν λόγω μεταφορά λόγω έλλειψης στοιχείων ή ελλιπών στοιχείων, κατά περίπτωση.

Κάθε αίτημα παροχής στοιχείων ή διευκρινίσεων θα πρέπει να αποστέλλεται μέσω του ίδιου συστήματος μηνυμάτων που χρησιμοποιήθηκε για τη διαβίβαση των απαιτούμενων στοιχείων ή, εφόσον υφίστανται τεχνικοί περιορισμοί όπως αναφέρεται στην παράγραφο 24, μέσω ασφαλών μεθόδων επικοινωνίας σύμφωνα με τις διατάξεις και τις υποχρεώσεις του κανονισμού (ΕΕ) 2016/679.

Μεταφορά χρηματικών ποσών

Σε περίπτωση που τα απαιτούμενα στοιχεία δεν παρασχεθούν, ο ΠΥΠ ή ο ΕΠΥΠ θα πρέπει να στείλει υπενθύμιση στον ΠΥΠ ή ΕΠΥΠ που προηγείται στην αλυσίδα μεταφοράς και να ενημερώσει τον ΠΥΠ ή ΕΠΥΠ που προηγείται στην αλυσίδα μεταφοράς για τις ενέργειες στις οποίες μπορεί να προβεί σε περίπτωση που ο ΠΥΠ ή ο ΕΠΥΠ παραλείψει να παράσχει τα απαιτούμενα στοιχεία εντός της καθορισμένης προθεσμίας.

Στην περίπτωση που τα απαιτούμενα στοιχεία δεν παρέχονται εντός της καθορισμένης προθεσμίας, ο ΠΥΠ ή ο ΕΠΥΠ πρέπει να αποφασίσει αν θα απορρίψει, θα αναστείλει ή θα εκτελέσει τη μεταφορά σύμφωνα με τις πολιτικές και τις διαδικασίες του βάσει κινδύνου, όπως ορίζεται στις παραγράφους 41 και 42. Επιπλέον της εν λόγω απόφασης, θα πρέπει, ανεξάρτητα από το αν η παράλειψη επαναλήφθηκε ή όχι, να εξεταστεί η μελλοντική αντιμετώπιση του ΠΥΠ ή ΕΠΥΠ που προηγείται στην αλυσίδα μεταφοράς για σκοπούς συμμόρφωσης με τις απαιτήσεις σε θέματα ΚΞΧ/ΧΤ, περιλαμβανομένης της απόρριψης τυχόν μελλοντικών μεταφορών από ή προς τον ΠΥΠ ή ΕΠΥΠ που προηγείται στην αλυσίδα μεταφοράς, ή του περιορισμού ή του τερματισμού της επιχειρηματικής σχέσης με τον εν λόγω ΠΥΠ ή ΕΠΥΠ.

Μεταφορά κρυπτοστοιχείων

Σε περίπτωση που τα απαιτούμενα στοιχεία δεν παρασχεθούν, στο πλαίσιο των ενεργειών που πρέπει να αναληφθούν σύμφωνα με τα άρθρα 17 και 21 του κανονισμού (ΕΕ) 2023/1113, οι CASP ή ICASP θα πρέπει να εξετάσουν το ενδεχόμενο αποστολής υπενθύμισης στον CASP ή ICASP που προηγείται στην αλυσίδα μεταφοράς και να ενημερώσουν τον CASP ή ICASP που προηγείται στην αλυσίδα μεταφοράς για τις ενέργειες στις οποίες μπορούν να προβούν σε περίπτωση που ο CASP ή ICASP παραλείψει να παράσχει τα απαιτούμενα στοιχεία πριν από την καθορισμένη προθεσμία.

Στην περίπτωση που τα απαιτούμενα στοιχεία δεν παρέχονται εντός της καθορισμένης προθεσμίας, ο CASP ή ο ICASP πρέπει να αποφασίσει αν θα απορρίψει, θα επιστρέψει, θα αναστείλει ή θα εκτελέσει τη μεταφορά σύμφωνα με τις πολιτικές και τις διαδικασίες του βάσει κινδύνου, όπως ορίζεται στις παραγράφους 52 και 53. Επιπλέον της εν λόγω απόφασης, θα πρέπει, ανεξάρτητα από το αν η παράλειψη επαναλήφθηκε ή όχι, να εξεταστεί η μελλοντική αντιμετώπιση του CASP ή ICASP που προηγείται στην αλυσίδα μεταφοράς για σκοπούς συμμόρφωσης με τις απαιτήσεις σε θέματα ΚΞΧ/ΧΤ, περιλαμβανομένης της απόρριψης τυχόν μελλοντικών μεταφορών από ή προς τον CASP ή ICASP ή την αυτοφιλοξενούμενη διεύθυνση που προηγείται στην αλυσίδα μεταφοράς, ή του περιορισμού ή του τερματισμού της επιχειρηματικής τους σχέσης.

