4.6. Overmakingen/overdrachten met ontbrekende informatie overeenkomstig de artikelen 8, 12, 17 en 21 van Verordening (EU) 2023/1113

BDA’s en CADA’s dienen in hun beleid en procedures vast te leggen hoe zij zullen beslissen of een overmaking/overdracht moet worden uitgevoerd, geweigerd of opgeschort overeenkomstig artikel 8, lid 1, artikel 12, artikel 17, lid 1, en artikel 21 van Verordening (EU) 2023/1113. In het kader hiervan dienen BDA’s en CADA’s de risicofactoren op te sommen die zij voor elke overmaking/overdracht in aanmerking zullen nemen.

Voordat zij een beslissing nemen over de juiste aanpak in een bepaalde situatie, dienen BDA’s, IBDA’s, CADA’s en ICADA’s bij hun beoordeling na te gaan of:

• a) de informatie het mogelijk maakt om het voorwerp van de overmaking/overdracht vast te stellen, en
• b) er één of meer risicoverhogende factoren zijn vastgesteld die erop kunnen wijzen dat de transactie een groot ML/TF-risico inhoudt of aanleiding geeft tot verdenking van ML/TF.

4.6.2. Weigering of terugzending van een overmaking/overdracht overeenkomstig artikel 8, lid 1, tweede alinea, punt a), artikel 12, lid 1, tweede alinea, punt a), artikel 17, lid 1, tweede alinea, punt a), en artikel 21, lid 1, tweede alinea, punt a), van Verordening (EU) 2023/1113

Overmaking van geld en overdracht van cryptoactiva

Als een IBDA, BDA van een begunstigde, ICADA of CADA van een begunstigde beslist om een overmaking/overdracht af te wijzen, of wanneer een ICADA of CADA van een begunstigde beslist overgedragen cryptoactiva terug te zenden in plaats van de ontbrekende informatie op te vragen, dient deze aanbieder de voorgaande BDA, IBDA, CADA of ICADA in de overmakings-/overdrachtsketen ervan in kennis te stellen dat de transactie is geweigerd of teruggezonden vanwege ontbrekende informatie. Overdracht van cryptoactiva

Indien weigering technisch niet mogelijk is, dienen de overgedragen cryptoactiva aan de initiator worden teruggezonden. Indien terugzending naar het oorspronkelijke adres niet mogelijk is, dienen CADA’s alternatieve methoden toe te passen. Deze alternatieve methoden dienen te worden opgenomen in hun beleid en moeten onder meer inhouden dat de teruggezonden activa op een beveiligde, afgescheiden rekening worden bewaard terwijl met de initiator wordt gecommuniceerd om een geschikte terugzendingsmethode te regelen.

4.6.3. Verzoeken om vereiste informatie overeenkomstig artikel 8, lid 1, tweede alinea, punt b), artikel 12, lid 1, tweede alinea, punt b), artikel 17, lid 1, tweede alinea, punt b), en artikel 21, lid 1, tweede alinea, punt b), van Verordening (EU) 2023/1113

Overmaking van geld en overdracht van cryptoactiva

Wanneer een BDA, IBDA, CADA of ICADA om ontbrekende informatie verzoekt, dient deze aanbieder daarbij een redelijke termijn vast te stellen waarbinnen de informatie moet worden verstrekt. Deze termijn mag niet langer zijn dan drie werkdagen voor overmakingen/overdrachten binnen de Unie en vijf werkdagen voor overmakingen/overdrachten die van buiten de Unie worden ontvangen, te rekenen vanaf de dag waarop de BDA, CADA, IBDA of ICADA de ontbrekende informatie identificeert. Er kunnen langere termijnen – tot zeven dagen – worden vastgesteld voor overmakings-/overdrachtsketens die:

• a) meer dan twee partijen omvatten in de transactiestroom, waaronder intermediaire entiteiten en niet-bancaire instellingen;
• b) ten minste één BDA, IBDA, CADA of ICADA omvatten die buiten de EU is gevestigd.

Indien een BDA, IBDA, CADA of ICADA beslist de vereiste informatie op te vragen bij de voorgaande BDA, IBDA, CADA of ICADA in de overmakings-/overdrachtsketen, dient eerstgenoemde aanbieder die vorige BDA, IBDA, CADA of ICADA in de overmakings-/overdrachtsketen in kennis te stellen van de technische maatregelen die ten aanzien van de desbetreffende overmaking/overdracht zijn genomen wegens ontbrekende of onvolledige informatie, al naargelang het geval.

Verzoeken om informatie of tot verduidelijking dienen te worden verzonden via hetzelfde berichtensysteem dat ook is gebruikt om de vereiste informatie te verstrekken of, indien er sprake is van technische beperkingen als bedoeld in punt 24, via beveiligde contactmethoden in overeenstemming met de bepalingen en verplichtingen van Verordening (EU) 2016/679. Overmaking van geld

Indien de gevraagde informatie niet wordt verstrekt, dienen BDA’s of IBDA’s de voorgaande BDA of IBDA in de overmakingsketen een herinnering te sturen en die voorgaande aanbieder in kennis te stellen van de maatregelen die mogelijk zullen worden genomen indien de gevraagde informatie niet binnen de gestelde termijn wordt verstrekt.

