4.5. A hiányzó adatok észlelése az (EU) 2023/1113 rendelet 7., 11.,

A pénzforgalmi szolgáltatóknak és a kriptoeszköz- szolgáltatóknak szabályzataikban és eljárásaikban rögzíteniük kell , hogyan fogják meghatározni, hogy az (EU) 2023/1113 rendelet 8. cikkének (1) bekezdésével, 12. cikkével, 17. cikkének (1) bekezdésével és 2 1. cikkével összhangban elutasítanak, felfüggesztenek vagy végrehajtanak -e egy átutalást/átruházást. Ennek részeként a pénzforgalmi szolgáltatóknak és a kriptoeszköz-szolgáltatóknak fel kell sorolniuk azokat a kockázati tényezőket, amelyeket minden egyes á tutalás/átruházás esetében figyelembe fognak venni.

A pénzforgalmi szolgáltatóknak, közvetítő pénzforgalmi szolgáltatóknak, kriptoeszköz - szolgáltatóknak és közvetítő kriptoeszköz - szolgáltatóknak az értékelés során a megfelelő lépésekről való döntést megelőzően mérlegelniük kell, hogy:

• a) az adatok lehetővé teszik -e az átutalás/átruházás alanyainak meghatározását; és
• b) azonosítottak - e egy vagy több olyan kockázatnövelő tényezőt, amely arra utalhat, hogy az átutalás/átruházás a pénzmosás és terrorizmusfinanszírozás magas kockázatával jár vagy felmerül a pénzmosás és terrorizmusfinanszírozás gyanúja. 4.6.2. Átutalás/átruházás elutasítása vagy visszautalása az (EU) 2023/1113 rendelet 8. cikke (1) bekezdésének a) pontjával, 12. cikkének a) pontjával, 17. cikke (1) bekezdésének a) pontjával és 21. cikke (1) bekezdésének a) pontjával összhangban

Pénzátutalások és kriptoeszköz-átruházások

Amennyiben a közvetítő pénzforgalmi szolgáltató, a kedvezményezett pénzforgalmi szolgáltatója, a közvetítő kriptoeszköz -szolgáltató vagy a kriptoeszköz-kedvezményezett kriptoeszköz- szolgáltatója úgy dönt, hogy elutasítja az átutalást, vagy a közvetítő krip toeszköz-szolgáltató vagy a kriptoeszköz-kedvezményezett kriptoeszköz-szolgáltatója úgy dönt, hogy a hiányzó adatok kérése helyett visszautalja az átruházást, tájékoztatnia kell az átutalási/átruházási láncon belüli előző pénzforgalmi szolgáltatót, közvetítő pénzforgalmi szolgáltatót, kriptoeszköz- szolgáltatót vagy közvetítő kriptoeszköz -szolgáltatót arról, hogy az átutalást/átruházást az adatok hiánya miatt utasították el vagy utalták vissza.

Kriptoeszközök átruházása

Amennyiben a visszautasítás technikailag nem lehetséges, az átruházást vissza kell utalni a kezdeményezőnek. Amennyiben az átruházás eredeti címre történő visszautalása nem lehetséges, a kriptoeszköz- szolgáltatóknak alternatív módszereket kell alkalmazniuk . Az alternatív módszereket szabályzataikban kell rögzíteni, és azoknak magukban kell foglalniuk azt, hogy a visszautalt eszközöket biztonságos, elkülönített számlán tartsák, miközben kommunikálnak a kezdeményezővel annak érdekében, hogy a kezdeményező szá mára megfelelő visszautalási módot biztosítsanak.

4.6.3. Az előírt adatok kérése az (EU) 2023/1113 rendelet 8. cikke (1) bekezdésének b) pontjával, 12. cikke (1) bekezdésének b) pontjával, 17. cikke (1) bekezdésének b) pontjával és 21. cikke (1) bekezdésének b) pontjával összhangban

Pénzátutalások és kriptoeszköz-átruházások

Amennyiben a pénzforgalmi szolgáltató, közvetítő pénzforgalmi szolgáltató, kriptoeszköz - szolgáltató vagy közvetítő kriptoeszköz - szolgáltató hiányzó előírt adatokat kér, észszerű határidőt kell megállapítania, ameddig az adatokat rendelkezésre kell bocsátani. Ez a határidő az Unión belüli átutalások/átruházások esetében nem haladhatja meg a három munkanapot, az Unión kívülről érkező átutalások/átruházások esetében pedig az öt munkanapot, attól a naptól számítva, amikor a pénzforgalmi szolgáltató, kriptoeszkö z- szolgáltató, közvetítő pénzforgalmi szolgáltató vagy közvetítő kriptoeszköz - szolgáltató azonosítja a hiányzó adatokat. Hosszabb, legfeljebb hétnapos határidők állapíthatók meg, amennyiben az átutalási/átruházási láncok a következőket foglalják magukban:

• a) kettőnél több fél az átutalási /átruházási folyamatban, beleértve a közvetítőket és a nem banki szereplőket is;
• b) legalább egy EU - n kívüli pénzforgalmi szolgáltató, közvetítő pénzforgalmi szolgáltató, kriptoeszköz- szolgáltató vagy közvetítő kriptoeszköz -szolgáltató.

