4.6. Převody s chybějícími nebo neúplnými informacemi v souladu s články 8, 12, 17 a 21 nařízení (EU) 2023/1113

Poskytovatelé PSP a CASP by měli ve svých zásadách a postupech stanovit, jak budou rozhodovat o tom, zda odmítnout, pozastavit nebo provést převod v souladu s čl. 8 odst. 1, článkem 12, čl. 17 odst. 1 a článkem 21 nařízení (EU) 2023/1113. V rámci toho rozhodování by poskytovatelé PSP a CASP měli uvést rizikové faktory, které budou u jednotlivých převodů zvažovat.

Poskytovatelé PSP, IPSP, CASP a ICASP by měli ve svém posouzení před rozhodnutím

• o vhodném postupu zvážit, zda:
• a) informace umožňují určit subjekty převodu; a
• b) byl identifikován nejméně jeden faktor zvyšující riziko, který může naznačovat, že převod představuje vysoké riziko praní peněz a financování terorismu nebo vyvolává podezření na praní peněz a financování terorismu. 4.6.2. Odmítnutí nebo vrácení převodu v souladu s čl. 8 odst. 1 písm. a), čl. 12 písm. a), čl. 17 odst. 1 písm. a) a čl. 21 odst. 1 písm. a) nařízení (EU) č. 2023/1113

Převod peněžních prostředků a kryptoaktiv

Pokud se poskytovatel IPSP, poskytovatel PSP příjemce, poskytovatel ICASP nebo poskytovatel CASP příjemce rozhodne převod odmítnout nebo pokud se poskytovatel ICASP nebo poskytovatel CASP příjemce rozhodne místo žádosti o chybějící informace převod vrátit, měli by informovat předchozího poskytovatele PSP, IPSP, CASP nebo ICASP v řetězci převodu, že převod byl odmítnut nebo vrácen z důvodu chybějících informací.

Převod kryptoaktiv

Pokud odmítnutí není technicky možné, měl by být převod vrácen původci. Pokud není možné vrátit převod na původní adresu, měli by poskytovatelé CASP použít alternativní metody. Alternativní metody by měly být stanoveny v jejich zásadách a měly by zahrnovat držení vrácených aktiv na zabezpečeném, odděleném účtu a zároveň komunikaci s původcem s cílem dohodnout vhodný způsob vrácení převodu původci.

4.6.3. Vyžádání požadovaných informací v souladu s čl. 8 odst. 1 písm. b), čl. 12 odst. 1 písm. b), čl. 17 odst. 1 písm. b) a čl. 21 odst. 1 písm. b) nařízení (EU) 2023/1113

Převod peněžních prostředků a kryptoaktiv

V případě, že poskytovatel PSP, IPSP, CASP nebo ICASP zažádá o požadované informace, které mu chybí, měl by stanovit přiměřenou lhůtu, do které by mu měly být informace poskytnuty. Tato lhůta by neměla být delší než tři pracovní dny v případě převodů v rámci Unie a pět pracovních dnů v případě převodů přijatých ze zemí mimo Unii, a to ode dne, kdy poskytovatel PSP, CASP, IPSP nebo ICASP zjistí chybějící informace. Mohou být stanoveny lhůty delší než sedm dnů, pokud řetězce převodů zahrnují:

• a) více než dvě strany v toku převodu, včetně zprostředkovatelů a nebankovních finančních institucí;
• b) alespoň jednoho poskytovatele PSP, IPSP, CASP nebo ICASP se sídlem mimo EU.

Pokud se poskytovatel PSP, IPSP, CASP nebo ICASP rozhodne vyžádat si požadované informace od předchozího poskytovatele PSP, IPSP, CASP nebo ICASP v řetězci převodu, měl by předchozí poskytovatele PSP, IPSP, CASP nebo ICASP v řetězci převodu informovat o případných technických opatřeních přijatých v souvislosti s tímto převodem v důsledku chybějících nebo neúplných informací.

Veškeré žádosti o informace nebo vysvětlení by měly být zasílány prostřednictvím stejného komunikačního systému, který byl použit pro předání požadovaných informací, nebo pokud existují technická omezení, jak je uvedeno v odstavci 24, prostřednictvím zabezpečených metod kontaktu v souladu s ustanoveními a povinnostmi stanovenými v nařízení (EU) 2016/679.

Převod peněžních prostředků

Pokud požadované informace nejsou k dispozici, měl by poskytovatel PSP nebo IPSP zaslat upomínku předchozímu poskytovateli PSP nebo IPSP v řetězci převodu a upozornit předchozího poskytovatele PSP nebo IPSP v řetězci převodu na opatření, která může přijmout, pokud by poskytovatel PSP nebo IPSP neposkytl požadované informace ve stanovené lhůtě.