Als de gevraagde informatie niet binnen de gestelde termijn wordt verstrekt, dient de BDA of IBDA te beslissen of de overmaking wordt geweigerd, opgeschort of uitgevoerd in overeenstemming met diens risicogebaseerde beleidsmaatregelen en procedures zoals gespecificeerd in de punten 41 en 42. Daarnaast dient deze aanbieder, ongeacht of het verzuim al dan niet is herhaald, te overwegen hoe de betrokken voorgaande BDA of IBDA in de overmakingsketen in de toekomst zal worden behandeld met het oog op de bestrijding van ML/TF. Zo kunnen toekomstige overmakingen van of naar deze voorgaande BDA of IBDA in de overmakingsketen worden geweigerd of kan de zakelijke relatie met die voorgaande aanbieder worden beperkt of beëindigd.

Overdracht van cryptoactiva

Indien de gevraagde informatie niet wordt verstrekt, dienen CADA’s of ICADA’s – in het kader van de uit hoofde van de artikelen 17 en 21 van Verordening (EU) 2023/1113 te nemen maatregelen – te overwegen de voorgaande CADA of ICADA in de overdrachtsketen een herinnering te sturen en die voorgaande aanbieder in kennis te stellen van de maatregelen die mogelijk zullen worden genomen indien de vereiste informatie niet binnen de gestelde termijn wordt verstrekt.

Als de gevraagde informatie niet binnen de gestelde termijn wordt verstrekt, dient de CADA of ICADA te beslissen of de overdracht wordt geweigerd, teruggezonden, opgeschort of uitgevoerd in overeenstemming met diens risicogebaseerde beleidsmaatregelen en procedures zoals gespecificeerd in de punten 52 en 53. Daarnaast dient deze aanbieder, ongeacht of het verzuim al dan niet is herhaald, te overwegen hoe de betrokken voorgaande CADA of ICADA in de overdrachtsketen in de toekomst zal worden behandeld met het oog op de bestrijding van ML/TF. Zo kunnen toekomstige overdrachten van of naar deze voorgaande CADA of ICADA in de overdrachtsketen worden geweigerd of kan de zakelijke relatie met die voorgaande aanbieder worden beperkt of beëindigd.

Verzoeken om ontbrekende informatie of tot verduidelijking met betrekking tot overdrachten van of naar zelfgehoste adressen dienen rechtstreeks naar de cliënt van de CADA te worden gestuurd. 4.6.4. Uitvoering van een overmaking/overdracht overeenkomstig artikel 8, lid 1, artikel 12, lid 1, artikel 17, lid 1, en artikel 21, lid 1, van Verordening (EU) 2023/1113

Overmaking van geld en overdracht van cryptoactiva

Wanneer een BDA, IBDA, CADA of ICADA zich er tijdens een overmaking/overdracht van bewust wordt dat bepaalde vereiste informatie ontbreekt, onvolledig is of niet-toegelaten karakters bevat en die overmaking/overdracht toch uitvoert, dient de reden voor die beslissing te worden opgetekend en dient de aanbieder in kwestie, in overeenstemming met diens risicogebaseerde beleidsmaatregelen en procedures, te overwegen hoe de betrokken voorgaande BDA, IBDA, CADA, ICADA of het betrokken zelfgehoste adres in de overmakings-/overdrachtsketen in de toekomst zal worden behandeld met het oog op de bestrijding van ML/TF. Als de betaler, initiator of begunstigde echter niet ondubbelzinnig kan worden geïdentificeerd wegens ontbrekende of onvolledige informatie of informatie die niet-toegelaten karakters bevat, mag de BDA, IBDA, CADA of ICADA de overmaking/overdracht niet uitvoeren.

4.6.5. Opsporing van ontbrekende of onvolledige informatie na uitvoering van een overmaking/overdracht overeenkomstig artikel 8, lid 1, artikel 12, lid 1, artikel 17, lid 1, en artikel 21, lid 1, van Verordening (EU) 2023/1113

Overmaking van geld

Wanneer een BDA of IBDA achteraf ontdekt dat bepaalde vereiste informatie ontbrak, onvolledig was of niet-toegelaten karakters bevatte, dient deze de voorgaande BDA of IBDA in de overmakingsketen te verzoeken om de ontbrekende informatie te verstrekken dan wel de informatie over te leggen met gebruikmaking van toegelaten karakters of gegevens, in toepassing van afdeling 4.6.3.

Overdracht van cryptoactiva

Wanneer een CADA of ICADA een overdracht uitvoert en achteraf ontdekt dat bepaalde vereiste informatie ontbrak of onvolledig was, dient deze de voorgaande CADA of ICADA in de overdrachtsketen te verzoeken om de ontbrekende informatie te verstrekken overeenkomstig afdeling 4.6.3.