Amennyiben a pénzforgalmi szolgáltató, közvetítő pénzforgalmi szolgáltató, kriptoeszköz - szolgáltató vagy közvetítő kriptoeszköz -szolgáltató úgy dönt, hogy az átutalási/átruházási láncon belüli előző pénzforgalmi szolgáltatótól, közvetítő pénzforgalmi szolg áltatótól, kriptoeszköz- szolgáltatótól vagy közvetítő kriptoeszköz - szolgáltatótól kéri az előírt adatokat, értesítenie kell az átutalási/átruházási láncon belüli előző pénzforgalmi szolgáltatót, közvetítő pénzforgalmi szolgáltatót, kriptoeszköz-szolgáltató t vagy közvetítő kriptoeszköz -szolgáltatót a hiányzó vagy hiányos adatok miatt az átutalással/átruházással kapcsolatban adott esetben tett technikai intézkedésekről.

Az adatok vagy pontosítás iránti kérelmet ugyanazon az üzenetküldő rendszeren keresztül kell elküldeni, amelyet az előírt adatok továbbítására használtak, vagy – amennyiben a 24. pontban említettek szerinti technikai korlátozások állnak fenn – az (EU) 2016/679 rendelet rendelkezéseinek és az abban foglalt kötelezettségeknek megfelelő biztonságos kapcsolattartási módszereken keresztül.

Pénzátutalások

Amennyiben a kért adatokat nem küldik, a pénzforgalmi szolgáltatónak vagy közvetítő pénzforgalmi szolgáltatónak emlékeztetőt kell küldenie az átutalási láncon belüli előző pénzforgalmi szolgáltatónak vagy közvetítő pénzforgalmi szolgáltatónak, és tájékozta tnia kell az átutalási láncon belüli előző pénzforgalmi szolgáltatót vagy közvetítő pénzforgalmi szolgáltatót arról, hogy milyen intézkedéseket hozhat, ha a pénzforgalmi szolgáltató vagy közvetítő pénzforgalmi szolgáltató a megadott határidőn belül nem boc sátja rendelkezésre a kért adatokat.

Amennyiben a kért adatokat a megadott határidőn belül nem bocsátják rendelkezésre, a pénzforgalmi szolgáltatónak vagy közvetítő pénzforgalmi szolgáltatónak a 41. és 42. pontban meghatározott kockázatalapú szabályzataival és eljárásaival összhangban döntenie kell arról, hogy elutasítja, felfüggeszti vagy végrehajtja az átutalást. E döntésen túlmenően, függetlenül attól, hogy ismételt mulasztásról van- e szó vagy sem, mérlegelnie kell, hogy a jövőben a pénzmosás és a terrorizmusfinanszírozás elleni küzdelemmel kapcsolatos megfelelés céljából hogyan fogja kezelni az átutalási l áncon belüli előző pénzforgalmi szolgáltatót vagy közvetítő pénzforgalmi szolgáltatót, ideértve az átutalási láncon belüli előző pénzforgalmi szolgáltatótól vagy közvetítő pénzforgalmi szolgáltatótól érkező vagy oda irányuló jövőbeli átutalások elutasítását, vagy az adott pénzforgalmi szolgáltatóval vagy közvetítő pénzforgalmi szolgáltatóval fennálló üzleti kapcsolatának korlátozását vagy megszüntetését.

Kriptoeszközök átruházása

Amennyiben a kért adatokat nem küldik, az (EU) 2023/1113 rendelet 17. és 21. cikkével összhangban hozandó intézkedések részeként a kriptoeszköz - szolgáltatónak vagy közvetítő kriptoeszköz- szolgáltatónak mérlegelnie kell, hogy emlékeztetőt küldjön az átruház ási láncon belüli előző kriptoeszköz - szolgáltatónak vagy közvetítő kriptoeszköz -szolgáltatónak, és tájékoztatnia kell az átruházási láncon belüli előző kriptoeszköz - szolgáltatót vagy közvetítő kriptoeszköz-szolgáltatót arról, hogy milyen intézkedéseket hozhat, ha a kriptoeszköz-szolgáltató vagy közvetítő kriptoeszköz - szolgáltató a megadott határidőn belül nem bocsátja rendelkezésre az előírt adatokat.

