4.6. Overførsler med manglende eller ufuldstændige oplysninger i henhold til artikel 8, 12, 17 og 21 i forordning (EU) 2023/1113

PSP'er og CASP'er bør i deres politikker og procedurer angive, hvordan de vil afgøre, om de skal afvise, suspendere eller gennemføre en overførsel i overensstemmelse med artikel 8, stk. 1, artikel 12, artikel 17, stk. 1, og artikel 21 i forordning (EU) 2023/1113. Som led heri bør PSP'er og CASP'er opstille en liste over de risikofaktorer, som de vil tage hensyn til i forbindelse med hver overførsel.

PSP'er, IPSP'er, CASP'er og ICASP'er bør i deres vurdering, inden de lægger sig fast på en passende fremgangsmåde, overveje, om:

• a) oplysningerne gør det muligt at afgøre, hvem der er genstand for overførslen
• b) der er identificeret én eller flere risikoforøgende faktorer, der kan tyde på, at overførslen udgør en høj ML/TF-risiko eller giver anledning til mistanke om ML/TF.

4.6.2. Afvisning eller tilbagesendelse af en overførsel i overensstemmelse med artikel 8, stk. 1, litra a), artikel 12, litra a), artikel 17, stk. 1, litra a), og artikel 21, stk. 1, litra a), i forordning (EU) 2023/1113

Pengeoverførsler og overførsler af kryptoaktiver

Hvis en IPSP, betalingsmodtagers PSP, ICASP eller ordremodtagers CASP beslutter at afvise en overførsel, eller en ICASP eller ordremodtagers CASP beslutter at sende en overførsel tilbage i stedet for at anmode om de manglende oplysninger, bør de underrette den forudgående PSP, IPSP, CASP eller ICASP i overførselskæden om, at overførslen er blevet afvist eller sendt tilbage på grund af manglende oplysninger.

Overførsel af kryptoaktiver

Hvis det ikke er teknisk muligt at afvise overførslen, bør overførslen sendes tilbage til ordregiveren. Hvis det ikke er muligt at sende overførslen tilbage til den oprindelige adresse, bør CASP'er anvende alternative metoder. De alternative metoder bør angives i deres politikker og bør omfatte opbevaring af de tilbagesendte aktiver på en sikker, adskilt konto, samtidig med at de kommunikerer med ordregiveren for at aftale en passende metode til tilbagesendelse til ordregiveren.

4.6.3. Anmodning om påkrævede oplysninger i henhold til artikel 8, stk. 1, litra b), artikel 12, stk. 1, litra b), artikel 17, stk. 1, litra b), og artikel 21, stk. 1, litra b), i forordning (EU) 2023/1113

Pengeoverførsler og overførsler af kryptoaktiver

Hvis PSP'en, IPSP'en, CASP'en eller ICASP'en anmoder om manglende påkrævede oplysninger, bør denne fastsætte en rimelig frist, inden for hvilken oplysningerne bør leveres. Denne frist bør ikke overstige tre arbejdsdage for overførsler, der finder sted inden for Unionen, og fem arbejdsdage for overførsler, der modtages uden for Unionen, regnet fra den dag, hvor PSP'en, CASP'en, IPSP'en eller ICASP'en identificerer de manglende oplysninger. Der kan fastsættes længere frister på op til syv dage, hvis overførselskæder omfatter:

• a) mere end to parter i overførslen, herunder mellemmænd og ikke-banker
• b) mindst én PSP, IPSP, CASP eller ICASP, der er baseret uden for EU.

Hvis en PSP, IPSP, CASP eller ICASP vælger at anmode den forudgående PSP, IPSP, CASP eller ICASP i overførselskæden om de påkrævede oplysninger, bør den underrette den forudgående PSP, IPSP, CASP eller ICASP i overførselskæden om de tekniske foranstaltninger, der er truffet vedrørende den pågældende overførsel som følge af manglende eller ufuldstændige oplysninger, alt efter hvad der er relevant.

Enhver anmodning om oplysninger eller præciseringer bør sendes via det samme meddelelsessystem, som blev brugt til at videresende de påkrævede oplysninger, eller, hvis der er tekniske begrænsninger som omhandlet i punkt 24, sikre kontaktmetoder i overensstemmelse med bestemmelserne og forpligtelserne i forordning (EU) 2016/679.

Pengeoverførsler

Hvis de påkrævede oplysninger ikke leveres, bør PSP'en eller IPSP'en sende en påmindelse til den forudgående PSP eller IPSP i overførselskæden og informere denne om de foranstaltninger, der kan træffes, hvis vedkommende undlader at levere de påkrævede oplysninger inden for den fastsatte frist.