Τα αιτήματα για στοιχεία που απουσιάζουν ή διευκρινίσεις όσον αφορά μεταφορές από ή προς αυτοφιλοξενούμενες διευθύνσεις θα πρέπει να αποστέλλονται απευθείας στον πελάτη του CASP.

4.6.4. Εκτέλεση μεταφοράς σύμφωνα με το άρθρο 8 παράγραφος 1, το άρθρο 12 παράγραφος 1, το άρθρο 17 παράγραφος 1 και το άρθρο 21 παράγραφος 1 του κανονισμού (ΕΕ) 2023/1113

Μεταφορά χρηματικών ποσών και κρυπτοστοιχείων

Στην περίπτωση που ο ΠΥΠ, ο ΕΠΥΠ, ο CASP ή ο ICASP αντιληφθεί ότι τα απαιτούμενα στοιχεία απουσιάζουν, είναι ελλιπή ή παρέχονται με τη χρήση μη αποδεκτών χαρακτήρων κατά τη διάρκεια της μεταφοράς και εκτελέσει τη μεταφορά, θα πρέπει να τεκμηριώσει τον λόγο εκτέλεσης της εν λόγω μεταφοράς και, σύμφωνα με τις πολιτικές και τις διαδικασίες του βάσει κινδύνου, να εξετάσει τη μελλοντική αντιμετώπιση του ΠΥΠ, ΕΠΥΠ, CASP, ICASP ή της αυτοφιλοξενούμενης διεύθυνσης που προηγείται στην αλυσίδα μεταφοράς για σκοπούς συμμόρφωσης με τις απαιτήσεις σε θέματα ΚΞΧ/ΧΤ. Ωστόσο, όταν ο πληρωτής, ο δικαιούχος πληρωμής, ο εντολέας ή ο δικαιούχος κρυπτοστοιχείων δεν μπορούν να προσδιοριστούν σαφώς λόγω στοιχείων που απουσιάζουν ή είναι ελλιπή ή παρέχονται με τη χρήση μη αποδεκτών χαρακτήρων, ο ΠΥΠ, ο ΕΠΥΠ, ο CASP ή ο ICASP δεν θα πρέπει να εκτελέσουν τη μεταφορά.

4.6.5. Διαπίστωση στοιχείων που απουσιάζουν ή είναι ελλιπή μετά την εκτέλεση μιας μεταφοράς σύμφωνα με το άρθρο 8 παράγραφος 1, το άρθρο 12 παράγραφος 1, το άρθρο 17 παράγραφος 1 και το άρθρο 21 παράγραφος 1 του κανονισμού (ΕΕ) 2023/1113

Μεταφορά χρηματικών ποσών

Σε περίπτωση που ΠΥΠ ή ο ΕΠΥΠ εντοπίσει εκ των υστέρων ότι τα απαιτούμενα στοιχεία απουσίαζαν, ήταν ελλιπή ή παρασχέθηκαν με χρήση μη αποδεκτών χαρακτήρων, θα πρέπει να ζητήσει από τον ΠΥΠ ή τον ΕΠΥΠ που προηγείται στην αλυσίδα μεταφοράς να παράσχει τα στοιχεία που απουσίαζαν, ή να παράσχει τα εν λόγω στοιχεία κάνοντας χρήση αποδεκτών χαρακτήρων ή εισαγόμενων δεδομένων, κατ’ εφαρμογή της ενότητας 4.6.3. Μεταφορά κρυπτοστοιχείων

Στην περίπτωση που ο CASP ή ICASP εκτελέσει τη μεταφορά και διαπιστώσει εκ των υστέρων ότι τα απαιτούμενα στοιχεία απουσιάζουν ή είναι ελλιπή, θα πρέπει να ζητήσει από τον CASP ή ICASP που προηγείται στην αλυσίδα μεταφοράς να παράσχει τα στοιχεία που απουσιάζουν, σύμφωνα με την ενότητα 4.6.3.