4.6. Prevody s chýbajúcimi alebo neúplnými informáciami v súlade s článkami 8, 12, 17 a 21 nariadenia (EÚ) 2023/1113 Postupy

Poskytovatelia platobných služieb a poskytovatelia služieb kryptoaktív majú vo svojich politikách a postupoch stanoviť, ako určia, či odmietnu, pozastavia alebo vykonajú prevod v súlade s článkom 8 ods. 1, článkom 12, článkom 17 ods. 1 a článkom 21 nariade nia (EÚ) 2023/1113. V rámci toho poskytovatelia platobných služieb a poskytovatelia služieb kryptoaktív majú uviesť zoznam rizikových faktorov, ktoré zohľadnia pri každom prevode.

Poskytovatelia a sprostredkovatelia platobných služieb, poskytovatelia a sprostredkovatelia služieb kryptoaktív majú predtým, ako rozhodnú o vhodnom postupe, posúdiť, či:

• a) informácie umožňujú určiť subjekty prevodu a
• b) bol identifikovaný jeden alebo viac faktorov zvyšujúcich riziko, ktoré môžu naznačovať, že transakcia predstavuje vysoké riziko prania špinavých peňazí a financovania terorizmu alebo vyvoláva podozrenie z prania špinavých peňazí a financovania terorizmu.

4.6.2. Odmietnutie alebo vrátenie prevodu v súlade s článkom 8 ods. 1 písm. a), článkom 12 písm. a), článkom 17 ods. 1 písm. a) a článkom 21 ods. 1 písm. a) nariadenia (EÚ) 2023/1113

Prevod finančných prostriedkov a kryptoaktív

Ak sa sprostredkovateľ platobných služieb, poskytovateľ platobných služieb príjemcu, sprostredkovateľ služieb kryptoaktív alebo poskytovateľ služieb kryptoaktív prijímateľa rozhodne odmietnuť prevod alebo sprostredkovateľ služieb kryptoaktív alebo poskytovateľ služieb kryptoaktív prijímateľa sa rozhodne vrátiť prevod namiesto toho, aby požiadal o chýbajúce informácie, má informovať predchádzajúceho poskytovateľa a sprostredkovateľa platobných služieb, poskytovateľa a sprostredkovateľa služieb kryptoaktív v prevodovom reťazci o tom, že prevod bol odmietnutý alebo vrátený pre chýbajúce informácie Prevod kryptoaktív

Ak odmietnutie nie je technicky možné, prevod sa má vrátiť pôvodcovi. Ak nie je možné vrátiť prevod na pôvodnú adresu, poskytovatelia služieb kryptoaktív majú použiť alternatívne metódy. Alternatívne metódy majú byť stanovené v ich postupoch a majú zahŕňať uchovávanie vrátených aktív na bezpečnom, oddelenom účte a zároveň komunikovať s pôvodcom s cieľom dohodnúť vhodný spôsob vrátenia pôvodcovi.

4.6.3. Žiadať o požadované informácie v súlade s článkom 8 ods. 1 písm. b), článkom 12 ods. 1 písm. b), článkom 17 ods. 1 písm. b) a článkom 21 ods. 1 písm. b) nariadenia (EÚ) 2023/1113

Prevod finančných prostriedkov a kryptoaktív

Ak poskytovateľ alebo sprostredkovateľ platobných služieb, poskytovateľ alebo sprostredkovateľ služieb kryptoaktív požadujú chýbajúce informácie, má byť stanovená primeraná lehota na poskytnutie týchto informácií. Táto lehota nemá presahovať tri pracovné dni pri prevodoch v rámci Únie a päť pracovných dní pri prevodoch z krajiny mimo Únie počnúc dňom, keď poskytovateľ alebo sprostredkovateľ platobných služieb, poskytovateľ alebo sprostredkovateľ služieb kryptoaktív identifikujú chýbajúce informácie. Dlhšie lehoty až na sedem dní sa môžu stanoviť, ak prevodový reťazec zahŕňa:

• a) viac ako dve strany v prevodovom toku vrátane sprostredkovateľov a nebankových subjektov;
• b) aspoň jedného poskytovateľa alebo sprostredkovateľa platobných služieb, poskytovateľa alebo sprostredkovateľa služieb kryptoaktív so sídlom mimo EÚ.

Ak sa poskytovateľ alebo sprostredkovateľ platobných služieb, poskytovateľ alebo sprostredkovateľ služieb kryptoaktív rozhodne požiadať o požadované informácie predchádzajúceho poskytovateľa alebo sprostredkovateľa platobných služieb, poskytovateľa alebo sprostredkovateľa služieb kryptoaktív v prevodovom reťazci, má podľa potreby oznámiť predchádzajúcemu poskytovateľovi alebo sprostredkovateľovi platobných služieb, poskytovateľovi alebo sprostredkovateľovi služieb kryptoaktív v prevodovom reťazci technické opatrenia prijaté pri danom prevode z dôvodu chýbajúcich alebo neúplných informácií.

Každá žiadosť o informácie alebo o objasnenie sa má poslať prostredníctvom toho istého systému posielania správ, ktorý sa použil na prevod požadovaných informácií, alebo, ak existujú technické obmedzenia, ako sa uvádza v odseku 24, prostredníctvom bezpečných metód kontaktu v súlade s ustanoveniami a povinnosťami nariadenia (EÚ) 2016/679. Prevod finančných prostriedkov

Ak požadované informácie nebudú poskytnuté, poskytovateľ alebo sprostredkovateľ platobných služieb má poslať upomienku predchádzajúcemu poskytovateľovi alebo sprostredkovateľovi platobných služieb v prevodovom reťazci prevodu a informovať predchádzajúceho poskytovateľa alebo sprostredkovateľa platobných služieb v prevodovom reťazci o opatreniach, ktoré môže prijať, ak poskytovateľ alebo sprostredkovateľ platobných služieb neposkytne požadované informácie v stanovenej lehote.

