4.6. Puuduva või puuduliku teabega ülekanded vastavalt määruse (EL) 2023/1113 artiklitele 8, 12, 17 ja 21

Makseteenuse pakkujad ja krüptovarateenuse osutajad peaksid oma põhimõtetes ja menetlustes täpsustama, kuidas nad otsustavad, kas ülekanne tuleks tagasi lükata, peatada või teha ülekanne vastavalt määruse (EL) 2023/1113 artikli 8 lõikele 1, artiklile 12, artikli 17 lõikele 1 ja artiklile 21. Seejuures peaksid makseteenuse pakkujad ja krüptovarateenuse osutajad loetlema riskitegurid, mida nad iga ülekandega seoses arvesse võtavad.

Makseteenuse pakkujad, makseteenuse vahendajad, krüptovarateenuse osutajad ja krüptovarateenuse vahendajad peaksid enne sobiva teguviisi valikut oma hinnangus kaaluma, kas:

• a) teave võimaldab tuvastada ülekande subjektid; ja
• b) on kindlaks tehtud üks või mitu riski suurendavat tegurit, mis võivad viidata sellele, et tehinguga kaasneb suur rahapesu ja terrorismi rahastamise risk või kahtlus.

4.6.2. Ülekande tagasilükkamine või tagasisaatmine vastavalt määruse (EL) 2023/1113 artikli 8 lõike 1 punktile a, artikli 12 punktile a, artikli 17 lõike 1 punktile a ja artikli 21 lõike 1 punktile a

Raha- ja krüptovaraülekanded

Kui makseteenuse vahendaja, makse saaja makseteenuse pakkuja, krüptovarateenuse vahendaja või saaja krüptovarateenuse osutaja otsustab ülekande tagasi lükata või krüptovarateenuse vahendaja või saaja krüptovarateenuse osutaja otsustab puuduva teabe nõudmise asemel ülekande tagasi saata, peaks ta teavitama ülekandeahelas eelnevat makseteenuse pakkujat, makseteenuse vahendajat, krüptovarateenuse osutajat või krüptovarateenuse vahendajat sellest, et ülekanne on puuduva teabe tõttu tagasi lükatud või tagasi saadetud.

Krüptovaraülekanded

Kui tagasilükkamine ei ole tehniliselt võimalik, tuleks ülekanne algatajale tagasi saata. Kui ülekande tagasisaatmine algsele aadressile ei ole võimalik, peaksid krüptovarateenuse osutajad kasutama alternatiivseid meetodeid. Alternatiivsed meetodid tuleks sätestada nende põhimõtetes ning need peaksid hõlmama tagasisaadetud varade hoidmist turvalisel ja eraldatud kontol, suheldes samal ajal algatajaga, et leida algatajale sobiv tagastamise meetod.

4.6.3. Nõutud teabe küsimine vastavalt määruse (EL) 2023/1113 artikli 8 lõike 1 punktile b, artikli 12 lõike 1 punktile b, artikli 17 lõike 1 punktile b ja artikli 21 lõike 1 punktile b

Raha- ja krüptovaraülekanded

Kui makseteenuse pakkuja, makseteenuse vahendaja, krüptovarateenuse osutaja või krüptovarateenuse vahendaja küsib puuduvat teavet, peaks ta määrama teabe esitamiseks mõistliku tähtaja. See tähtaeg ei tohiks liidus toimuvate ülekannete korral ületada kolme tööpäeva ja väljastpoolt liitu saadud ülekannete korral viit tööpäeva alates päevast, mil makseteenuse pakkuja, krüptovarateenuse osutaja, makseteenuse vahendaja või krüptovarateenuse vahendaja avastab teabe puudumise. Pikemad, kuni seitsmepäevased tähtajad võib kehtestada juhul, kui ülekandeahelad hõlmavad:

• a) rohkem kui kaht ülekandevoo osapoolt, sh vahendajad ja muud osalised kui pangad;
• b) vähemalt üht makseteenuse pakkujat, krüptovarateenuse osutajat, makseteenuse vahendajat või krüptovarateenuse vahendajat, kes asub väljaspool ELi.

Kui makseteenuse pakkuja, makseteenuse vahendaja, krüptovarateenuse osutaja või krüptovarateenuse vahendaja otsustab küsida nõutud teavet ülekandeahelas eelnevalt makseteenuse pakkujalt, makseteenuse vahendajalt, krüptovarateenuse osutajalt või krüptovarateenuse vahendajalt, peaks ta teavitama ülekandeahelas eelnevat makseteenuse pakkujat, makseteenuse vahendajat, krüptovarateenuse osutajat või krüptovarateenuse vahendajat selle ülekande puuduva või puuduliku teabega seoses võetud tehnilistest meetmetest, kui asjakohane.

Teabe- või selgituspäringud tuleks saata sama teavitussüsteemi kaudu, mida kasutati nõutud teabe edastamiseks, või punktis 24 osutatud tehniliste piirangute olemasolul turvaliste sidemeetodite kaudu kooskõlas määruse (EL) 2016/679 sätete ja kohustustega.

Rahaülekanded

Kui küsitud teavet ei saada, peaks makseteenuse pakkuja või makseteenuse vahendaja saatma ülekandeahelas eelnevale makseteenuse pakkujale või makseteenuse vahendajale meeldetuletuse ning teavitama ülekandeahelas eelnevat makseteenuse pakkujat või makseteenuse vahendajat meetmetest, mida ta võib võtta juhul, kui makseteenuse pakkuja või makseteenuse vahendaja ei esita küsitud teavet ettenähtud tähtajaks.

