4.6. Transferuri cu informații lipsă sau incomplete în conformitate cu articolele 8, 12, 17 și 21 din Regulamentul (UE) 2023/1113

PSP și CASP trebuie să stabilească în politicile și procedurile lor cum vor stabili dacă să respingă, să suspende sau să execute un transfer în conformitate cu articolul 8 alineatul (1), articolul 12, articolul 17 alineatul (1) și articolul 21 din Regulamentul (UE) 2023/1113. În acest context, PSP și CASP trebuie să enumere factorii de risc pe care îi vor lua în considerare pentru fiecare transfer.

PSP, IPSP, CASP și ICASP trebuie să ia în considerare în evaluarea lor înainte să decidă cursul adecvat de acțiune, dacă :

• a) informațiile permit determinarea subiecților transferului; și
• b) s - a(u) identificat unul sau mai mulți factori de risc crescut care ar putea sugera că tranzacția prezintă un risc crescut de SB/FT sau dă naștere unor suspiciuni de SB/FT. 4.6.2. Respingerea sau returnarea unui transfer în conformitate cu articolul 8 alineatul (1) litera (a), articolul 12 litera (a), articolul 17 alineatul (1) litera (a) și articolul 21 alineatul (1) litera (a) din Regulamentul (UE) 2023/1113

Transferul de fonduri și de criptoactive

În cazul în care un IPSP, PSP - ul beneficiarului plății, ICASP sau CASP - ul beneficiarului decide să respingă un transfer sau un ICASP sau CASP - ul beneficiarului decide să returneze un transfer în loc să solicite informațiile lipsă, aceștia trebuie să comunice PSP, IPSP, CASP sau ICASP anterior din lanțul de transfer că transferul a fost respins sau returnat din cauza informațiilor lipsă.

Transferul de criptoactive

Dacă respingerea nu este posibilă din punct de vedere tehnic, transferul trebuie returnat la inițiator. Dacă returnarea transferului la adresa inițială nu este posibilă, CASP trebuie să aplice metode alternative. Metodele alternative trebuie stabilite în politicile lor și trebuie să includă păstrarea activelor returnate într - un cont securizat, separat, în timp ce comunică cu inițiatorul pentru a organiza o metodă adecvată de returnare către inițiator.

4.6.3. Solicitarea informațiilor necesare în conformitate cu articolul 8 alineatul (1) litera (b), articolul 12 alineatul (1) litera (b), articolul 17 alineatul (1) litera (b) și articolul 21 alineatul (1) litera (b) din Regulamentul (UE) 2023/1113

Transferul de fonduri și de criptoactive

În cazul în care PSP, IPSP, CASP sau ICASP solicită informații necesare care lipsesc, trebuie să stabilească un termen rezonabil până la care trebuie furnizate informațiile. Acest termen nu trebuie să depășească trei zile lucrătoare pentru transferurile care au loc pe teritoriul Uniunii și cinci zile lucrătoare pentru transferurile primite din afara Uniunii, începând din ziua în care PSP, CASP, IPSP sau ICASP identifică informațiile lipsă. Se pot stabili termene mai lungi, până la șapte zile, când lanțurile de transfer implică:

• a) mai mult de două părți în fluxul de transfer, inclusiv intermediari și instituții nebancare;
• b) cel puțin un PSP, IPSP, CASP sau ICASP cu sediul în afara UE.

În cazul în care un PSP, IPSP, CASP sau ICASP decide să solicite informațiile necesare de la PSP, IPSP, CASP sau ICASP anterior din lanțul de transfer, acesta trebuie să comunice PSP, IPSP, CASP sau ICASP anterior din lanțul de transfer acțiunile tehnice întreprinse cu privire la transferul respectiv din cauza informațiilor lipsă sau incomplete, după caz.

Orice solicitare de informații sau clarificări trebuie trimisă prin același sistem de mesagerie care a fost utilizat pentru transmiterea informațiilor solicitate sau, în caz de limitări tehnice, după cum se menționează la punctul 24, prin metode sigure de contact, conform dispozițiilor și obligațiilor din Regulamentul (UE) 2016/679. Transferul de fonduri

Dacă nu se întrevede primirea informațiilor solicitate, PSP sau IPSP trebuie să trimită o atenționare PSP sau IPSP anterior din lanțul de transfer și să informeze PSP sau IPSP anterior din lanțul de transfer cu privire la măsurile pe care le - ar putea lua dacă PSP sau IPSP nu furnizează informațiile solicitate până la termenul stabilit.