Ak požadované informácie nie sú poskytnuté v stanovenej lehote, poskytovateľ alebo sprostredkovateľ platobných služieb má prijať rozhodnutie o tom, či odmietnuť, pozastaviť alebo vykonať prevod v súlade so politikami a postupmi založenými na rizikách uvedenými v odsekoch 41 a 42. Okrem tohto rozhodnutia sa má bez ohľadu na to, či sa zlyhanie opakovalo alebo nie, zvážiť budúce zaobchádzanie s predchádzajúcim poskytovateľom alebo sprostredkovateľom platobných služieb v prevodovom reťazci prevodov na účely dodržiavan ia pravidiel AML/CFT vrátane zamietnutia akýchkoľvek budúcich prevodov od/na predchádzajúceho poskytovateľa alebo sprostredkovateľa platobných služieb v prevodovom reťazci prevodov, alebo obmedzenia či ukončenia obchodného vzťahu s týmto poskytovateľom alebo sprostredkovateľom.

Prevod kryptoaktív

Ak požadované informácie nebudú poskytnuté, v rámci opatrení, ktoré sa majú prijať v súlade s článkami 17 a 21 nariadenia (EÚ) č. 2023/1113, má poskytovateľ alebo sprostredkovateľ služieb kryptoaktív zvážiť poslanie upomienky predchádzajúcemu poskytovateľovi alebo sprostredkovateľovi služieb kryptoaktív v prevodovom reťazci a informovať poskytovateľa alebo sprostredkovateľa služieb kryptoaktív v prevodovom reťazci o opatreniach, ktoré môžu prijať, ak poskytovateľ alebo sprostredkovateľ služieb kryptoaktív neposkytne požadované informácie v stanovene lehote.

Ak požadované informácie nebudú poskytnuté v stanovenej lehote, poskytovateľ alebo sprostredkovateľ služieb kryptoaktív má prijať rozhodnutie o tom, či odmietnuť, vrátiť, pozastaviť alebo vykonať prevod v súlade so svojimi politikami a postupmi založenými na riziku, ako sa uvádza v odsekoch 52 a 53. Okrem tohto rozhodnutia sa má bez ohľadu na to, či sa zlyhanie opakovalo alebo nie, zvážiť budúce zaobchádzanie s predchádzajúcim poskytovateľom alebo sprostredkovateľom služieb kryptoaktív v prevodovom reťazci prevodov na účely dodržiavania pravidiel AML/CFT vrátane zamietnutia akýchkoľvek budúcich prevodov od/na predchádzajúceho poskytovateľa alebo sprostredkovateľa služieb kryptoaktív alebo zo samohosťovanej adresy v prevodovom reťazci, alebo obmedzenia alebo ukončenia obchodného vzťahu s ním.

Žiadosti o chýbajúce informácie alebo o objasnenie týkajúce sa prevodov z alebo na samohosťované adresy sa majú posielať priamo poskytovateľovi služieb kryptoaktív klienta. 4.6.4. Vykonanie prevodu v súlade s článkom 8 ods. 1, článkom 12 ods. 1, článkom 17 ods. 1 a článkom 21 ods. 1 nariadenia (EÚ) 2023/1113

Prevod finančných prostriedkov a kryptoaktív

Ak poskytovateľ alebo sprostredkovateľ platobných služieb, poskytovateľ alebo sprostredkovateľ služieb kryptoaktív zistí, že požadované informácie chýbajú, sú neúplné alebo sú poskytnuté s použitím neprípustných znakov počas prevodu a tento prevod vykoná, má zdokumentovať dôvod vykonania prevodu a v súlade so svojimi politikami a postupmi založenými na riziku zvážiť budúce zaobchádzanie s predchádzajúcim poskytovateľom alebo sprostredkovateľom platobných služieb, poskytovateľom alebo sprostredkovateľom služieb kryptoaktív alebo samohosťovanej adresy v prevodovom reťazci na účely dodržiavania pravidiel AML/CFT. Ak však nie je možné platiteľa, príjemcu, pôvodcu alebo prijímateľa jednoznačne identifikovať z dôvodu chýbajúcich alebo neúplných informácií alebo informácií poskytnutých použitím neprípustných znakov, poskytovateľ alebo sprostredkovateľ platobných služieb, poskytovateľ alebo sprostredkovateľ služieb kryptoaktív prevod nemá vykonať.

4.6.5. Zistenie chýbajúcich alebo neúplných informácií po vykonaní prevodu v súlade s článkom 8 ods. 1, článkom 12 ods. 1, článkom 17 ods. 1 a článkom 21 ods. 1 nariadenia (EÚ) 2023/1113

Prevod finančných prostriedkov

Ak poskytovateľ alebo sprostredkovateľ platobných služieb po prevode dodatočne zistí, že požadované informácie chýbajú, sú neúplné alebo boli poskytnuté s použitím neprípustných znakov, má požiadať predchádzajúceho poskytovateľa alebo sprostredkovateľa platobných služieb v prevodovom reťazci o poskytnutie chýbajúcich informácií alebo o poskytnutie týchto informácií s použitím prípustných znakov alebo údajov, pričom sa uplatní časť oddiel 4.6.3.

Prevod kryptoaktív

Ak poskytovateľ alebo sprostredkovateľ služieb kryptoaktív vykoná prevod a po prevode zistí, že požadované informácie chýbajú alebo sú neúplné, má požiadať predchádzajúceho poskytovateľa alebo sprostredkovateľa služieb kryptoaktív v prevodovom reťazci

• o poskytnutie chýbajúcich informácií v súlade s oddielom 4.6.3.