Kui küsitud teavet ei esitata ettenähtud tähtajaks, peaks makseteenuse pakkuja või makseteenuse vahendaja otsustama, kas lükata tagasi, peatada või teha ülekanne kooskõlas oma riskipõhiste põhimõtete ja menetlustega, nagu on täpsustatud punktides 41 ja 42. Lisaks sellele otsusele peaks ta sõltumata sellest, kas teabe esitamata jätmine on korduv või mitte, kaaluma, kuidas kohelda ülekandeahelas eelnevat makseteenuse pakkujat või makse-teenuse vahendajat tulevikus rahapesu ja terrorismi rahastamise tõkestamise eesmärgil, sealhulgas lükkama tagasi mis tahes tulevased ülekanded ülekandeahelas eelneva makseteenuse pakkuja või makseteenuse vahendajaga või piirama oma ärisuhteid selle makseteenuse pakkuja või makseteenuse vahendajaga või need lõpetama.

Krüptovaraülekanded

Kui küsitud teavet ei esitata, peaksid krüptovarateenuse osutajad või krüptovarateenuse vahendajad määruse (EL) 2023/1113 artiklite 17 ja 21 kohaselt võetavate meetmetena kaaluma, kas saata ülekandeahelas eelnevale krüptovarateenuse osutajale või krüptovarateenuse vahendajale meeldetuletus ja teavitada ülekandeahelas eelnevat krüptovarateenuse osutajat või krüptovarateenuse vahendajat meetmetest, mida nad võivad võtta, kui krüptovarateenuse osutaja või krüptovarateenuse vahendaja ei esita küsitud teavet ettenähtud tähtajaks.

Kui küsitud teavet ei esitata ettenähtud tähtajaks, peaks krüptovarateenuse osutaja või krüptovarateenuse vahendaja otsustama, kas lükata tagasi, tagasi saata, peatada või teha ülekanne kooskõlas oma riskipõhiste põhimõtete ja menetlustega, nagu on täpsustatud punktides 52 ja 53. Lisaks sellele otsusele peaks ta sõltumata sellest, kas rikkumine on korduv või mitte, kaaluma, kuidas kohelda ülekandeahelas eelnevat krüptovarateenuse osutajat või krüptovarateenuse vahendajat tulevikus rahapesu ja terrorismi rahastamise tõkestamise nõuete täitmise eesmärgil, sealhulgas lükkama tagasi mis tahes tulevased ülekanded ülekandeahelas eelneva krüptovarateenuse osutaja või krüptovarateenuse vahendaja või isehallatava aadressiga või piirama oma ärisuhteid temaga või need lõpetama.

Puuduva teabe või selgituste päringud seoses ülekannetega isehallatavatelt aadressidelt või isehallatavatele aadressidele tuleks saata otse krüptovarateenuse osutaja kliendile.

4.6.4. Ülekande tegemine vastavalt määruse (EL) 2023/1113 artikli 8 lõikele 1, artikli 12 lõikele 1, artikli 17 lõikele 1 ja artikli 21 lõikele 1

Raha- ja krüptovaraülekanded

Kui makseteenuse pakkuja, makseteenuse vahendaja, krüptovarateenuse osutaja või krüptovarateenuse vahendaja saab teada, et ülekandes nõutav teave puudub, on puudulik või on esitatud lubamatuid tähemärke kasutades, ning teeb ülekande, peaks ta dokumenteerima ülekande tegemise põhjenduse ning kooskõlas oma riskipõhiste põhimõtete ja menetlustega kaaluma ülekandeahelas eelneva makseteenuse pakkuja, makseteenuse vahendaja, krüptovarateenuse osutaja, krüptovarateenuse vahendaja või isehallatava aadressi edasist kohtlemist rahapesu ja terrorismi rahastamise tõkestamise nõuete täitmise eesmärgil. Kui maksjat, makse saajat, algatajat või saajat ei ole võimalik üheselt tuvastada puuduva või puuduliku teabe või lubamatute tähemärkidega teabe esitamise tõttu, ei tohiks makseteenuse pakkuja, makseteenuse vahendaja, krüptovarateenuse osutaja või krüptovarateenuse vahendaja ülekannet teha.

4.6.5. Puuduva või puuduliku teabe tuvastamine pärast ülekande tegemist vastavalt määruse (EL) 2023/1113 artikli 8 lõikele 1, artikli 12 lõikele 1, artikli 17 lõikele 1 ja artikli 21 lõikele 1

Rahaülekanded

Kui makseteenuse pakkuja või makseteenuse vahendaja avastab hiljem, et nõutud teave puudub, on puudulik või esitatud lubamatute tähemärkide abil, peaks ta paluma ülekandeahelas eelneval makseteenuse pakkujal või makseteenuse vahendajal esitada puuduv teave või esitada see teave lubatud tähemärkide või sisendite abil, kohaldades punkti 4.6.3.

Krüptovaraülekanded

Kui krüptovarateenuse osutaja või krüptovarateenuse vahendaja teeb ülekande ja avastab hiljem, et nõutud teave puudub või on puudulik, peaks ta paluma ülekandeahelas eelneval krüptovarateenuse osutajal või krüptovarateenuse vahendajal esitada puuduv teave kooskõlas punktiga 4.6.3.