Pokud požadované informace nejsou poskytnuty ve stanovené lhůtě, měl by poskytovatel PSP nebo IPSP rozhodnout o odmítnutí, pozastavení nebo provedení převodu v souladu se svými zásadami a postupy založenými na posouzení rizik, jak je uvedeno v odstavcích 41 a 42. Kromě tohoto rozhodnutí by měl, bez ohledu na to, zda se jedná o opakované neposkytnutí informací, zvážit budoucí přístup k předchozímu poskytovateli PSP nebo IPSP v řetězci převodu pro účely dodržování předpisů o boji proti praní peněz nebo financování terorismu, včetně odmítnutí jakýchkoli budoucích převodů od předchozího poskytovatele PSP nebo IPSP v řetězci převodu nebo převodů určených tomuto předchozímu poskytovateli PSP nebo IPSP nebo omezení či ukončení obchodních vztahů s tímto poskytovatelem PSP nebo IPSP.

Převod kryptoaktiv

Pokud by požadované informace nebyly poskytnuty, měli by poskytovatelé CASP nebo ICASP v rámci opatření, která mají být přijata v souladu s články 17 a 21 nařízení (EU) 2023/1113, zvážit zaslání upomínky předchozímu poskytovateli CASP nebo ICASP v řetězci převodu a informovat předchozího poskytovatele CASP nebo ICASP v řetězci převodu o opatřeních, která mohou přijmout, pokud poskytovatel CASP nebo ICASP neposkytne požadované informace ve stanovené lhůtě.

Pokud požadované informace nejsou poskytnuty ve stanovené lhůtě, poskytovatel CASP nebo ICASP by měl rozhodnout o odmítnutí, vrácení, pozastavení nebo provedení převodu v souladu se svými zásadami a postupy založenými na posouzení rizik, jak je uvedeno v odstavcích 52 a 53. Kromě tohoto rozhodnutí by měl, bez ohledu na to, zda se jedná o opakované neposkytnutí informací, zvážit budoucí přístup k předchozímu poskytovateli CASP nebo ICASP v řetězci převodu pro účely dodržování předpisů o boji proti praní peněz nebo financování terorismu, včetně odmítnutí jakýchkoli budoucích převodů od předchozího poskytovatele CASP nebo ICASP nebo z nehostované adresy v řetězci převodu nebo převodů těmto poskytovatelům nebo na nehostované adresy nebo omezení či ukončení obchodních vztahů s těmito poskytovateli.

Žádosti o chybějící informace nebo vysvětlení týkající se převodů z nehostovaných adres nebo na tyto adresy by měly být zasílány přímo klientovi poskytovatele CASP. 4.6.4. Provedení převodu v souladu s čl. 8 odst. 1, čl. 12 odst. 1, čl. 17 odst. 1 a čl. 21 odst. 1 nařízení (EU) 2023/1113

Převod peněžních prostředků a kryptoaktiv

Pokud se poskytovatel PSP, IPSP, CASP nebo ICASP během převodu dozví, že požadované informace chybějí, jsou neúplné nebo jsou poskytnuty za použití nepřípustných znaků, a převod provede, měl by zdokumentovat důvod provedení tohoto převodu a v souladu se svými zásadami a postupy založenými na posouzení rizik zvážit budoucí přístup k předchozímu poskytovateli PSP, IPSP, CASP, ICASP nebo k nehostované adrese v rámci řetězce převodu pro účely dodržování předpisů v oblasti boje proti praní peněz nebo financování terorismu. Pokud však plátce, původce nebo příjemce nelze jednoznačně identifikovat z důvodu chybějících nebo neúplných informací nebo informací poskytnutých za použití nepřípustných znaků, poskytovatel PSP, IPSP, CASP nebo ICASP by převod provést neměl.

4.6.5. Zjišťování chybějících nebo neúplných informací po provedení převodu v souladu s čl. 8 odst. 1, čl. 12 odst. 1, čl. 17 odst. 1 a čl. 21 odst. 1 nařízení (EU) 2023/1113

Převod peněžních prostředků

Pokud poskytovatel PSP nebo IPSP následně zjistí, že požadované informace chyběly, byly neúplné nebo byly poskytnuty s použitím nepřípustných znaků, měl by požádat předchozího poskytovatele PSP nebo IPSP v řetězci převodu o poskytnutí chybějících informací nebo

• o poskytnutí těchto informací s použitím přípustných znaků nebo vstupů, přičemž se použije oddíl 4.6.3.

Převod kryptoaktiv

Pokud poskytovatel CASP nebo ICASP provede převod a následně zjistí, že požadované informace chybí nebo jsou neúplné, měl by požádat předchozího poskytovatel CASP nebo ICASP v řetězci převodu o poskytnutí chybějících informací v souladu s oddílem 4.6.3.