Dacă informațiile solicitate nu sunt furnizate până la termenul stabilit, PSP sau IPSP trebuie să decidă dacă să respingă, să suspende sau să execute transferul conform politicilor și procedurilor sale bazate pe riscuri, după cum se specifică la punctele 41 și 42. În plus față de această decizie, indiferent dacă omisiunea a fost repetată sau nu, trebuie să ia în considerare tratamentul viitor al PSP sau IPSP anterior din lanțul de transfer în scopul conformității cu cerințele privind combaterea SB/FT, inclusiv respingerea oricărui transfer viitor de la sau către PSP sau IPSP anterior din lanțul de transfer, sau restricționarea sau încetarea relației sale de afaceri cu respectivul PSP sau IPSP.

Transferul de criptoactive

În cazul în care nu se întrevede primirea informațiilor solicitate, ca parte a măsurilor care trebuie luate în conformitate cu articolele 17 și 21 din Regulamentul (UE) 2023/1113, CASP sau ICASP trebuie să aibă în vedere trimiterea unei atenționări către CASP sau ICASP anterior din lanțul de transfer și să informeze CASP sau ICASP anterior din lanțul de transfer cu privire la măsurile pe care le pot lua dacă CASP sau ICASP nu furnizează informațiile solicitate înainte de termenul stabilit.

Dacă informațiile solicitate nu sunt furnizate până la termenul stabilit, CASP sau ICASP trebuie să decidă dacă resping, returnează, suspendă sau execută transferul conform politicilor și procedurilor bazate pe riscuri, așa cum se specifică la punctele 52 și 53. În plus față de decizia respectivă, trebuie, indiferent dacă omisiunea a fost repetată sau nu, să ia în considerare tratamentul viitor al CASP sau ICASP anterior în lanțul de transfer în scopul conformității cu cerințele privind combaterea SB/FT, și anume respingerea tuturor transferurilor viitoare de la sau către CASP sau ICASP anterior sau adresa negăzduită din lanțul de transfer, sau restricționarea sau încetarea relației sale de afaceri cu acesta.

Solicitările de informații care lipsesc sau de clarificări cu privire la transferurile de la sau către adrese negăzduite trebuie trimise direct clientului CASP. 4.6.4. Efectuarea unui transfer în conformitate cu articolul 8 alineatul (1), articolul 12 alineatul (1), articolul 17 alineatul (1) și articolul 21 alineatul (1) din Regulamentul (UE) 2023/1113

Transferul de fonduri și de criptoactive

În cazul în care un PSP, IPSP, CASP sau ICASP ia cunoștință în timpul transferului de faptul că informațiile solicitate lipsesc, sunt incomplete sau furnizate utilizând caractere inadmisibile și execută transferul, acesta trebuie să documenteze motivul executării transferului respectiv și, în conformitate cu politicile și procedurile sale bazate pe riscuri, să ia în considerare tratamentul viitor al PSP, IPSP, CASP, ICASP sau al adresei negăzduite anterioare din lanțul de transfer, în scopul conformității cu cerințele privind combaterea SB/FT. Dacă însă plătitorul, beneficiarul plății, inițiatorul sau beneficiarul nu pot fi identificați fără echivoc din cauza informațiilor lipsă sau incomplete sau a informațiilor furnizate cu caractere inadmisibile, PSP, IPSP, CASP sau ICASP nu trebuie să execute transferu l.

4.6.5. Detectarea informațiilor lipsă sau incomplete după executarea unui transfer în conformitate cu articolul 8 alineatul (1), articolul 12 alineatul (1), articolul 17 alineatul (1) și articolul 21 alineatul (1) din Regulamentul (UE) 2023/1113

Transferul de fonduri

În cazul în care un PSP sau un IPSP constată ex post că informațiile solicitate lipsesc, sunt incomplete sau au fost furnizate cu caractere inadmisibile, acesta trebuie să solicite PSP sau IPSP anterior din lanțul de transfer să furnizeze informațiile care lipsesc sau să furnizeze informațiile respective folosind caractere sau elemente admisibile, aplicând secțiunea 4.6.3.

Transferul de criptoactive

În cazul în care CASP sau ICASP execută transferul și constată ex post că informațiile solicitate lipsesc sau sunt incomplete, trebuie să solicite CASP - ului sau ICASP - ului anterior din lanțul de transfer să furnizeze informațiile lipsă, în conformitate cu secțiunea 4.6.3.