Hvis de påkrævede oplysninger ikke leveres inden for den fastsatte frist, bør PSP'en eller IPSP'en træffe en afgørelse om, hvorvidt overførslen skal afvises, suspenderes eller gennemføres i overensstemmelse med vedkommendes risikobaserede politikker og procedurer som angivet i punkt 41 og 42. Ud over denne afgørelse bør den, uanset om de påkrævede oplysninger i gentagne tilfælde ikke blev leveret, overveje den fremtidige sagsbehandling af den forudgående PSP eller IPSP i overførselskæden med henblik på AML/CFT-compliance, herunder at afvise fremtidige overførsler fra eller til den forudgående PSP eller IPSP i overførselskæden eller at begrænse sin forretningsforbindelse med den pågældende PSP eller IPSP – eller bringe den ophør.

Overførsel af kryptoaktiver

Hvis de påkrævede oplysninger ikke leveres, bør CASP'er eller ICASP'er som led i de foranstaltninger, der skal træffes i henhold til artikel 17 og 21 i forordning (EU) 2023/1113, overveje at sende en påmindelse til den forudgående CASP eller ICASP i overførselskæden og informere denne om de foranstaltninger, der kan træffes, hvis vedkommende undlader at levere de påkrævede oplysninger inden for den fastsatte frist.

Hvis de påkrævede oplysninger ikke leveres inden for den fastsatte frist, bør CASP'en eller ICASP'en træffe afgørelse om, hvorvidt overførslen skal afvises, sendes tilbage, suspenderes eller gennemføres, i overensstemmelse med sine risikobaserede politikker og procedurer, som fastsat i punkt 52 og 53. Ud over denne afgørelse bør den, uanset om de påkrævede oplysninger i gentagne tilfælde ikke blev leveret, overveje den fremtidige behandling af den forudgående CASP eller ICASP i overførselskæden med henblik på AML/CFT-compliance, herunder at afvise fremtidige overførsler fra eller til den forudgående CASP eller ICASP eller selvhostede adresse i overførselskæden eller at begrænse sin forretningsforbindelse med den

• – eller bringe den ophør.

Anmodninger om manglende oplysninger eller præciseringer med hensyn til overførsler fra eller til selvhostede adresser bør sendes direkte til CASP'ens kunde.

4.6.4. Gennemførelse af en overførsel i overensstemmelse med artikel 8, stk. 1, artikel 12, stk. 1, artikel 17, stk. 1, og artikel 21, stk. 1, i forordning (EU) 2023/1113

Pengeoverførsler og overførsler af kryptoaktiver

Hvis en PSP, IPSP, CASP eller ICASP under overførslen bliver opmærksom på, at påkrævede oplysninger mangler, er ufuldstændige eller leveret med ikke-tilladte tegn, og gennemfører overførslen, bør vedkommende dokumentere årsagen til at gennemføre den pågældende overførsel og i overensstemmelse med sine risikobaserede politikker og procedurer overveje den fremtidige behandling af den forudgående PSP, IPSP, CASP, ICASP eller selvhostede adresse i overførselskæden med henblik på AML/CFT-compliance. Hvis betaleren, betalingsmodtageren, ordregiveren eller ordremodtageren ikke entydigt kan identificeres på grund af manglende eller ufuldstændige oplysninger eller oplysninger leveret med ikke-tilladte tegn, bør PSP'en, IPSP'en, CASP'en eller ICASP'en imidlertid ikke gennemføre overførslen. 4.6.5. Konstatering af manglende eller ufuldstændige oplysninger efter gennemførelse af en overførsel i overensstemmelse med artikel 8, stk. 1, artikel 12, stk. 1, artikel 17, stk. 1, og artikel 21, stk. 1, i forordning (EU) 2023/1113

Pengeoverførsler

Hvis en PSP eller IPSP efterfølgende konstaterer, at de påkrævede oplysninger manglede, var ufuldstændige eller blev leveret med ikke-tilladte tegn, bør den anmode den forudgående PSP eller IPSP i overførselskæden om at levere de manglende oplysninger eller levere disse oplysninger ved hjælp af tilladte tegn eller input, jf. afsnit 4.6.3.

Overførsel af kryptoaktiver

Hvis en CASP eller ICASP gennemfører overførslen og efterfølgende konstaterer, at de påkrævede oplysninger mangler eller er ufuldstændige, bør vedkommende anmode den forudgående CASP eller ICASP i overførselskæden om at levere de manglende oplysninger, i overensstemmelse med afsnit 4.6.3.