Amennyiben a kért adatokat a megadott határidőn belül nem bocsátják rendelkezésre, a kriptoeszköz- szolgáltatónak vagy közvetítő kriptoeszköz - szolgáltatónak az 52. és 53. pontban meghatározott kockázatalapú szabályzataival és eljárásaival összhangban dönten ie kell arról, hogy elutasítja, visszautalja, felfüggeszti vagy végrehajtja az átruházást. E döntésen túlmenően, függetlenül attól, hogy ismételt mulasztásról van -e szó vagy sem, mérlegelnie kell, hogy a jövőben a pénzmosás és a terrorizmusfinanszírozás elleni küzdelemmel kapcsolatos megfelelés céljából hogyan fogja kezelni az átutalási láncon belüli előző kriptoeszköz - szolgáltatót vagy közvetítő kriptoeszköz - szolgáltatót, ideértve az átutalási láncon belüli előző kriptoeszköz- szolgáltatótól vagy közvetítő kriptoeszköz-szolgáltatótól vagy saját tárhelyen működtetett címről érkező vagy oda irányuló jövőbeli átruházások elutasítását, vagy a vele fennálló üzleti kapcsolatának korlátozását vagy megszüntetését.

A saját tárhelyen működtetett címekről érkező vagy oda irányuló átruházások tekintetében a hiányzó adatokra vagy pontosításokra vonatkozó kéréseket közvetlenül a kriptoeszköz - szolgáltató ügyfelének kell elküldeni.

4.6.4. Átutalás/átruházás végrehajtása az (EU) 2023/1113 rendelet 8. cikkének (1) bekezdésével, 12. cikkének (1) bekezdésével, 17. cikkének (1) bekezdésével és 21. cikkének (1) bekezdésével összhangban

Pénzátutalások és kriptoeszköz-átruházások

Amennyiben egy pénzforgalmi szolgáltató, közvetítő pénzforgalmi szolgáltató, kriptoeszköz - szolgáltató vagy közvetítő kriptoeszköz - szolgáltató tudomást szerez arról, hogy az előírt adatok hiányoznak, hiányosak vagy azokat az átutalás/átruházás során nem megengedett karakterek használatával adták meg, és végrehajtja az átutalást/átruházást, dokumentálnia kell az átutalás/átruházás végrehajtásának okát, és kockázatalapú szabályzataival és eljárásaival összhangban mérlegelnie kell az átutalási/átruházási láncon belüli előző pénzforgalmi szolgáltatónak, közvetítő pénzforgalmi szolgáltatónak, kriptoeszköz - szolgáltatónak, közvetítő kriptoeszköz- szolgáltatónak vagy saját tárhelyen működtetett címnek a pénzmosás és a terrorizmusfinanszírozás elleni küzdelemmel kapcsolatos megfelelés céljából történő kezelését. Amennyiben azonban a fizető fél, a kedvezményezett, a kezdeményező vagy a kriptoeszköz-kedvezményezett a hiányzó vagy hiányos adatok vagy a nem megengedett karakterek használatával megadott adatok miatt nem azon osítható egyértelműen, a pénzforgalmi szolgáltató, közvetítő pénzforgalmi szolgáltató, kriptoeszköz -szolgáltató vagy közvetítő kriptoeszköz -szolgáltató nem hajthatja végre az átutalást. 4.6.5. Hiányzó vagy hiányos adatok észlelése az átutalás/átruházás (EU) 2023/1113 rendelet 8. cikkének (1) bekezdésével, 12. cikkének (1) bekezdésével, 17. cikkének (1) bekezdésével és 21. cikkének (1) bekezdésével összhangban történő végrehajtását követően

Pénzátutalások

Amennyiben a pénzforgalmi szolgáltató vagy közvetítő pénzforgalmi szolgáltató utólag észleli, hogy az előírt adatok hiányoznak, hiányosak vagy azokat nem megengedett karakterek használatával adták meg, fel kell kérnie az átutalási láncon belüli előző pénzf orgalmi szolgáltatót vagy közvetítő pénzforgalmi szolgáltatót, hogy pótolja a hiányzó adatokat, vagy azokat a 4.6.3. szakasz alkalmazásával megengedett karakterek vagy beviteli adatok felhasználásával adja meg.

Kriptoeszközök átruházása

Amennyiben a kriptoeszköz - szolgáltató vagy közvetítő kriptoeszköz -szolgáltató végrehajtja az átadást, és utólag észleli, hogy az előírt adatok hiányoznak vagy hiányosak, a 4.6.3. szakasszal összhangban fel kell kérnie az átruházási láncon belüli előző krip toeszköz-szolgáltatót vagy közvetítő kriptoeszköz -szolgáltatót, hogy adja meg a hiányzó adatokat.